Эволюция форм и видов денег

        Однако  нас сейчас интересует промежуточная  эпоха – с XV по XVIII в., когда золотой и серебряный стандарты сосуществовали (такое сосуществование двух стандартов получило название «биметаллизм»).

        VIII – XIV вв. – «серебряный стандарт»,

        XV – XVIII вв. – «биметаллизм»,

        XIX – середина XX в. – «золотой стандарт».

        Понятно,  что, несмотря на все узлы, предписывавшие  руководствоваться официально установленным  соотношением стоимостей золотых  и серебряных монет, реальное  соотношение их стоимостей постоянно  изменялось. Все предпринимавшиеся  в истории монетного обращения  попытки стабилизировать это  соотношение оказались безуспешными (в античные времена реальное  соотношение золота и серебра  составляло 1:10, в XVII-XVIII вв. – 1:15, в 1900 г. – 1:13, в 1950 г. – 1:50).

        Почему  же государство постоянно билось  в попытке стабилизировать соотношение  стоимостей золотых и серебряных  монет? А вот почему: поскольку  биметаллизм признавал в качестве  равноправно-полноценных и золотые,  и серебряные монеты, то покупатели, имея законное право  выбора  средства платежа, предпочитали  расплачиваться монетами в том  металле, который имел на данный  момент более низкую стоимость.  Монеты же с более высокой  стоимостью «уходили» из обращения  (попросту  говоря, их  придерживали, ибо любому было понятно, что  глупо платить золотом, если имеется возможность расплатиться серебром).  В этих условиях и возникло понятие «параллельная валюта» - в торговых сделках особо оговаривался металл, в котором должен был производиться платеж.

        Этот  феномен нашел отражение в  экономической теории в виде  закона Коперникова–Грешема, суть  которого можно изложить так  – плохие деньги вытесняют  хорошие. Впрочем, этот закон  справедлив и в рамках единой  денежной системы, включая бумажные  деньги: ценные номиналы и валюта  припрятываются, а сфера денежного  обращения наводняется «разменными»  денежными знаками.

        В  условиях такого, отвергаемого плательщиками,  биметаллизма государство обычно  ограничивает чеканку серебряных  и не ограничивает чеканку  золотых монет, повышая тем  самым рыночную стоимость серебряных  монет как результат специально  создаваемого дефицита. Поддерживаемый  таким искусственным образом  биметаллизм получил название  «хромающая валюта».

        Биметаллизм  показал невозможность сосуществования  в рамках одной денежной системы  двух полноценных денежных единиц. Этот урок истории денежного  обращения следует обязательно  учитывать при становлении молодых  национальных валют, не допуская  возникновения «параллельной валюты».

Разменная монета и бумажные деньги

        История  разменной монеты интересна еще  и тем, что именно она явилась  «матерью» бумажных денег. Вспомним – назначение разменной монеты состояло в том, чтобы замещать (в определенном количестве) полноценную монету. Иначе говоря, разменная монета является денежным знаком только потому, что представляет полноценную монету. А поскольку такое представительство вовсе не обязательно должно быть «металломонетным» по форме, то и произошла (уже в начале XVII в. знаменитыми «банколиврами» Джона Лоу) замена тяжелой разменной монеты легкими бумажными деньгами, хотя создание системы подлинно бумажных денег оказалось обществу под силу только в середине XXв. (после отмены золотого стандарта).

        Итак, золоту вовсе не обязательно  непосредственно участвовать в  сфере обращения, - достаточно, чтобы в этой сфере обращались его «представители». Именно такими представителями золота и являлись сначала разменная монета, а затем и первые бумажные денежные знаки.

        Вот  теперь мы с чистой совестью  расстаемся с «монетной» страницей  экономической истории и переходим  к бумажным деньгам – феномину  развитой рыночной экономики  с середины XX в.

        В  широком смысле «бумажные деньги»  - номинальные (т. е. только по  названию) знаки стоимости, имеющие   исключительно принудительный курс.  Здесь очень важно осознать  смысл последних слов: если серебряные (и даже медные) монеты имеют  хоть какую-то собственную стоимость  (стоимость монетного металла), то  бумажные денежные знаки не  обладают даже такой символической стоимостью, вся сила бумажного денежного знака – в силе напечатавшего его государства. Именно государство наделяет бумагу определенного формата и полиграфических признаков («купюру») покупательной способностью в размере назначаемой стоимости и отправляет ее в сферу обращения.

