Кредитная система РФ

 Что думают банки о досрочном погашении кредита?

 К сожалению, наше  естественное стремление побыстрее  разделаться с долгом, совсем  не радует наших кредиторов. Поэтому  сейчас, даже за досрочное погашение  иногда приходиться платить. Чтобы  знать наверняка, внимательно  читайте кредитный договор. Особенно  то, что написано очень мелким  шрифтом. 

 На что рассчитывать  людям, которые взяли кредит  в валюте?

 Кризис заставляет  нервничать всех. И тех, кто  взял кредит в рублях, и кто  - в валюте. Курсы доллара и  евро то повышаются, то понижаются. И не знаешь, сколько доллар  или евро будет стоить завтра.

Самый главный совет, который  дают эксперты - воздержаться вообще от краткосрочных кредитов в любой  валюте.

Если процент фиксирован и ваши доходы стабильны, тогда можно  спокойно оплачивать кредит. Если же ставка, наоборот, плавающая, то желательно как  можно скорее погасить долг.

 Вообще, в идеале, на  валютном счете нужно зарезервировать  сумму, равную 3-4 платежам по кредиту. 

 Если же кредит долгосрочный, тогда вы можете попробовать  изменить параметры кредита. И  перевести его из иностранной  валюты в национальную. Но процедура  эта дорогостоящая. Поэтому взвесьте  все «за» и «против».

 Стоит ли вообще брать кредит в период кризиса?

 Понятное дело, не рекомендуется.  А все дело в том, что банки  стали неохотно давать кредиты,  ставки резко выросли, а с  работы могут неожиданно уволить.  Поэтому, прежде всего, взвесьте  все за и против. И прибегайте  к этому инструменту, только  если есть необходимость. 

 Времена сейчас нелегкие. Поэтому, прежде всего, взвешивайте  все за и против. И не доверяйте  банкам, которые сулят золотые  горы, при этом под маленькие проценты. Банки, как и любая другая организация, не будут работать себе в убыток.

Пример рассмотрим «Сбербанк»

Потребительские кредиты

Базовые программы

Программа кредитования	Краткое описание	Сумма кредита	Ставка в рублях,%	Ставка в валюте,%	Срок кредита
Потребительский кредит без  обеспечения	Кредит на любые цели без  обеспечения	До 1 500 000 рублей До 50 000 долларов США До 38 000 Евро	17—22%	14%—19%	До 5 лет
Потребительский кредит под  поручительство физических лиц	Кредит на любые цели под  поручительство физических лиц	До 3 000 000 рублей До 100 000 долларов США До 76 000 Евро	15,5—21%	12,5%—18%	До 5 лет

 

Потребительский кредит без обеспечения 

Оптимален в случае, если для Вас  важно максимально простое оформление кредита.

• на любые цели до 1.5 млн рублей без залога и поручителей;
• без комиссий;

для клиентов, имеющих зарплатную карту (вклад) или получающих доходы в виде пенсии на счет карты/вклада, открытый в ОАО «Сбербанк России»:

• быстрое принятие решения о предоставлении кредита - в течение 2 часов
• для рассмотрения заявки на кредит потребуется только паспорт;
• действуют сниженные ставки.
• возможность получения кредитной карты Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum или персонализированной кредитной карты*.

* Кредитная карта может быть  выдана после одобрения и получения  потребительского кредита. Максимальный  лимит по карте моментальной  выдачи Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum равен  150 000 рублям, для персонализированной  кредитной карты равен 200 000 рублям.

 

Валюта кредита Рубли РФ 

• Доллары США 
• Евро

Минимальная сумма кредита 1

• 15 000  
• 450 
• 300

Максимальная сумма  кредита 2                      Условия кредитования

• 1 500 000 
• 50 000 
• 38 000

Срок кредита 

• От 3 месяцев до 5 лет 3.

Комиссия за выдачу кредита 

• Отсутствует.

Обеспечение по кредиту 

• Не требуется.

 

1 Для отделений Сбербанка России г. Москвы минимальные суммы кредита составляют: 45 000 в рублях, 1 400 в долларах США, 1 000 в Евро.

2 Максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам в Банке не может превышать 3 000 000 рублей или эквивалент в других валютах по курсу, установленному Банком России на момент обращения в Банк.

3 При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается физических лиц-работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Банке).

Требуемые документы для  рассмотрения кредитной заявки

• Заявление-анкета;
• паспорт РФ с отметкой о регистрации 1;
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика.

1 Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита 

• Не менее 21 года.

Возраст на момент возврата кредита по договору 

• Не более 65 лет.

Стаж работы 

• Не менее 6 месяцев 1 на текущем месте работы  и

 не менее 1 года общего  стажа за последние 5 лет 2.

1 Для клиентов, получающих заработную плату/работающих клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в Сбербанке России, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.

2 На клиентов, получающих заработную плату/пенсию на счет, открытый в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

 

Получение и обслуживание кредита

Кредит может быть предоставлен гражданам в отделениях ОАО «Сбербанк  России» по месту их регистрации.

