Сбербанк России

Сбербанк заметно  повысил уровень своей привлекательности  для клиентов и серьезно расширил линейку банковских продуктов и  услуг. В начале лета Сбербанк снизил ставки по потребительским кредитам почти на 2% (по сравнению с 2010 годом) и значительно упростил саму процедуру  кредитования, в том числе сократил сроки рассмотрения заявки на кредит. Это связано не только с активной работой над формированием имиджа (включая избавление от последних  «штрихов» советского прошлого), но и с выходом на новые для  банка направления – например, активную работу с нецелевым потребительским  кредитованием. Поскольку на этом рынке  идет жесточайшая борьба за клиента, Сбербанк в 2011 году соблазнял потенциальных  заемщиков более низкими ставками и упрощенными условиями выдачи кредитов. Продолжится ли «игра на понижение» в 2012 году? Как вообще изменятся  ставки Сбербанка по потребкредитам?

На первый взгляд, можно говорить о тенденции к  дальнейшему снижению ставок. Так, в  ноябре 2011 года Сбербанк запустил федеральную  кампанию продаж потребительских кредитов под 12,9 – 15,3% годовых; закончится эта  кампания 1 февраля 2012 года. Подобно  другим топ-банкам, Сбербанк сформировал персональные предложения для своих зарплатных клиентов, заемщиков с хорошей кредитной историей, а также для клиентов, у которых имеются остатки на счетах в Сбербанке. Многие аналитики утверждают, что в период летних отпусков и перед Новым годом спрос на нецелевые кредиты резко взлетает – Сбербанк подтвердил это на личном примере: спрос на его потребительские кредиты в 2011 году вырос в разы, и общая сумма выданных средств превысила суммарный объем выданных ипотечных кредитов. Таким образом, в структуре кредитного портфеля Сбербанка ипотека уступила первое место потребительским кредитам.

В свете такой  благоприятной картины ряд аналитиков полагает, что если дальнейшее снижение процентных ставок Сбербанка и произойдет, то оно будет незначительным и  «не для всех». Однако в любом  случае Сбербанк не будет оперировать  процентными ставками изолированно от других банков. Картину осложняет  неспокойная ситуация на финансовых рынках; действия Центробанка также  могут повлиять на процентные ставки по потребительским кредитам. С другой стороны, в последние два года уровень благосостояния населения  вырос, а безработица снизилась - как следствие, вырос спрос на потребительские кредиты. В связи  с этим многие банкиры уверяют, что  в 2012 году процентные ставки снижаться  не будут - напротив, они вырастут. Естественно, Сбербанк не останется в стороне  от общего тренда, но каким будет  этот тренд, в данный момент сказать  нельзя.

Сами представители  Сбербанка утверждают, что в первом квартале снижения ставок по кредитам наличными и прочим видам потребкредитов не ожидается: действующие процентные ставки наиболее оптимальны как для клиентов, так и для самого Банка. Помимо высокого спроса на потребительские кредиты Сбербанка, проценты держатся на заданном уровне еще и в связи с недостаточной ликвидностью банковской сферы в целом (мнение ряда экспертов). Другие эксперты говорят о стабилизации ставок по кредитам – так, А. Улюкаев (ЦБ РФ) утверждает, что снижение стоимости фондирования приведет к снижению ставок по кредитам, а повышение если и будет, то продлится недолго: потенциал роста ставок ограничен. Наконец, третьи отмечают, что Сбербанк поднял ставки по вкладам перед тем, как сделать то же самое с потребительскими кредитами: так поступили некоторые другие банки. А это значит, что вероятность повышения ставок все-таки существует. Вопрос лишь в том, когда и на сколько...