Сущность денег и предпосылки их возникновения

Принципы организации  безналичных расчетов:

• - Правовой режим осуществления расчетов и платежей
• - Осуществление расчетов по банковским счетам
• - Поддержание необходимого уровня ликвидности
• - Наличие акцепта плательщика на платеж
• - Срочность платежа
• - Взаимный контроль участников расчетов
• - Имущественная ответственность

Платежная система и ее элементы

 

Платежная система страны – это форма организации безналичного платежного оборота, представляющая собой  совокупность законодательно регулируемых элементов, обеспечивающих выполнение долговых обязательств, возникающих  в процессе экономической деятельности.

Критерии классификации  элементов платежной системы:

• - Субъекты расчетных отношений;
• - Объект расчетов;
• - Место проведения расчетов;
• - Время платежа, предусмотренное в договоре;
• - Величина платежа;
• - Способ платежа;
• - Формы расчетов;
• - Периодичность платежей;
• - Риск, присутствующий в расчетах.

Расчеты в нефинансовом секторе:

• - Кредитовый перевод – платеж, инициатива, которого принадлежит плательщику, дающему распоряжение кредитовать счет получателя;
• - Инструменты кредитовых переводов - платежное поручение, платежное требование-поручение;
• - Дебетовый перевод – платеж, инициатива начала которого принадлежит получателю денежных средств, направляющему в обращение платежный инструмент, подтверждающий долг плательщика;
• - Инструменты дебетовых переводов – чек, вексель;
• - Промежуточные формы расчетов – аккредитивы, пластиковые карточки.

Расчеты в финансовом секторе (межбанковские расчеты):

• - Через расчетно-кассовые центры (РКЦ ЦБ РФ);
• - По корреспондентским банковским счетам;
• - Через клиринговые центры.

Налично-денежный оборот и  его организация

 

Налично-денежное обращение  – это движение наличных денег.

Налично-денежный оборот страны – это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных  в наличной форме за определенный период времени.

Схема налично-денежного  оборота:

Принципы организации  налично-денежного оборота:

• - все предприятия и организации обязаны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках;
• - банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности;
• - обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;
• - управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;
• - организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;
• - наличные деньги предприятия могут получать только в учреждениях банков.

Понятие и элементы современной  денежной системы

 

Денежная система –  это форма организации денежного  обращения в стране, сложившаяся  исторически и закрепленная национальным законодательством.

Тип денежной системы определяется формой функционирования денег: деньги как товар – всеобщий эквивалент или деньги как знаки стоимости.

Типы денежных систем:

• 1) система обращения металлов, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размениваются на металлические;
• 2) система обращения кредитных и бумажных денег, при которой полноценные деньги вытеснены из обращения.

Основные элементы денежной системы:

• - название денежной единицы – установленный в законодательном порядке знак, служащий для соизмерения и выражения цен товаров и услуг;
• - масштаб цен;
• - виды денег и денежных знаков – законные платежные средства;
• - порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков;
• - методы регулирования денежного обращения – комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития.

Принципы построения современной  денежной системы рыночного типа:

• - Принцип централизованного управления денежной системой.
• - Принцип прогнозного планирования денежного оборота.
• - Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота.
• - Принцип кредитного характера денежной эмиссии.
• - Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков.
• - Принцип неподчиненности ЦБ правительству и его подотчетности парламенту страны.
• - Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования.
• - Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования.
• - Принцип надзора и контроля за денежным оборотом.
• - Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.

Типы денежных систем

 

Типы денежных систем:

1) система металлического  обращения, при которой денежный  товар непосредственно обращается  и выполняет все функции денег,  а кредитные деньги размениваются  на металл;

• 2) система обращения кредитных и бумажных денег, при которой полноценные деньги вытеснены из обращения.

Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента  закрепляется за двумя металлами (обычно за золотом и серебром), предусматривается  свободная чеканка из них монет  и их неограниченное обращение. Разновидности  биметаллизма:

• 1) Система параллельной валюты;
• 2) Система двойной валюты;
• 3) Система «хромающей» валюты.

Монометаллизм – денежная система, при которой один металл служит всеобщим эквивалентом и основой  денежного обращения, а функционирующие  монеты и знаки стоимости размениваются  на него. Виды монометаллизма:

• 1. Серебряный монометаллизм;
• 2. Золотой монометаллизм (стандарт).