        В  эпоху золотого стандарта К.  Маркс говорил, что государство  – это налоги; сегодня он мог  бы добавить – и бумажные  деньги.

Бумажные деньги

     Общее наименование  бумажных денежных знаков– «банкноты». С XIX в. банкноты делятся на три категории «классические», «кредитные» и «обычные»; первоначально обмену на золото подлежали только классические банкноты (за что они получили обиходное название «разменные банкноты»). Однако золотомонетную систему «взорвали» кредитные банкноты, превратившиеся в классические бумажные деньги. Поэтому становление бумажных денег рассмотрим на примере кредитных банкнот.

        Банкноты  – результат развития платежного  оборота, отражавшего, в свою  очередь, рост объема товарного  производства. В тех случаях, когда  производитель соглашался продать  свой товар не за наличные  деньги, а в кредит (в долг), он  получил от покупателя «вексель»  - долговое обязательство в виде  расписки, в которой покупатель  указывает сумму долга и срок  ее выплаты. Часто обстоятельства  складывались таким образом, что  производитель нуждался в деньгах  раньше, чем наступал срок обусловленный  векселем срок его выплаты.  Тогда он уже сам предлагал  имеющийся у него вексель в  качестве оплаты за свои покупки. 

        В  результате надежные векселя начинали обращаться в качестве «незаконных», как бы доверительных, средств платежа (наряду с наличными деньгами, которыми в те времена были только полноценные монеты), выступая в качестве особых – «кредитных» (или «торговых») денег.

        Поскольку  свободные наличные деньги водились  в основном у банкиров, но именно  им в первую очередь предлагались  векселя в обмен на наличные  деньги. Так в банках скапливалось  значительное число векселей  коммерсантов. И тогда банкиров  посетила счастливая мысль – а что, если под будущие деньги надежных векселей давать не наличные деньги, а самим выпускать векселя (они получили название – «банковские билеты»)?

        Надо  сказать, что обмен коммерческого  векселя на даже банковский  вексель («банковский билет») считался  удачной операцией, поскольку  коммерческий вексель могли и  не принять в уплату, а банковские билеты славились своей надежностью (мы сейчас не останавливаемся на выгоде банкира, принимавшего коммерческий вексель, ибо, понятное дело, он выписывал ответный банковский билет на значительно меньшую сумму, - на этом построен, например, современный факторинг).

        Банковские  билеты выпускались банкирами  и раньше, но те билеты были  обеспечены золотом («классические  банкноты»), теперь же появляется  новый вид банковских билетов – банковские векселя, которые сами имеют лишь вексельное, долговое, кредитное обеспечение. Однако для владельцев банковских билетов, к которым они попадали причудливым образом, это не имело значения, т. е. чем был обеспечен данный банковский билет на момент его выпуска – золотом или коммерческим векселем, – в условиях золотого стандарта любой банковский билет в любой момент мог быть обменен на золото (векселя, выпускаемые банками, в отличие от частных векселей, входили в систему золотомонетной денежной системы). Это, кстати, сдерживало чрезмерный выпуск кредитных банкнот, поскольку излишние для обращения банковские билеты возвращались в банки для обмена на золото. Вот откуда поражающая нас сегодня устойчивость банкнотного обращения на протяжении всего XIX в., вызывающая у части экономистов тоску по золотому стандарту.

        Банкноты  все больше начинают обращаться  как наличные общепринятые деньги. К концу XIX в. они становятся главным, а с 1914г. – и единственным видом денежных знаков. Но чем обширнее становилась сфера обращения банковских билетов, тем меньше становился размер их золотого обеспечения. В связи с этим во 2-й половине XIX в. среди экономистов и государственных деятелей шли бесконечные споры о допустимости эмиссии банковских билетов при условии их частичного золотого обеспечения, иными словами – каково должно быть соотношение «золотого» и «кредитного» обеспечения всей массы банковских билетов?

