Проблемы и перспективы развития кредитной системы Российской Федерации

           В ходе выполнения работы было  выяснено, что по своей структуре  кредитная система подразделяется  на три яруса (звена): центральный  банк, банковский сектор, специализированные  кредитные организации. Эта структура  характерна для развитых стран  мира, в том числе и России.

         Банковская и кредитная системы  зависимы между собой. Развитие  одной не может быть без  развития другой, а значит: от  уровня развитости банковской  системы зависит уровень развитости  коммерческой системы. Важнейшей  составляющей кредитной системы  являются коммерческие банки,  которые  играют исключительно  важную роль в рыночной экономике.  Через нее проходит огромный  объем денежных расчетов и  платежей предприятий, организаций  и населения; она мобилизует, и  превращает в активно действующий капитал временно свободные денежные средства, выполняет различные кредитные, расчетные, гарантийные, инвестиционные и иные операции. Кредитная система так же расширяет масштабы денежного накопления, позволяет осуществить переход денежных средств из одной отрасли в другую и поэтому способствует росту эффективности производства.

          Роль и значение кредитной  системы характеризуются рядом  показателей: общий объем кредитных  вложений, доля банковских ссуд  в формировании основного и  оборотного капитала предприятий  и организаций, совокупный платежный  оборот и др.

В то же время процесс становления кредитной  системы выявил определенные проблемы и недостатки во всех ее структурных  звеньях. К основным можно отнести  следующие:

• продолжают существовать мелкие коммерческие банки, которые из-за слабой финансовой базы не могут справиться с потребностями  клиентов;

• монопольное, ничем не ограниченное положение  на банковском рынке продолжает занимать Сберегательный банк;

• отсутствие Закона о собственности на землю  в качестве основы для создания ипотечных  банков;

• отсутствие реальных условий для развития рынка  корпоративных ценных бумаг в  качестве основы для функционирования инвестиционных банков;

• отсутствие реальной законодательной базы для  регламентации рынка специализированных небанковских институтов.

         Все эти проблемы существенным  образом тормозят развитие кредитной  системы России на пути ее  скорейшего приближения к состоянию  кредитных систем промышленно  развитых стран.

           Так же следует выделить ухудшение  ситуации с ликвидностью кредитных  организаций. Некоторые банки  начали задерживать платежи и  выдачу средств со  вкладов населения. В результате усиливавшегося недоверия банков друг к другу резко снизились объемы операций межбанковского кредитования.

        Кредит выполняет прежде всего перераспределительную функцию. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, домашних хозяйств, государства аккумулируются и превращаются в ссудный капитал, который передается за плату (в виде процента) во временное пользование. Через кредитный механизм ссудный капитал перераспределяется на основе возвратности между отраслями хозяйства, устремляясь в те сферы, которые обеспечивают получение большей прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами развития экономики.

          Кредит выполняет также функцию  экономии издержек обращения,  частично через замещение наличных  денег (векселями, банкнотами, чеками), а также через развитие безналичных  расчетов (через банки и расчетные  палаты) и ускорение обращения  денег.

Центральный банк РФ выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы России. Одной из основных целей его деятельности является обеспечение эффективной и стабильной работы всей банковской системы.

         В России при решении в настоящее  время задач реструктуризации  банковской системы предполагается  более активное участие государства  в этом процессе, в том числе  стимулирование процесса кредитования  банками реального сектора экономики.  Данное направление развития  кредитного регулирования предполагает  сохранение отдельных крупных  многофилиальных банков, которые  могли бы выполнять функции  проводников государственной структурной  и инвестиционной политики в  сфере кредитования, прежде всего  агропромышленного производства, а  также в индустриальной и строительной  сфере.

Совершенствовать  деятельность современного Центрального банка России можно только исходя из целей экономических. К таковым  относятся стимулирование экономической  активности, создание условий для  занятости населения, стимулирование роста организованных сбережений, улучшение  состояния платежного баланса, восстановление финансового рынка. Отсюда  сделаем  вывод о необходимости взаимосвязанного развития реального и банковского  сектора экономики. Только тогда  у Банка России имеется возможность  оказать содействие реальным российским производителям и обеспечить рост инвестиционной активности в нашей стране.

