Как показывает таблица 1, структура внутрибанковского управления базируется на принципах, функциях и банковских методах. Рассмотрим содержание каждой из этих составляющих

      Принципы:

      • Принцип централизации означает, что основные стратегические цели в банковской политике формируются в высшем звене управления, т.е. в Правлении и Совете директоров.

      • Принцип децентрализации означает, что отдельные конкретные цели и  элементы политики разрабатываются  на уровне отделов или департаментов  банков.

      • Принцип сочетания централизации  и децентрализации содержит в  себе разграничение полномочий между  высшим и средним звеньями во внутрибанковском управлении.

      • Принцип ориентации на долгосрочные цели развития означает, что внутрибанковское управление должно ориентироваться на длительную перспективу, и цели его должны носить долгосрочный характер, т.е. на несколько лет вперед.

      • Демократизация управления представляет собой участие персонала банка  в высшем звене управления путем  подготовки рекомендаций в выработке  целей и стратегии их достижения.

      Функции внутрибанковского управления:

      • Функция маркетинга предусматривает изучение рынка и спроса на нем в целях удовлетворения клиентов в банковских продуктах и услугах.

      • Функция планирования и прогнозирования  включает в себя разработку банковской политики и деятельности на ближайшее  и перспективное будущее.

      • Функция организации означает разработку таких структуры банка и его  механизма, которые отвечали бы требованиям  поставленных целей и стратегии  банка.

      • Функция контроля и учета предусматривает  постоянный контроль за внутрибанковской деятельностью через внутренний аудит и проверку работы банковских подразделений с целью поддержания оптимальной ликвидности.

      Банковские  методы:

      • Пассивные и активные операции —  это основные операции банка, которые  являются стержнем всех банковских методов  в рамках внутрибанковского управления.

      • Внутрибанковский расчет предусматривает организацию расчетных операций внутри банка между его различными отделами и подразделениями, отделениями, филиалами, агентствами.

      • Процентная политика — важный элемент  банковских методов, так как от размера  процентов, взимаемых по пассивным  и активным операциям, а также  финансовым услугам, зависит расширение банковских операций и повышение  их доходности.

      • Банковская стратегия и политика — это система разработки различных  целей, стратегия их выполнения и  конкретные методы ее реализации. Составными элементами политики и стратегии  выступают маркетинг, процентная политика, расширение зарубежной деятельности, информационное обеспечение банковской деятельности, расширение банковских операций.

      • Разработка научно-технической политики банка означает разработку и организацию  научного поиска с целью изобретения  новых банковских продуктов и  услуг, снижения издержек, повышения  конкуренции.

      • Разработка и внедрение новых  банковских продуктов и услуг  представляет собой конкретную разработку новых банковских продуктов и  внедрение (реализацию) их на рынке  среди различных категорий физических и юридических лиц.

      • Организация научно-технической  деятельности включает в себя организацию  специальных подразделений банка, обеспечение персоналом, информацией  и технической базой для проведения исследовательских работ.

Таблица 2.

Функциональное  звено управления банковской деятельностью

 

      Обеспечение развития банковской деятельности

      • Разработка и обеспечение политики по важнейшим направлениям банковской деятельности включает в себя разработки таких важнейших направлений, как  расширение пассивных и активных операций и их отдельных элементов, процентная политика, маркетинг, обеспечение ликвидности, инвестиции, информационное обеспечение.

      • Развитие банковских технологий —  это разработка конкретных операций и документооборота в рамках пассивных и активных операций.

      • Обеспечение материально-техническими ресурсами включает в себя обеспечение  зданиями, помещениями, техническими средствами, включая ЭВМ, ксероксы, фототехнику, пишущие машинки, автомобильный парк.

      • Повышение качества и конкурентоспособности  предусматривает улучшение качества банковских продуктов и услуг  и расширение рынка.

      • Повышение производительности труда - это уменьшение затрат на единицу  банковского продукта, на одного работника, внедрение новых технических  средств.

      Обеспечение реализации банковских продуктов

      • Разработка политики реализации банковских продуктов и услуг предусматривает конкретные меры по продвижению банковских продуктов на рынок (решение вопросов — какие продукты, какие рынки, кто реализует и т.д.).

      • Выбор путей и методов реализации банковских продуктов означает, как, каким образом банк будет осуществлять реализацию банковских продуктов — через свою сеть отделений, путем рекламы, путем расширения информации.

      • Организация реализации — это  система и механизм реализации банковских продуктов.

      Организационная структура управления банком

      • Функциональная структура управления означает, что банк работает в обычном функциональном режиме сложившейся банковской практики.

      • Линейно-функциональная — работает в обычном режиме, но с определенным направлением в одну из сфер своей деятельности, например, стремится повысить свою конкурентоспособность.

      • Проблемно-целевое управление означает, что перед банком стоит определенная проблема, и он разрабатывает цель для её разрешения.

      • Программно-целевое управление предусматривает, что банк разрабатывает одну или несколько целей своей деятельности и создает программы для достижения этих целей.

Таблица 3

Функциональное  звено управления персоналом

 

      Разработка  и проведение кадровой политики

      • Принцип подбора и расстановки  персонала предусматривает разработку конкретных требований к персоналу  банка исходя из масштабов его  деятельности,

      конкурентоспособности его на рынке, традиций, а также  схему рационального размещения персонала между подразделениями, отделами и филиалами банка.

      • Условия найма и увольнения определяются конкретными правилами, по которым  банк набирает и увольняет персонал. Эти правила содержат определенные требования к персоналу при найме: профессиональная подготовка (включая  уровень образования), возраст, рекомендации с прошлых мест работы, размер предлагаемой заработной платы. При этом условия найма соответственно дифференцированы для молодых кадров, уровень которых определяется в основном по степени полученного образования, и кадров старших возрастов, где в основном учитываются профессиональная подготовка и опыт работы в банковской сфере. В условиях увольнения в основном учитываются такие факторы, как нарушение банковской этики и дисциплины, безынициативность, отсутствие стремления повышать квалификацию, выдача банковских тайн и др.

      • Обучение и повышение квалификации предусматривают постоянное обучение персонала банка на всех уровнях  либо в рамках самого банка, либо в  специальных учебных центрах  при высших учебных заведениях (университетах, институтах, колледжах). Необходимость  обучения в целях повышения квалификации обусловлена в основном требованиями и конъюнктурой банковского рынка, растущей конкуренцией и высоким  уровнем научно-технического прогресса  в банковских технологиях.

      • Оценка персонала и его деятельности предусматривает анализ работы банковского  персонала в течение определенного  периода (1-2 года) на всех уровнях с  целью повышения эффективности  деятельности персонала. После анализа  и оценки работы персонала руководством банка принимаются определенные решения в области кадровой политики, которая может заключаться в  перемещениях част работников, увольнении, направлении на учебу, и поощрении или санкциях

      Оплата  и стимулирование труда

      • Формы оплаты труда предусматривают разработку руководством банка определенных тарифов в соответствии с квалификацией и ответственностью персонала. Оплата труда может проводится по скользящим тарифным ставкам по усмотрению руководства банка.