Описание национального банка Республики Казахстан

   Резервный капитал Национального банка  Казахстана образуется в размере  уставного капитала, пополняется  за счет чистого дохода и предназначается  исключительно для компенсации  потерь и возмещения убытков по проводимым операциям согласно положению, утверждаемому  Правлением Национального банка  Казахстана.

   Основной  целью Национального Банка Республики Казахстан является обеспечение  стабильности цен в Республике Казахстан. Для реализации основной цели на Национальный Банк возлагаются следующие задачи:

• разработка и проведение денежно-кредитной политики государства;
• обеспечение функционирования платежных систем;
• осуществление валютного регулирования и валютного контроля;
• содействие обеспечению стабильности финансовой системы.

    Основной задачей Национального  банка Казахстана является обеспечение  внутренней и внешней устойчивости национальной валюты Республики Казахстан. 

   Рисунок 1 - Примерная структура Центрального банка 

   Указом  Президента Республики Казахстан от 31 декабря 2003 года Национальный Банк был  реорганизован путем выделения  из него государственного учреждения «Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового  рынка и финансовых организаций», осуществляющего государственное  регулирование и надзор финансового  рынка и финансовых организаций.

   Создание  отдельного регулятивного органа для  надзора за всеми участниками  финансового рынка является важным шагом в развитии регулирования  финансового рынка. Мировая практика показывает, что такая схема регулирования  наиболее эффективна для развития финансового  сектора, финансовых инструментов и  финансовых посреднических услуг. Национальный Банк будет тесно координировать свою деятельность с созданным Агентством финансового регулирования и  надзора финансового рынка и  финансовых организаций.  

   2.2 Функции и операции Национального  Банка Республики Казахстан 

   Национальный  Банк в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие  функции:

• проведение государственной денежно-кредитной политики в Республике Казахстан;
• осуществление эмиссии банкнот и монет на территории Республики Казахстан;
• осуществление функции банка банков;
• осуществление функции банка, финансового советника, агента Правительства Республики Казахстан и иных услуг для Правительства и других государственных органов по соглашению с ними;
• организация функционирования платежных систем;
• осуществление валютного регулирования и валютного контроля в Республике Казахстан;
• управление золотовалютными активами Национального Банка;
• осуществление контроля и надзора за деятельностью финансовых организаций, а также регулирование их деятельности по вопросам, отнесенным к компетенции Национального Банка;
• осуществление доверительного управления Национальным фондом Республики Казахстан.

   Национальный  Банк Республики Казахстан представляет, в пределах своей компетенции, интересы Республики Казахстан в отношениях с центральными банками и банками  других стран, в международных банках и иных финансово-кредитных организациях.

   Национальный  Банк является единственным государственным  органом, уполномоченным проводить  денежно-кредитную политику.

   Денежно-кредитная  политика осуществляется путем установления:

• официальной ставки рефинансирования;
• уровней ставок вознаграждения по основным операциям денежно-кредитной политики;
• нормативов минимальных обязательных резервов;
• в исключительных случаях прямых количественных ограничений на уровень и объемы отдельных видов операции.

   В целях проведения государственной  денежно-кредитной политики Национальный Банк Казахстана:

• регулирует объем денежной массы в обращении;
• осуществляет регулирование уровня банковских процентных ставок в Республике Казахстан путем изменения официальных ставок;
• покупает и продает облигации, депозитные сертификаты, дисконтные и процентные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года, которые Национальный Банк Казахстана считает пригодными для обеспечения кредитов;
• осуществляет операции с производными финансовыми инструментами;
• выставляет чеки и векселя в любой валюте;
• вносит в Министерство финансов предложения по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на ликвидность банковской системы и приоритетов денежно-кредитной политики;
• устанавливает целевые ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы в обращении;
• устанавливает процентные ставки по своим операциям;
• осуществляет интервенции на валютном рынке;
• устанавливает норматив минимальных обязательных резервов, депонируемых в Национальном Банке Казахстана в том числе с возможной дифференциацией по срокам, объемам и вилам привлеченных средств (резервные требования);
• определяет виды платежных инструментов, допускаемых к обращению на территории Республики Казахстан, и устанавливает правила их обращения.

   В целях реализации денежно-кредитной  политики Национальный Банк Казахстана осуществляет следующие виды операций:

   1) предоставление займов;

   2) прием депозитов; 

   3) валютные интервенции; 

   4) выпуск краткосрочных нот Национального  Банка Казахстана;

   5) покупка и продажа государственных  и других ценных бумаг, в  том числе с правом обратного  выкупа;

   6) переучет коммерческих векселей;

   7) другие операции по решению  Правления Национального Банка  Казахстана.

   Национальный  Банк Казахстана осуществляет лицензирование, контроль и надзор за финансовыми  организациями Республики Казахстан.

   Национальный  Банк Казахстана сотрудничает с уполномоченным органом, центральными банками и  надзорными органами других государств и вправе обмениваться информацией, необходимой для осуществления  ими контрольных функций.

