Организация расчетов с использованием пластиковых карточек банками Республики Беларусь

    На  данном этапе развития проводится работа по наращиванию эмиссии карточек национальной платежной системы «БелКарт» (за 2009 год доля карточек возросла с 8 до 15 процентов), постепенному переходу на карточки спецификации EMY (Eurocard-Mastercard-Yisa), предоставлению возможности повсеместно осуществлять расчеты по карточкам через систему единого расчетного и информационного пространства.

    Банковская  пластиковая карточка, как бы ее ни критиковали, постепенно становится не только инструментом получения наличных денежных средств, но и электронным кошельком — удобным, надежным и достаточно выгодным. Собираясь в магазин, имейте в виду, что основные торговые объекты оснащены платежными терминалами и нет необходимости снимать наличные деньги в банкомате, расчет за покупку будет оперативно проведен по карточке. При планировании крупных покупок обратите внимание на действующие проекты по скидкам для владельцев пластиковых карточек. И пусть Ваша покупка станет не только нужной, но и приятной! [1]

 

    3.3 Тренинг – новая форма обучения специалистов служб по работе с пластиковыми карточками. 
 

    Стремительно  растущая конкуренция на рынке пластиковых карт заставляет банки постоянно совершенствовать качество обслуживания держателей карточек и профессионализм своих работников. Ведь победа в нелегкой борьбе за клиента достается сегодня тому банку, приходя в который клиент получает положительные эмоции, чувствует, что в нем заинтересованы, готовы оперативно и компетентно предложить пластиковую карточку или услугу, удовлетворяющую именно его потребностям.

    В стороне не остается и Расчетный центр пластиковых карт, которым с середины 2009 года совместно с департаментом персонала начато проведение специализированных тренингов «Основы успешного банковского клиентннга» для специалистов, занятых в привлечении и обслуживании держателей пластиковых карт. На тренингах, в которых гармонично совмещены психологические и профессиональные аспекты работы с держателями пластиковых карт, обучено почти 300 работников служб по работе с пластиковыми карточками из всех филиалов и подавляющего большинства центров банковских услуг банка.

    Целью тренингов, по банковскому клиентингу является выработка у специалистов служб по работе с пластиковыми карточками навыков переговорного процесса с клиентами, развитие гибкости и комплексности мышления при предложении клиентам карточных продуктов и услуг, а также повышение эмоциональной и психологической устойчивости работников.

    Тренинги - это новое явление не только для банковской практики, но и вообще для Беларуси. В то же время за рубежом такая форма обучения очень популярна и признается самым быстрым способом получения знаний и профессиональных навыков. В сравнении с традиционными семинарами тренинг обладает своими особенностями. Так, если на семинаре происходит, в первую очередь, передача слушателям структурированной информации и знаний, то на тренинге производится отработка навыков, а объем теоретического материала чаще всего относительно небольшой. На семинаре активно участвует лишь малая часть слушателей, а на тренинге практические задания выполняет каждый его участник.

    На. 16 проведенных тренингах по банковскому клиентингу работники, занятые в привлечении и обслуживании держателей карточек, рассматривали темы по корпоративной культуре, путям формирования имиджа и авторитета сотрудника отдела пластиковых карт. Много внимания было уделено анализу каждым работником своей профессиональной конкурентоспособности, а также конкурентоспособности предлагаемых населению карточных продуктов и услуг, умению учитывать психологические особенности делового общения с различными категориями клиентов, выполнению практических заданий. Кроме того, участники тренинга получили рекомендации по эффективному разрешению конфликтных ситуаций, работе с замечаниями и предложениями клиентов.

    Для закрепления полученных навыков  на каждом тренинге проводилась деловая  игра с использованием видеосъемки, в рамках которой моделировались рабочие ситуации взаимодействия с держателями карточек, а затем были детально проанализированы всеми участниками совместно с преподавателями.

