Современные неметаллические денежные системы

 

Глава 3. Проблемы и совершенствование неметаллических  денежных

систем в Российской Федерации

 

 

3.1. Проблемы неметаллических денежных систем

 

 

После десяти лет непрерывного экономического роста и повышения  благосостояния людей Россия столкнулась  с серьезнейшими экономическими проблемами. Глобальный экономический  кризис привел во всех странах мира к падению производства, росту  безработицы, снижению доходов населения.

Глобальный экономический  кризис носит системный характер, затрагивает большинство отраслей экономики и социальной сферы  в каждой стране, влияет на структуру  мировой экономики и принципы международных экономических отношений.

Основная проблема российской экономики – до сих пор очень  высокая зависимость от экспорта природных ресурсов. В последние  годы государство сделало многое в плане развития отраслей перерабатывающей промышленности, услуг, транспорта, но ключевую роль в экономике все  еще играет нефтегазовый экспорт, экспорт  иного сырья, металлов. В результате кризиса практически на все товары российского сырьевого экспорта снизились не только цены, но и спрос.

Вторая проблема –  недостаточная конкурентоспособность  несырьевых секторов экономики, что  негативно влияет на неметаллические  денежные системы. Когда начались проблемы в сырьевых секторах, не нашлось  отраслей, способных «поддержать» экономику. Более того, проблемы от сырьевых отраслей начали распространяться на смежные. Результат  – значительное падение промышленного  производства, рост числа безработных, снижение заработных плат и ряд других негативных последствий. Особенно это  заметно в тех городах и  регионах, в которых находятся  крупные сырьевые предприятия, и  которые в условиях постоянного роста цен на сырье были весьма обеспеченными.

Третья проблема –  недостаточная развитость финансового  сектора, банков. Многие российские предприятия, особенно быстро развивавшиеся в  последние годы, выходившие на внешние  рынки, не могли рассчитывать на финансирование внутри страны. Кредиты российской банковской системы были дороже, сроки  кредитования – меньше. Компании вынуждены  были занимать за рубежом. В кризис зарубежные рынки капитала стали  для предприятий недоступными.

Российская Федерация  в последние годы развивались  во многом за счет внешних источников – высоких цен на сырье, «дешевых»  кредитов иностранных банков, теперь России для выхода из кризиса и  обеспечения долгосрочного устойчивого  развития необходимо найти внутренние источники роста.

Одной из основных проблем  в развитии неметаллических денежных систем можно назвать конвертируемость денежных эквивалентов, т.е. признание  его различными экономическими субъектами в разных странах в качестве надежного  средства расчетов и средства сбережения. Из года в год в Послании Президента звучат одни и те же слова: конвертируемость рубля, усиление роли денежных эквивалентов в качестве одной из валют международных  расчетов.

Что же мешает рублю стать  общепризнанной валютой? На это ведь и направлены действия Центрального банка России. Почему в течение  многих лет Центральному банку не удается сделать рубль признанным международным средством платежа? Наверно, все-таки мешает стабилизации рубля несовершенство законодательной  базы. Все законодательные функции, возложенные на Центральный банк России, сделали его государством в государстве: «Банк России наделен  не только монопольным правом на денежную эмиссию, но и монопольными правами  в области регулирования и  надзора за банковской деятельностью». Мировой финансовый кризис только усугубил проблемы Российской экономики, зависимой от мировых валют.

В Российской Федерации  существует проблема мирового финансового  кризиса и вызванная в связи  с ним экономическая нестабильность. Формирование в ближайшем будущем  «современной самостоятельной финансовой системы, способной противостоять  любым внешним вызовам и обеспечить стабильное решение собственных  задач» - вот ближайшие цели, которые  необходимо решить. Нельзя не отметить, что решение проблем экономики  страны, в том числе и проблем  денежной системы, является государственной  задачей.

Таким образом для решения  вышеперечисленных проблем,  прекращению  спад производства и обеспечения  экономического роста состоит в  обеспечении неметаллического денежного  обращения адекватного уровню ВВП  объема  денежной  массы.  Поэтому  и за счет соответствия товарно-денежных масс можно решить многие сегодняшние  проблемы, включая рост ВВП но в условиях бесконтрольно растущих свободных цен, которые реагируют на изменение объема денежной массы в обращении (при отсутствии серьезной конкуренции). Мера по упорядочению скорости  денежного  обращения даст только кратковременный эффект.