В зависимости от характера  размена знаков стоимости на золото различаются три разновидности  золотого монометаллизма:

• 1) золотомонетный стандарт;
• 2) золотослитковый стандарт;
• 3) золотовалютный стандарт.

Черты денежной системы в  условиях административно-распределительной  модели экономики:

• - Сосредоточение денежного оборота в едином государственном банке.
• - Законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный.
• - Обязательное хранение денежных средств предприятий на счетах в государственном банке.
• - Нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами.
• - Прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов.
• - Централизованное директивное управление денежной системой.
• - Сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного.
• - Законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы.

Черты денежной системы в  условиях рыночной модели экономики:

• - Децентрализация денежного оборота между разными банками.
• - Разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков.
• - Создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования.
• - Централизованное управление денежной системой через аппарат ЦБ.
• - Прогнозное планирование денежного оборота.
• - Тесная взаимосвязь наличного и безналичного денежных оборотов при приоритете безналичного оборота.
• - Наделение ЦБ страны относительной самостоятельностью по отношениям к решениям правительства.
• - Обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золото, драгоценные металлы, товарно-материальные ценности, ценные бумаги).
• - Выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики.
• - Система рыночного установления валютного курса.

Денежная система РФ

 

Денежная система РФ функционирует  в соответствии с федеральным  законом о ЦБ РФ. Официальной денежной единицей является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным  денежным единицам определяется ЦБ и  публикуется в печати. Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации  их обращения и изъятия на территории РФ обладает ЦБ. Он отвечает за состояние  денежного обращения с целью  поддержания нормальной экономической  деятельности.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые  обеспечиваются всеми активами ЦБ. Образцы банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах СМИ. Подделка и незаконное изготовление денег преследуется по закону. На территории РФ функционируют наличные и безналичные деньги.

Система ЦБ РФ включает:

• 1) центральный аппарат;
• 2) территориальные учреждения;
• 3) расчетно-кассовые центры (РКЦ);
• 4) вычислительные центры и пр.

Инфляция. Ее причины и  виды

 

Инфляция – обесценение  денег, падение их покупательной  способности в результате роста  цен. Также связана с общим неблагоприятным состоянием экономического развития страны. Она обусловлена противоречиями процесса производства, порожденными различными факторами в сфере как производства и реализации, так и денежного обращения, кредита и финансов.

Внутренние факторы:

• - неденежные – нарушение диспропорции хозяйства, циклическое развитие экономики, монополизация производства, кредитная экспансия и др.
• - денежные – кризис государственных финансов – дефицит бюджета, рост государственного долга, эмиссия денег.

Внешние факторы:

• - мировые структурные кризисы;
• - валютная политика государств, направленная на экспорт инфляции в др. страны.

Формы инфляции:

• - рост цен на товары и услуги;
• - понижение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной;
• - увеличение цены золота.

Виды инфляции:

• - ползучая – ежегодный темп прироста 3-4%
• - галопирующая – среднегодовые темпы прироста 10-50%
• - гиперинфляция – ежегодные темпы прироста свыше 100%.

В зависимости от причины, которая преобладает, различают  инфляцию спроса и инфляцию издержек производства.

Инфляция спроса возникает  при избыточном спросе. Обусловлена:

• - милитаризацией экономики и ростом военных расходов;
• - дефицитом бюджета и ростом государственного долга;
• - кредитной экспансией банков;
• - притоком иностранной валюты в страну.

Инфляция издержек производства. Причины:

• - снижение роста производительности труда;
• - расширение сферы услуг, появление новых видов;
• - повышение оплаты труда;
• - высокие косвенные налоги.

 

 Необходимость и сущность кредита. Кредитная сделка, ее элементы

 

КРЕДИТ – это экономическая  категория, выражающая экономические  отношения, возникающие при передаче ссуженной стоимости кредитором заемщику для ее использования на принципах возвратности, срочности, платности.

Структура кредита: КРЕДИТОР; ЗАЕМЩИК; ССУЖЕННАЯ СТОИМОСТЬ

Стадии движения кредита: Рк (размещение кредита) – Пкз (получение кредита заемщиком) – Ик (использование кредита)… Вр (высвобождение кредита) … Вк (возврат кредита) – Пкс (получение кредитором ссуженной стоимости).

Основные принципы кредита:

• - Возвратность;
• - Срочность;
• - Платность;
• - Обеспеченность;
• - Целевой характер.