    Большое значение для успеха каждого тренинга и хорошего усвоения материала имеет эмоциональная атмосфера, в которой он происходит. Поэтому преподаватели, используя специальные методики, осуществляли поддержание доверительного и доброжелательного психологического климата в процессе обучения. Благодаря этому по окончании тренингов его участники не только приобрели новые знания, заряд положительной энергии и оптимизма, но и осознали свою профессиональную роль и важность персонального вклада в развитие банком системы безналичных платежей на основе пластиковых карт.

    Опробованная новая форма обучения показала, что в дальнейшем ее можно более широко и активно внедрять при обучении персонала. Участники тренингов получают в руки инструменты для повышения качества и эффективности своей работы, схемы поведения в типичных ситуациях, а также помощь в поиске оптимальных путей для профессионального самосовершенствования. Тренинги позволяют специалистам банка понять свою миссию, позитивно относиться к своему делу, легко и естественно общаться с любыми клиентами, быстро устанавливать контакт, спокойно реагировать на отказы, влиять на поведение потребителей банковских услуг, выяснять их потребности, а в диалоге с клиентом активно управлять процессом реализации пластиковых карточек и сопутствующих услуг банка. [14]

 

    ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

    Последние годы особенно заметно участие Национального банка Республики Беларусь и Министерства торговли в популяризации банковских карт. В регионах исполнительными комитетами проводятся совещания с участием банков и предприятий торговли и сервиса (ПТС). Разрабатываются мероприятия по выполнению Государственной программы на 2006-2010 гг. Обсуждаются проблемы, возникающие при развитии безналичных платежей, у всех участников этого процесса.

    Итак, ясно: будущее - за пластиковыми карточками.  В  странах  с  развитой инфраструктурой  платежных   систем   на   магнитных   карточках   ожидается постепенное внедрение новых технологий  и  их  интеграция  с  существующими.

    Пластиковые карточки VISA Electron, Maestro и БелКарт  с магнитной полосой (БелКарт-М) ОАО  «АСБ Беларусбанк» со счётом в белорусских рублях предназначены для использования только на территории Республики Беларусь. Они очень удобны для получения заработной платы, стипендии, алиментов, пособий, дивидендов, др. доходов и позволяют своим держателям надёжно хранить денежные средства.

    Открытие  карт-счёта и оформление карточки банком производится бесплатно.

    Держатель карточки имеет возможность:

    - получать наличные денежные средства  в иностранной валюте:

    - в пунктах выдачи наличных  ОАО  «АСБ Беларусбанк» - доллары США и евро;

     - в двухвалютных банкоматах ОАО  «АСБ Беларусбанк» - доллары США;

     - в банкоматах и отделениях  других банков - доллары США и  евро (кроме карточек БелКарт-М);

    -совершать  операции круглосуточно и независимо  от режима работы банка; 

    - оплачивать товары и услуги  в предприятиях торговли и  сервиса (магазинах, автозаправочных  станциях, кафе, ресторанах, столовых, аптеках и др.);

    - совершать безналичные операции  и пользоваться широким спектром услуг в инфокиосках, банкоматах и пунктах приёма коммунальных платежей;

    - по согласованию с банком оформить  краткосрочный кредит - овердрафт. 

    - снимать наличные денежные средства  в белорусских рублях без комиссии в пунктах выдачи наличных и банкоматах ОАО «АСБ Беларусбанк», а также в банкоматах Национального банка Республики Беларусь, ОАО "БПС-Банк", ОАО «Белинвестбанк» (для карточек Maestro, VISA Electron, БелКарт-М); в банкоматах ОАО «Белагропромбанк» (для карточек VISA Electron, БелКарт-М).

    Новшества внедренные ОАО «АСБ Беларусбанком» по оказанию услуг держателям пластиковых  карточек за 2009 год:

    • Оплата услуг Интернет-провайдеров «ADSL.by» (Белинфонет) и «Solo» с помощью услуги SMS-банкннг.