 

 

3.2. Пути совершенствования  неметаллических денежных систем  в

Российской Федерации

 

Достаточно высокая зависимость  российской экономики, включая государственный  бюджет, от часто меняющихся внешнеэкономических  условий предопределяет использование  Банком России в настоящее время  режима управляемого плавающего валютного  курса. При этом единственным и радикальным  решением проблемы устойчивости денежной системы может заключаться в исключении из нее наличных денег, переход на однокомпонентную чисто счетную систему.

И проще и логичней всего  изменить с этой целью саму денежную систему, перейдя на чисто счетные  деньги, выбросив наличную компоненту из сферы денег. Между прочим, в  истории такие исключение из состава  денег некоторой компоненты уже  имели место. Наиболее известный  прецедент такого рода произошел  в начале двадцатого века путем исключение из состава денег золотой денежной компоненты и переход на чисто  бумажные деньги, которые к настоящему времени развились в бумажно-электронные (налично-счетные).

Наличное (неметаллическое) обращение обходится для общества все дороже и дороже и требует  использования самых дефицитных природных ресурсов. Например, эмиссия  денег требует затраты до тридцати процентов от величины самой эмитируемой  суммы в случае бумажной эмиссии  и практически не стоит ничего в безналичной счетной форме. Затраты на перевозку бумажных денег  обходятся в сумму до двух процентов  перевозимой суммы (в зависимости  от расстояния) и имеют пренебрежимо малую стоимость при осуществлении  подобной операции в безналичном  виде. Кассовое и инкассовое денежное обслуживание в сфере розничной  торговли и бытового обслуживания населения, особенно в крупных предприятиях, при использовании покупателями безналичных платежных средств  удешевляется в два и более  раза.

Наконец, неметаллические  деньги могут стать средством  биологической войны еще более  эффективным, чем почтовые рассылки. Стоит заразить единственную купюру и отнести ее в магазин, как  затем может оказаться зараженной значительная часть инкассированных  денег в магазине, затем в банке, затем эти зараженные деньги могут  пойти самым непредсказуемым  образом по стране. А если это  доллары или евро, то и по всему  миру. Причем Россия окажется против такого вида терроризма особенно беззащитной  ввиду того, что в стране практически все платежи физических лиц осуществляются наличными деньгами.

Эти средства платежа мы покупаем за деньги, а уже потом  используем для оплаты некоторых  услуг или товаров. Особенность  неденежных средств платежа состоит  в их ограниченном характере. В отличие  от денег, которые являются универсальным  платежным средством, неденежные средства платежа имеют специализированный характер, их можно использовать исключительно  на те цели, для каковых они созданы. Абонементный талон можно использовать для оплаты поездки в автобусе, трамвае, троллейбусе, но нельзя использовать для покупки колбасы или поездки  в самолете.

Таким образом, все, что требуется  — это понизить финансово-правовой статус существующих банкнот и монет  Банка России со статуса денег  до статуса законных неденежных платежных  средств ограниченного использования. А деньгами Российской Федерации, т.е. универсальными платежными средствами, объявить исключительно платежные  средства, размещенные на счетах в  банках России. Предполагается, что  областью их использования должна стать  розничная торговля предметами повседневного  спроса и область повседневного  бытового обслуживания населения. Но все  предметы длительного пользования, бытовое обслуживание высокого класса, вся торговля валютой, выплата заработной платы и иных доходов должна происходить  исключительно с помощью денег, т.е. по безналичному расчету, через  банковский счет. Поэтому все средства работы с наличными средствами Банка  России должны быть переданы безвозмездно на баланс Министерства финансов, которое  и будет руководить этой сферой, в том числе их печатать и уничтожать.

Политика валютного  курса Банка России в 2011-2012 гг. будет  направлена на сглаживание колебаний  курса рубля. В этот период основной задачей Банк России является создание условий для реализации модели денежно-кредитной  политики на основе инфляционного таргетирования при постепенном сокращении прямого  вмешательства в процессы курсообразования. При этом параметры курсообразования при переходе к новой модели денежно-кредитной политики будут определяться с учетом задач по сдерживанию инфляции и обеспечению условий для диверсификации экономики. Под диверсификацией экономики понимается снижение ее концентрации (на нефтегазовом секторе) за счет модернизации действующих и развития новых ее областей (секторов, отраслей, видов деятельности, внешнеторговых связей).

