Кредит как экономическая категория

     •  Анализ сущности кредита предполагает раскрытие ряда его конкретных характеристик, которые показывают сущность в целом. Вот почему, отвечая на вопрос о том, что представляет сущность кредита, нужно рассмотреть:

     структуру кредита;

     стадии  движения; основу.

     Важно при этом, чтобы раскрываемая сущность кредита выражала его целостность, подходила для всех его проявлений.⁴

     ПРИЛОЖЕНИЕ 

     В настоящее время многие российские банки занимаются кредитованием  населения. Сбербанк, несомненно, является лидером в этой области: на его  долю приходится более 22% общего объема кредитов, предоставляемых КБ населению.

     На  примере Сбербанка рассмотрим технологическую прцедуру выдачи кредита.

     Для получения кредита в Сбербанке  граждане должны предоставить следующие документы:

• заявление;
• паспорт или заменяющий его документ (предъявляются);
• справки с места работы заемщика и поручителей о доходах и размерах производимых удержаний (для пенсионеров – справка из органов социальной защиты населения);
• декларацию о полученных доходах, заверенную налоговой инспекцией (для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью);
• анкеты;
• паспорта (заменяющие их документы) поручителей и залогодателей;
• для получения кредита свыше 5 тыс. долл. США или рублевого эквивалента этой суммы – справку из психоневрологического диспансера или водительское удостоверение (предъявляются);
• документы по залогу.

В подготовке к выдаче кредита принимают участие  многие службы и подразделения Сбербанка (рис. 1). Для получения кредита  гражданин должен обратиться в один из филиалов Сбербанка с заявлением и рядом установленных документов. Филиал консультируют потенциального заемщика, проверяет предоставленные  им документы, составляет предварительное  заключение о возможности выдачи кредита. Далее к работе подключается кредитный инспектор Сбербанка (ОСБ), в состав которого входит данный филиал. Он проверяет сведения о заемщике по базам данных. В подготовке документов участвуют также службы безопасности и юридический отдел. Окончательное  решение о выдаче кредита или  об отказе принимает кредитный комитет (КК).⁵    
 

Рис. 1. Процедура  выдачи кредитов населению в Сбербанке⁶

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

      Отечественной системе финансового и денежно-кредитного регулирования социально-экономических  процессов предстоит пройти еще  многие этапы на пути своего становления  и развития. Несомненно одно: подходы к оценке влияния на воспроизводство макроэкономических показателей, поиску направлений повышения эффективности адекватного экономического механизма должны базироваться на подлинно научной теории финансово-кредитного воздействия и объективном анализе конкретной исторической обстановки, обобщении существующей практики.   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

СОДЕРЖАНИЕ  БИБЛИОГРАФИИ: 

1. Деньги, кредит, банки/ Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2001.
2. Пещанская И.В. Учебное пособие. Организация деятельности коммерческого банка. М.: Инфра-М, 2001.
3. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник для вузов/Под ред. О.В. Врублевской. М.: Юрайт, 2001.
4. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник для вузов/ Под ред. Л.А. Дробозиной. М.: Юнити, 1997.