    • Проверка результатов розыгрышей лотерей «Ваше лото» и «Суперлото» во всех инфокиосках «Беларусбанка», а также с помощью услуги М-банкинг.

    • Сервис «Автооплата» — новая функция услуги М-банкинг, позволяющая автоматизировать процесс оплаты услуг мобильной связи МТС с пластиковой карточки «Беларусбанка». В момент достижения балансом лицевого счета абонента МТС минимального значения происходит автоматическое списание денежных средств с карт-счета клиента на счет указанного номера телефона.

    • Получение на адрес электронной почты выписки об операциях, проведенных с использованием услуги М-банкинга.

    • Оплата услуг byfly во всех инфокиосках «Беларусбанка», а также с помощью услуги М-банкинг.

    • Оплата налогов и сборов во всех инфокиосках «Беларусбанка».

    • Покупка билетов на пригородные и междугородние автобусы в инфокиосках «Беларусбанка», расположенных в г. Минске.

    Также с целью популяризации расчетов по пластиковым карточкам банками, иногда при совместном участии с  торговлей, проводятся различные акции и рекламные игры. Примером могут послужить постоянно проводимые «Приорбанком» рекламные акции для держателей карточек, в результате которых население больше узнает о возможностях и сфере применения банковских карт. Данный опыт работы с клиентами постепенно перенимается и другими банками Республики Беларусь.

    Выполненный  анализ   использования   пластиковых   карт   в   качестве современного платежного инструмента позволяет сделать следующие выводы:

    - на рынках достигнуты  впечатляющие  успехи  в  реализации технологии применения различных видов платежных карт и  соответствующих платежных систем эмитентов и эквайеров. В Республеке Беларусь пластиковые карты как платежный инструмент переживают период стремительного развития.

    - отчетливые  тенденции  развития  пластиковых  карточек   является   их интеллектуализацией на базе  современных  достижений  микропроцессорной  техники и электронных коммуникаций.

    Растущая конкуренция на рынке пластиковых карт заставляет банки постоянно совершенствовать качество обслуживания держателей карточек и профессионализм своих работников. Тренинги позволяют специалистам банка понять свою миссию, позитивно относиться к своему делу, легко и естественно общаться с любыми клиентами, быстро устанавливать контакт, спокойно реагировать на отказы, влиять на поведение потребителей банковских услуг, выяснять их потребности, а в диалоге с клиентом активно управлять процессом реализации пластиковых карточек и сопутствующих услуг банка.

 

    СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 

    1 Банковская пластиковая карточка: выгодно и удобно // Главное управление банка Республики Беларусь по Брестской области /Чырвоная Звязда – 2010. - №27.- С.5

    2 Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Респ. Беларусь, 25 окт. 2000 г., № 411-З: в ред. Закона Респ. Беларусь от 08.07.2008 г., № 372-З // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. – Минск, 2002. – Дата доступа: 19.03.2010.

    3 Белоглазова, Г.Н. Банковское дело: учеб. / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. – СПб.: Питер, 2004. – 412 с.

    4 Боговик, А. Эмитирован первый  миллион карточек БелКарт –М / А. Боговик// Наш банк Сегодня  – 2010. - №10. – с.1

    5 Все о пластиковых карточках «Беларусбанка» // Наш банк Сегодня – 2009. - №47. - С.4-5

    6 Гражданский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Респ. Беларусь, 7 декабря 1998 г. № 218-З: в ред. Закона Респ. Беларусь от 20.07.2008 г., № 347-З // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. – Минск, 2008. – Дата доступа: 19.03.2010.

    7 Деньги, кредит, банки: учебник для вузов /Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко [и др.]; под ред. Г,И, кравцовой Мн.: БГЭУ, 2007. – 443 с.

    8 Инструкция о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденная постановлением Правлением Национального банка Республики Беларусь от 30.04.2004 №74 (в редакции постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 16.02.2007 №51).