Сущность денег и предпосылки их возникновения

Отличия кредита от денег:

• - Состав участников;
• - Отсрочка платежа;
• - Потребительная стоимость;
• - Характер движения стоимости;
• - Получение дохода;
• - Смена права собственности.

Функции кредита и его  роль в экономике

 

Функции кредита:

• - перераспределение – перемещает денежный капитал из одних сфер хозяйственной деятельности в другие;
• - экономия издержек обращения – возможность восполнить недостаток собственных финансовых ресурсов;
• - замещение наличных денег кредитными;
• - ускорение концентрации капитала – заемный капитал дает возможность предпринимателю расширить масштабы производства и получить дополнительную прибыль;
• - стимулирующая – побуждает заемщика к более рациональному использованию ссуды.

Кредит играет двоякую  роль в развития производства (плюсы  и минусы). С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизведения  и его расширения. Он оказывает  содействие интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, кредит усиливает диспропорции общественного  воспроизведения, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных областей, сдерживает развитие областей, в которые не привлекаются заемные средства.

Законы кредита. Границы  кредита

 

1) Закон возвратности;

2) Закон равновесия;

3) Закон сохранения стоимости;

4) Временный характер функционирования  кредита.

Следует различать границы  коммерческого и банковского  кредита.

Границы коммерческого кредита  обусловлены:

• - целями его использования;
• - направлением использования;
• - ограничения по срокам предоставления;
• - размером кредита.

Границы банковского кредита  преодолевают узкие границы коммерческого  кредита. Банковский кредит не лимитирован  целями, направлением, сроками и  суммами кредитных сделок. Сфера  его применения носит универсальный  характер.

Границы банковского кредита:

• - размер кредитного портфеля у конкретного банка зависит от состояния его ресурсной базы;
• - объем предоставляемых кредитов;
• - способность банковской системы к мультипликативному расширению кредитов.

 

 Формы и виды кредита

 

По форме кредит бывает:

• - товарный;
• - денежный;
• - товарно-денежный.

Виды кредита:

В зависимости от того, кто  является кредитором в сделке, выделяют:

• - коммерческий;
• - банковский;
• - гражданский;
• - государственный;
• - международный;
• - потребительский.

В пределах основных форм следует  различать отдельные разновидности  кредитов. Вид кредита – более  детальная характеристика основной формы кредита за счет выделения  дополнительных признаков:

• - коммерческий – кредит, предоставляемый продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары. Виды: с фиксированным сроком погашения, с уплатой цены лишь после фактической реализации заемщиком поставленных товаров, кредитование по открытому счету;
• - банковский – передача денежных средств кредитуемым организациям;
• - гражданский – участие отдельных граждан в кредитных отношениях;
• - государственный – участие государства. Виды: краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный; внутренний, внешний;
• - международный – в виде коммерческого, банковского и межгосударственного;
• - потребительский – отличительный признак – целевая форма кредитования физических лиц. Цель – удовлетворение потребительских нужд населения.

Сущность и функции  ссудного процента. Виды

 

Ссудный процент — объективная  экономическая категория, представляющая собой своеобразную цену ссуженной  во временное пользование стоимости.

Формы ссудного процента:

В зависимости от формы  кредита:

• - Банковский процент;
• - Потребительский процент;
• - Процент по лизинговым сделкам;
• - Процент по государственному кредиту.

В зависимости от вида кредитного учреждения:

• - Учетный процент ЦБ РФ;
• - Банковский процент;
• - Процент по операциям ломбардов.

В зависимости от вида инвестиций с привлечением кредита:

• - процент по кредитам в оборотные средства;
• - процент по инвестициям в основные фонды;
• - процент по инвестициям в ценные бумаги.

В зависимости от срока  кредитования:

• - процент по краткосрочным ссудам;
• - процент по среднесрочным ссудам;
• - процент по долгосрочным ссудам.

В зависимости от операций кредитного учреждения:

• - депозитный процент;
• - вексельный процент;
• - процент по ссудам;
• - процент по межбанковским кредитам.

Выражает взаимоотношения  кредиторов и заемщиков. Характеризует  – распределение доходов, риски, которые несут кредиторы и  заемщики в процессе кредитования. 