        Тем  временем банковские билеты охватили  всю сферу экономики. В этой  ситуации государство, не изменяя  формы банковских билетов, фактически  берет на себя их обеспечение:  эмиссионным банкам разрешается выпуск банкнот под размер приобретаемых банками облигаций государственных займов. С этого момента и возникают подлинно бумажные деньги, обеспеченность которых гарантируется только государственными ценными бумагами, т. е. государством. Это была вторая (после появления монеты) революция в истории денег: бумажные деньги, возникнув сначала как представители золота, стали в конце концов действительно «бумажными».

Электронные деньги

        Конец  XX в. ознаменован переходом к новому виду денег – «электронным деньгам». Это стало возможным благодаря массовому выпуску компьютеров, что позволило перейти к электронным платежным переводам. Это – новый, «сверхскоростной» вид чека, но в форме пластиковой («кредитной») карточки.

        Появление  карточки кардинальным образом  меняет наше представление о  деньгах, сводя их к информационным  потокам. Иными словами, вполне  реальна ситуация, когда все сделки, вплоть до мельчайших покупок,  будут осуществляться посредством  электронных переводов. Означает  ли это, что возникнет «экономика  без денег»?

        Нет,  конечно, - деньги станутся, но они  станут «невидимыми».

        Облегчит  ли это регулирование размера  денежной массы? Поставит ли  каждого под контроль общества? Исчезнет ли теневая экономика?  Новые достижения влекут новые  проблемы.

2. История российских денег

        Денежной единицей России является Рубль. Он имеет богатую историю.  До нашествия монголов в русском языке не было слова «деньги». В XI в. деньги обозначались словом «куны» (от меха куницы), что свидетельствует о «меховом» происхождении денег. В этом же веке начали чеканить монеты: «златники» (из золота) и «серебренники» (из серебра). Из златников и серебренников делали ожерелье. Носили их, естественно, на шее, которая называлась «гривой». За ожерелье (гривну) давали 1/2 фунта серебра. С тех пор гривна стала мерой веса.

        Первый  русский рубль появился в XIII в. в древнем Новгороде. Это был удлиненный брусок серебра весом в 200 граммов, обрубленный по концам (отсюда - «рубль»). Один рубль равнялся десяти гривнам. Отсюда и пошла русская десятичная монетная система: один рубль равен десяти гривенникам; один гривенник равен десяти копейкам.

        Впоследствии  эта система была заимствована  у нас многими странами, а в  США введена только в конце  XVIII в.

        В  1534 г. в правление Елены Глинской, матери Ивана Грозного, была создана  первая в нашей стране денежная  система с едиными строгими правилами чеканки монет по установленным образцам. Из рубля стали делать мелкие монеты – денги (от татарского «дергема», что значит «звенящий»).

        Денга  постепенно превратилась в деньгу. На денге мелкого веса изображался  всадник с мечом.  На денгах крупного веса – всадник с копьем (отсюда - «копейка»); 1/4 копейки называлась «полушкой», так как заменяла в обращении пол-уха куницы.

        Первые  русские золотые монеты (гривенники  и пятаки) были выпущены при  Василии Шуйском в начале XVII в.

        При  Елизавете появилась монета в  10 рублей – империал; был и  полуимпериал – монета в 5 рублей.

        При  Петре I были выпущены серебряные копейки и полукопейки («денежки»); тогда же начали отливать серебряные рубли.

        Екатерина  I задумала заменить деньги из серебра медью. Серебро во много раз дороже меди, поэтому один медный рубль весил 1,6 кг. Эти деньги были крайне неудобны, поэтому существовали недолго. Известен любопытный факт: когда в 1748 г. императрица Елизавета наградила Ломоносова двумя тысячами рублей (10 рублей весили 1 пуд), деньги пришлось вести на двух подводах.

       При Екатерине II медные деньги заменили бумажными ассигнациями – это были первые бумажные деньги.

       В 1841 г. появились первые русские  кредитные деньги.

       Первый  советский рубль был выпущен  в 1919 г. В 1922-1924 гг. стали выпускать  бумажный червонец с золотым  обеспечением в 7,742 г золота, что  равнялось дореволюционной золотой  монете в 10 рублей.

        В  1937 г. рубль стали исчислять  на базе доллара США, содержащего  0,889 г золота.

        В  1950 г. золотое содержание рубля  определили в 0.222 г золота.

        В  1961 г. в связи с повышением  масштаба цен в СССР в 10 раз  золотое содержание рубля было  определено в 0,987 г золота, один  доллар после этого равнялся 90 копейкам.