Комплекс мер по преодолению  кризисных явлений разработаны  и приняты к реализации в программе  «Основные направления антикризисных  действий правительства Российской Федерации на 2011 год».

Правительство и Центральный  Банк будут реализовывать ответственную  макроэкономическую политику, направленную как на поддержание макроэкономической стабильности, так и на создание необходимых условий, стимулов для  роста сбережений населения, повышения  инвестиционной привлекательности  экономики, на формирование качественно  иной модели экономического развития. Это предполагает взвешенную бюджетную  политику, поддержание равновесного обменного курса рубля. Денежная политика будет направлена на борьбу с кризисом ликвидности в финансовой сфере при одновременном снижении инфляции. Принимаемые меры должны привести к повышению доверия  к национальной валюте, увеличению уровня монетизации экономики, снижение инфляции, обеспечивая тем самым  необходимые условия для восстановления устойчивого экономического роста.

Будет модернизирована  система регулирования на финансовых рынках, которая обеспечит надёжность сектора оказания финансовых услуг  и эффективность осуществления  посреднического бизнеса, а также  повысит привлекательность российского  финансового рынка для инвесторов и участников рынка, улучшит условия  для формирования в России международного финансового центра. Главная модернизационная задача Правительства - смена сложившейся  модели экономического роста. Вместо «нефтяного»  роста страна должна перейти к  инновационному. Будут поддержаны важнейшие инновационные процессы, включая повышение энергоэффективности экономики. Экономика должна опираться на мощную национальную финансовую систему. Признание рубля различными экономическими субъектами в разных странах в качестве надежного средства расчетов и средства сбережения – это одна из главных задач, которую необходимо решить как можно раньше [17, С.24].

Таким образом, можно предположить, что новое радикальное изменение  мировой денежной системы также  будет происходить в два этапа. На первом этапе произойдет переход  на внутреннее безналичное обращение, а на втором этапе создание на базе множества национальных счетных  денежных систем единой общемировой  счетной денежной системы. Этим самым  процесс глобализации приобретет свою законченность.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Неметаллические  денежные системы  -  это денежные системы, в которых денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства. Такие денежные системы сформировались в результате демонетизации золота. Неметаллические денежные системы, основанные на обращении неразменных бумажных денег, существуют в настоящее время в подавляющем большинстве стран, что объясняется их экономичностью, удобством и эластичностью. Принципы фидуциарных денежных систем распространяются также на международные и региональные денежные системы. Важным элементом денежного эталона является порядок эмиссии (выпуска) денег в обращение.

В современных условиях эмиссия любых денежных знаков монополизирована государством. Независимо от вида денежных знаков их осуществляет центральный (эмиссионный) банк, организующий денежное обращение  и проводящий денежно-кредитную  политику в стране. Как уже отмечалось ранее, это обусловлено стиранием  границ между бумажными казначейскими  и кредитными деньгами. Оба вида денег выступают обязательными (установленными государством) платежными и покупательными средствами, обращающимися на внутреннем и внешнем рынках в виде банкнот (банковских билетов). Их эмиссия осуществляется центральным (эмиссионным) банком страны для увеличения кассового резерва  наличных денег, в процессе кредитования коммерческих банков, обслуживания валютных операций государства и операций с государственными ценными бумагами, кассового обслуживания бюджета  и государственного долга и т.д. Такая эмиссия напрямую связана  с ростом наличной денежной массы  безналичного оборота.

На фоне снижения темпов экономического роста депозиты «до  востребования» (формируемые главным  образом за счет средств на расчетных  и текущих счетах нефинансовых организаций) за январь-июнь 2009 г. уменьшились на 3,9% (за аналогичный период 2008 г. - возросли на 3,3%). Вместе с тем в апреле-июне темпы их прироста составили 11,3%, а в январе-марте трансакционные депозиты сокращались более высокими темпами, чем срочные депозиты. В целом за период с 1.07.2008 по 1.07.2009 объем депозитов «до востребования» сократился на 15,3% (на 1.07.2008 годовые темпы их прироста составляли 21,0%). Во II квартале 2009 г. происходило дальнейшее снижение годовых темпов прироста кредитов экономике, обусловленное сохраняющейся высокой стоимостью заимствований на внутреннем рынке, а также снижением спроса на кредиты в условиях общего спада экономической активности.