Коммерческие банки и их функции

Главной чертой изменения  структуры банковской системы в  последнее время стало сокращение числа кредитных организаций  Российской Федерации. За период с 1 января 1997 года по 1 мая 1997 года их количество сократилось с 2578 до 1887, а их филиалов - с 5747 до 4828.  

По мнению экспертов  Банка России, сокращение числа кредитных  организаций происходит за счет "очищения" рынка банковских услуг от финансово  нестабильных кредитных организаций, а также за счет ужесточения регистрационной  политики и лицензирования банковской деятельности, за первое полугодие  этого года доля активов 200 крупнейших банков в суммарных активах банковской системы РФ увеличилась с 85,1 до 86,8 процента (за первое полугодие 1996г. - с 81 до 82,9 %) .  

"Различия в  интенсивности проявления общей  тенденции привели к изменению  и региональной структуры банковской  системы, особенно значительно  (более чем на 33 %) уменьшилось  количество кредитных организаций  в Северном, Центрально-Черноземном,  Северо-Кавказском районах, Калининградской  области. При этом филиальная  сеть распределяется по территории  России равномернее, чем головные  организации.  

Не смотря на то, что  общий объем банковских кредитов в рублях и иностранной валюте достиг 326,5 трлн. рублей и увеличился на 23,6 %, этот рост был обеспечен лишь за счет банков Северо-Западного и  Центрального районов … В то же время в основной массе регионов абсолютные размеры кредитных ресурсов сократились и доля их в общем  объеме кредитов снизилась".  

"Долгосрочные  кредиты, как более рисковые, сократились,  причем эта тенденция наблюдается  во всех районах без исключения. В целом же по России их  доля в общем объеме кредитов  снизилась с 12,3 % в начале 1996 года  до 2,1 % в мае текущего года….  

В целом по России увеличение межбанковского кредитования (на 46,3 %) обеспечивалось за счет наиболее активных в этих операциях банков Северо-Западного, Поволжского, Уральского, Западно-Сибирского районов….  

Финансовая нестабильность предприятий непосредственно отражается и на пассивах банков, ограничивает их кредитные возможности.  

Средства предприятий, организаций, учреждений на расчетных  и текущих счетах в рублях и  валюте Вклады и депозиты предприятий, организаций и кооперативов Вклады населения Естественно, что в  этих условиях для региональных кредитных  организаций все более привлекательными и необходимыми становятся деньги населения. Ресурсы немалые - за период с начала 1996 года они увеличились почти  в 2 раза. Однако пальма первенства в  хранении этих средств по-прежнему принадлежит Сбербанку…".  

"До тех пор,  пока в стране не начнется  экономический подъем, темпы прироста  средств граждан в российских  банках будут снижаться. Собственно, это уже происходит. В первой  половине прошлого года реально  (то есть с учетом инфляции) сумма рублевых депозитов физических  лиц выросла на 21 процент, во  второй - на 14, а в первой половине  текущего года - на 8 процентов.  

Очевидно, что существенный рост объема частных вкладов наряду с демонополизацией рынка может  быть обеспечен двумя основными  факторами: началом экономического роста и принятием закона о  гарантировании вкладов граждан. Вполне возможно, что оба этих фактора  начнут действовать уже в следующем  году, поэтому можно сказать, что  рынок вкладов населения находится  в преддверии бурного развития" Таким образом, статистические данные иллюстрируют сложность и неоднозначность  процессов в банковской системе  России, дифференциацию кредитных ресурсов по регионам, обусловленные как общеэкономическими факторами, так и региональными  особенностями развития.  

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

Банковское дело. Справочное пособие. Под ред. Ю.  А.  Бабичевой. - М.: экономика, 1994.

 Банковское дело. По ред. Лаврушина О.  И.. Москва "РоСТо", 1992

 Общая теория  денег и кредита: Учебник под  ред. Е.  Ф.  Жукова. - М.: Банки  и биржи. ЮНИТИ, 1995.

 Усоскин В.  М. Современный коммерческий банк: управление и операции. - М.: "ВСЕ  ДЛЯ ВАС", 1993.

 Финансы. Денежное  обращение. Кредит: Учебник для  вузов/ Л.  А.  Дробозина, Л.  П.  Окунева, Л.  Д.  Андросова  и др., под ред. проф. Л.  А.  Дробозиной. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997.