   Национальный  Банк Казахстана проводит следующие  операции в национальной валюте:

   1) предоставляет кредиты владельцам  банковских счетов, открытых в  Национальном Банке Казахстана  на срок не более одного  года под обеспечение высоколиквидными, безрисковыми ценными бумагами  и другими активами, за исключением  случаев, предусмотренных настоящим  Законом; 

   2) переучитывает коммерческие векселя  первоклассных эмитентов векселей  со сроками погашения не более  одного года;

   3) покупает и продает государственные  ценные бумаги;

   4) покупает и продает депозитные  сертификаты, долговые ценные  бумаги, которые Национальный Банк  Казахстана считает пригодными  для обеспечения кредитов;

   5) принимает депозиты, осуществляет  платежи и переводы денег, принимает  на хранение и управление ценные  бумаги и иные ценности;

   6) осуществляет операции с производными  финансовыми инструментами; 

   7) при необходимости открывает  счета в банках и финансовых  организациях на территории Республики  Казахстан и за ее пределами; 

   8) выписывает чеки и выдает векселя; 

   9) осуществляет другие банковские  операции, а также сделки от  своего имени в соответствии  со своими задачами, если это  прямо не запрещено настоящим  Законом.

   Национальный  Банк Казахстана представляет Президенту Республики Казахстан годовой отчет  в срок, установленный Президентом.

   По  сложившейся практике Национальный Банк Республики Казахстан ежегодно разрабатывает Основные направления  денежно-кредитной политики на предстоящие 3 года, в которых определяются целевые  ориентиры по инфляции, а также  меры денежно-кредитной политики по их достижению. Определение стратегических направлений политики на среднесрочный  период повышает предсказуемость политики Национального Банка Республики Казахстан и снижает степень  неопределенности для участников финансового  рынка в направлении его развития.

 

   Заключение 
 

   Главными  задачами, стоящими перед всеми центральными банками, является поддержание покупательной  способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны. Все центральные  банки имеют сходные функции, применяют сопоставимые инструменты  регулирования. Это обусловливает  постепенное сближение их организационных  структур, координацию их деятельности, а в Западной Европе - формирование единой денежно-кредитной и валютной политики стран - участниц ЕС.

   Денежно-кредитное  регулирование, осуществляемое центральными банками, являясь одной из составляющих экономической политики государства, одновременно позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с возможностями  быстрой корректировки регулирующих мер.

   В последние десятилетия денежно-кредитная  политика зарубежных стран претерпела серьезную эволюцию под влиянием изменений условий воспроизводства  общественного капитала, и прежде всего углубления процесса интернационализации  хозяйственных связей и постепенного формирования единого мирового финансового  рынка. Отмеченные тенденции потребовали  соответствующих корректировок  во внутренней экономической политике, в частности ограниченного применения жестких и автономных методов  государственного регулирования. Это  обусловило необходимость большей  гибкости денежно-кредитной политики и повышения скорости ее реагирования на изменение рыночных условий, а  также расширения сотрудничества центральных  банков.

   В результате изменился характер денежно-кредитной  политики: она стала приоритетной в макроэкономическом регулировании  и ориентированной преимущественно  на методы косвенного воздействия. Первоочередными  целями денежно-кредитной политики стали ограничение роста денежной массы в обращении и ослабление инфляционных процессов.

   Главным направлением деятельности центральных  банков является регулирование денежного  обращения.

   Сегодня, когда ситуация в Казахстане характеризуется  кризисом кредитоспособности и финансовой ликвидности, высокой инфляцией  и спадом темпов роста экономики, роль Национального Банка как  важнейшего инструмента макроэкономического  регулирования экономики, многократно  возрастает.

   Таким образом, Казахстан одним из первых в мире ощутил на себе последствия  глобального финансового кризиса. Только скоординированные действия Правительства, Национального Банка  и других государственных органов  позволят экономике Казахстана преодолеть эти трудности.

 

    Практическое задание 
 

   Задача 14 
 

   Стоимость факторинговых услуг составляет 2500 тенге, процент за кредит составляет 150% годовых. Средний срок оборачиваемости средств в расчетах 10 дней. Определите сумму кредита по операции факторинга. 

   Решение 

   В связи с тем, что процент за кредит составляет 150% за 365 дней, то за 10 дней процент за кредит составит: 

   150% × 10 дней / 365 дней = 4,1% 

   Соответственно, найдем сумму по процентам за кредит: 

   2500 тенге × 4,1% / 100% = 102,5 тенге 

   Сумма кредита по операции факторинга составит: 

   2500 тенге + 102,5 тенге = 2602,5 тенге.

 

   

   Список  использованных источников 
 

   

1. http://www.nationalbank.kz – Официальный сайт Национального Банка Республики Казахстан
2. Банковское дело. Учебник для ВУЗов; ред., Лаврушин О.И. - КноРус; 2008 г., 768 с.
3. Деньги, кредит, банки. Учебник; Казак А.Ю., Марамыгин М.С., Прокофьева Е.Н. и др. - М.: Экономистъ, 2007 г., 656 с.
4. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие для ВУЗов; ред., Лаврушин О.И. – КноРус, 2008 г., 560 с.
5. Деньги. Кредит. Банки; ред., Иванов В.В., Соколов Б.И. - Проспект Велби, 2008 г., 848 с.
6. Закон Республики Казахстан от 13 июня 2005 года N 57 «О валютном регулировании и валютном контроле» (с изменениями и дополнениями по состоянию на 12.01.2007г.)
7. Закон Республики Казахстан от 30 марта 1995 года N 2155 «О национальном банке Республики Казахстан» (по состоянию на 28.02.2007г.)