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных  ОАО «Сбербанк России», кредиты  предоставляются в т.ч. по месту  аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего(их) предприятие-работодателя.

Срок рассмотрения кредитной  заявки 

• для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО «Сбербанк России», - в течение 2 часов с момента предоставления в Банк полного пакета документов;
• для остальных клиентов – в течение 2 рабочих дней со дня предоставления в Банк полного пакета документов.

Порядок получения кредита 

Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о  предоставлении кредита.

Порядок предоставления кредита 

Предоставление кредита осуществляется путем единовременного перечисления одобренной Банком суммы кредита  в день подписания кредитного договора на вклад, позволяющий осуществлять приходные и расходные операции (например, «Универсальный Сбербанка  России») или на счет банковской карты, открытой в ОАО «Сбербанк России».

Порядок погашения кредита 

Аннуитетными (равными) платежами.

Условия досрочного погашения 

Осуществляется в платежные  даты, установленные графиком платежей, без комиссий и ограничения минимальной  части досрочно возвращаемого кредита.

Неустойка за несвоевременное  погашение кредита 

0,5 процента от суммы просроченного  платежа за каждый день просрочки  с даты, следующей за датой  наступления исполнения обязательства,  установленной кредитным договором,  по дату погашения просроченной  задолженности (включительно).

 

 Потребительский кредит под поручительство физических лиц

 

• Оптимален в случае, если Вам требуется значительная сумма денежных средств.
• на любые цели до 3 млн рублей;
• привлекательные процентные ставки и без комиссий;
• для клиентов, имеющих зарплатную карту (вклад) или получающих доходы в виде пенсии на счет карты/вклада, открытый в ОАО «Сбербанк России»:
• для рассмотрения заявки на кредит потребуется только паспорт;
• действуют сниженные ставки.
• возможность учета дохода супруги(а) в целях увеличения размера кредита;
• возможность получения кредитной карты Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum или персонализированной кредитной карты*.

* Кредитная карта может быть  выдана после одобрения и получения  потребительского кредита. Максимальный  лимит по карте моментальной  выдачи Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum равен  150 000 рублям, для персонализированной  кредитной карты равен 200 000 рублям. 

Условия кредитования

Валюта кредита 

• Рубли РФ 
• Доллары США 
• Евро

Минимальная сумма  кредита 1 

• 15 000 
• 450 
• 300

Максимальная  сумма кредита 2 

• 3 000 000 
• 100 000 
• 76 000

Срок кредита 

• От 3 месяцев до 5 лет 3.

Комиссия за выдачу кредита 

• Отсутствует.

Обеспечение по кредиту 

• Поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х)4

 

1 Для отделений Сбербанка России г. Москвы минимальные суммы кредита составляют: 45 000 в рублях, 1 400 в долларах США, 1 000 в Евро.

2 Максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам в Банке не может превышать 3 000 000 рублей или эквивалент в других валютах по курсу, установленному Банком России на момент обращения в Банк.

3 При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика/созаемщика (не касается физических лиц-работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Банке).

4 Количество поручителей определяется исходя из суммы кредита и размера платежеспособности поручителя(ей). На поручителей распространяются требования к возрасту и регистрации, предъявляемые к заемщику. Для Заемщиков в возрасте от 18 до 20 лет в обеспечение по кредиту оформляется поручительство платежеспособных физических лиц - родителей (одного из родителей) Заемщика

Требования к  заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита 

• Не менее 18 лет 1.

Возраст на момент возврата кредита по договору 

• Не более 75 лет.

Стаж работы 

• Не менее 6 месяцев 2 на текущем месте работы  и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет 3.

1 В случае предоставления кредита Заемщикам в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно) наличие Созаемщиков не предусмотрено.

 

2 Для Заемщиков в возрасте от 18 до 20 лет (включительно) стаж работы на текущем месте работы не менее 4 месяцев.

 

3 На клиентов, получающих заработную плату/пенсию на счет, открытый в ОАО «Сбербанк России», а также для Заемщиков в возрасте от 18 до 20 лет (включительно) требование о наличие общего стажа не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.

 

Требуемые документы  для рассмотрения кредитной заявки

 

• Заявление-анкета;
• паспорт РФ заемщика/созаемщика(ов)/поручителя(ей) с отметкой о регистрации 1;
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя(ей)2.
• Для заемщиков в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно) необходимо предоставление дополнительных документов, подтверждающих родство с поручителем(ями)

1 Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

2 В случае предоставления кредита Заемщикам в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно) наличие Созаемщиков не предусмотрено.

Получение и обслуживание кредита

Кредит может быть предоставлен гражданам в отделениях ОАО «Сбербанк  России» по месту их регистрации.

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ОАО «Сбербанк  России», кредиты предоставляются  в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего(их) предприятие-работодателя.

Срок рассмотрения кредитной заявки