Происхождение и сущность банков

 

Банк – кредитная организация, основная деятельность которой заключается  в аккумуляции временно свободных  денежных средств и предоставлении их во временное пользование в  виде кредитов (займов, ссуд).

Основные функции банков:

• - посредничество в кредите;
• - посредничество в платежах;
• - мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал;
• - создание кредитных орудий обращения.

Общие причины создания банковской системы характеризуют потребность  в ней и возможности, потенциал  развития. Необходимость развития банковской системы обусловливается потребностями:

• - борьбы с растовщичеством;
• - удешевлением стоимости кредитования;
• - распространения безналичных расчетов;
• - конвертации видов и форм денег;
• - ускорения оборота общественного капитала;
• - эффективное использования свободных денежных средств.

Понятие и элементы банковской системы. Типы банковских систем

 

Банковская система –  совокупность банков и специализированных финансовых институтов, выполняющих  банковские операции, банковского законодательства, банковской инфраструктуры, банковского  рынка.

Типы банковских систем:

Одноуровневая банковская система:

• - в стране нет центрального банка;
• - в стране есть только центральный банк;
• - центральный банк выполняет все банковские операции, конкурируя с другими банками.

Двухуровневая банковская система:

• - первый уровень – центральный банк;
• - второй уровень – коммерческие банки и небанковские кредитные организации.

Сегментированная – предполагает жесткое законодательное разделение сфер операционной деятельности и функций отдельных видов финансовых учреждений.

Универсальная – предполагает осуществление любых видов банковских услуг всеми финансово-кредитными институтами.

Факторы развития банковских систем:

• - экономические;
• - политические;
• - правовые;
• - социально-психологические;
• - форс-мажорные.

Сущность банка, его структура  и функции. Виды банков

 

Банк – кредитная организация, основная деятельность которой заключается  в аккумуляции временно свободных  денежных средств и предоставлении их во временное пользование в  виде кредитов (займов, ссуд).

Основные функции банков:

• - посредничество в кредите;
• - посредничество в платежах;
• - мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал;
• - создание кредитных орудий обращения.

Банковская инфраструктура – совокупность элементов, обеспечивающих жизнедеятельность банков:

• - включает предприятия, агентства, службы и др.;
• - представляет собой информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, средства связи др.

Классификация банков:

По форме собственности:

• - Государственные;
• - Акционерные;
• - Кооперативные;
• - Частные;
• - Смешанные.

По правовой форме:

• - Общества с ограниченной ответственностью;
• - Акционерные общества: открытого типа; закрытого типа.

По функциональному назначению:

• - эмиссионные;
• - депозитные;
• - коммерческие;
• -ипотечные.

По характеру выполняемых  операций:

• - универсальные;
• - специализированные.

По сфере обслуживания:

• - Региональные;
• - Межрегиональные;
• - Национальные;
• - Международные.

По масштабам деятельности:

• - Малые;
• - Средние;
• - Крупные;
• - Банковские консорциумы;
• - Межбанковские объединения.

По числу филиалов:

• - Безфилиальные;
• - Многофилиальные.

Основы современного банковского  законодательства

 

Структура банковского законодательства:

1) Блок законов – законы, прямо относящиеся к работе  банков:

• 1. Федеральный закон о Центральном банке Российской Федерации (Банке России). Данным законом устанавливается статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России). Введен в действие в 2002 г.
• 2. Федеральный закон о банках и банковской деятельности. Данным законом обеспечивается правовое регулирование банковской деятельности. Введен в действие в 1990 г.
• 3. Конституция РФ. Обеспечивает правовое регулирование деятельности банков. Введена в действие в 1993 г.
• 4. Федеральный закон о Банке Развития. Устанавливает правовое положение, принципы организации, цели создания и деятельности, порядок реорганизации и ликвидации банка развития - государственной корпорации "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)". Введен в действие в 2007 г.
• 5. Федеральный закон о выплатах Банка России по вкладам физических лиц. Устанавливает правовые, финансовые и организационные основы для осуществления выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках. Введен в действие в 2004 г.
• 6. Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций. Устанавливает порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций. Введен в действие в 1999 г.