            Учитывая вышесказанное, можно  предположить, что путь дальнейшего  совершенствования кредитно - банковской  системы России лежит в направлении  разделения функций управления  банковской системой РФ между  различными институтами.

Кредит  во многом является условием и предпосылкой развития современной экономики, неотъемлемым элементом экономического роста. Его  используют как крупные предприятия  и объединения, так и малые  производственные, сельскохозяйственные и торговые предприятия. Им пользуются как государства и правительства, так и отдельные граждане. Кредитная  система играет важнейшую роль в  экономическом развитии страны. 
 
 
 
 
 

Список  используемых источников

1. Абрамова М. А. «Финансы, денежное обращение и кредит» / Абрамова М. А., Александрова Л. С.  – Москва: 2005 – 187с.
2. Антонов Н.Г. «Денежное обращение:  кредит и банки» /  Антонов Н.Г., Пессель М.А -  Москва, Финстатинформ,  2009 – 268с.
3. Балабанов И.Т. «Банки и банковское дело». / Балабанов И.Т  - М: Спб., 2005 – 281с.
4. Балобанов А. «Банки и банковское дело: учебник для вузов, 2-е издание»./ Балобанов А – Питер: СПб,  2007 - 171с.
5. Батракова Л. Г. «Экономический анализ деятельности коммерческого бан-ка: Учебник для ВУЗов» /  Батракова Л. Г - М.: "Логос", 2005 – 257с.
6. Белоглазова Г.Н.  «Основы банковского дела» / Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. – М: 2005 – 130с.
7. Вахрин П. И. Инвестиции: Учебное пособие» / Вахрин П. И., Нешитой А. С. - М.: Издательско-торговая корпорация Дашков и К0, 2005 – 380с.
8. Едронова В.Н. «Финансы и кредит: Пути совершенствования кредитной политики» / Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. – 2006 – 110с.
9. Жарковская Е.П.  «Банковское дело». / Жарковская Е.П., Арендс И.О.   – М.: Омега-Л, 2007 – 213с.
10. Жуков Е.Ф. «Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов» / Жуков Е.Ф. – М: Юнити-Дана, 2009 – 783стр.
11. Киселева Е.А.. «Макроэкономика»./ Киселева Е.А – М.: Эксмо, 2007 – 189с.
12. Ковалева А.М. «Финансы: Учебное пособие». / Ковалева А.М., Баранникова Н.П.  – М: 2007 – 523с.
13. Колесников В.И.  «Банковское дело: Финансы и статистика» / Колесников В.И – М: 2009 – 236 с.
14. Лаврушин О.И. «Банковское дело: современная система кредитования» /  Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л.  – М.: КноРус, 2007 – 192с.
15. Материалы с Internet-сайта:  http://www.banki.ru/
16. Материалы с Internet-сайта:  http://www.rbcard.com/bank/rbank.htm
17. Материалы с Internet-сайта:  http://www.zanimaem.ru/articles/48/77
18. Меликьян Г. Г.  «Развитие банковской системы России и инвестиции: достижения и проблемы.» / Меликьян Г. Г. – М:  2006 – 250с.
19. Митрохин В. В. «Деньги и кредит: Диагностика и мониторинг устойчивости банковской системы»  / Митрохин В. В -  М: 2005 – 248с.
20. Молчанов А.В. «Коммерческий банк современной России: теория и практика» / Молчанов А.В. - М.: Финансы и статистика,  2009 – 162с.
21. Обухов Н. П.  «Финансы.: Кредитный рынок и денежная политика» /  - Обухов Н. П. – 2005 – 255с.
22. Федеральный Закон РФ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
23. Чепурина М.Н. «Экономическая теория : Учебное пособие». / Чепурина М.Н., Киселева  Е.А - Киров: АСА, 2008 – 300с.