Экономические основы деятельности коммерческих банков

Обычно  выделяют четыре группы банковских операций: пассивные, активные, банковские услуги, собственные операции банков.

Пассивные операции- операции по формированию ресурсной  базы коммерческого банка. Отражают формирование собственных средств  банка в виде уставного капитала, фондов, нераспределенной прибыли; привлечение  ресурсов в форме депозитов юридических  и физических лиц и эмиссии  ценных бумаг.

Пассивные операции отражаются в пассиве баланса  банка и имеют кредитовое сальдо. Делятся на:

• Депозитные – это денежные средства, которые клиенты вносят в банк. К этой форме привлеченных ресурсов относятся собственно депозиты юридических и физических лиц, расчетные, бюджетные и иные счета клиентов;
• Недепозитные – это неденежные средства, которые банк получает от клиентов в виде займов или размещения собственных долговых обязательств. Они, как правило, приобретаются на рынке на конкурсной основе, имеют оптовый характер, и инициатива их приобретения принадлежит банку. К данной форме относятся межбанковские кредиты, выпуск собственных векселей, сертификатов, облигаций.

Активные  операции – операции  по размещению собственных и привлеченных средств  с целью получения дохода. Активняе операции отражаются в активе баланса  и имеют дебетовое сальдо.

Классифицируются:

1. По экономическому содержанию:
• Кассовые – операции по приему и выдаче наличных денег;
• Расчетные-опрации по зачислению средств на счета клиентов и оплате со счетов их обязательств перед контрагентами;
• Ссудные – по получению или выдаче средств заемщику на принципах срочности, возвратности и платности
• Инвестиционные- по вложению банком своих средств в ценные бумаги и паи предприятий и организаций в целях совместной хозяйственной деятельности;
• Фондовые- операции с ценными бумагами на биржевом организованном и неорганизованном рынке. Это операции с векселями, акциями и другими фондовыми активами, котирующимися на фондовой бирже.
• Комиссионные – осуществляемые банками по поручению, от имени и за счет клиентов, приносят банкам доходы в виде комиссионного вознаграждения.
• Гарантийные – по выдаче гарантии ( поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий.

2.По степени рискованности:

• Рисковые – осуществление которых сопряжено с высоким риском потери банковских активов. К ним относятся кредитные операции, операции с ценными бумагами;
• Безрисковые – риск потери, по которым отсутствует или незначителен. Это кассовые операции, фонд обязательного резервирования и др.

3. По ликвидности:

• Ликвидные- денежные активы и активы со сроком покашения в ближайшие 30 дней;
• Неликвидные – труднореализуемые активы- просроченная и безнадежная к взысканию ссудная и приравненная к ней задолженность.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Главной задачей государства является  стабилизация экономики. Необходимо обеспечить прогрессивный  экономический  рост и устранить возможность инфляции. Таким образом, как неотъемлемый элемент экономики - банковский сектор во многом оказывает влияние и даже отчасти формирует экономическое состояние государства. Благодаря прогрессивному и динамичному развитию за последние десятки лет, банковская система получила возможность, оказывать настолько большое количество услуги, что  точный спектр деятельности банков невозможно определить. Изначально, являясь учреждением, дающим займы – кредиты, он усовершенствовался в целые институты, в ведении которых теперь находится страхование, ипотека, инвестиции, финансирование - осуществление всего денежно кредитного регулирования. Создаются  различные типы банков. Теперь, ни одну экономическую политику стран мира невозможно представить без деятельности Центрального банка. Центральный банк,  задача которого состоит в поддержании национальной денежной единицы, денежно- кредитного регулирования, контроле над деятельностью остальных банков, хранении золотовалютных резервов, является посредником между государством и экономикой.

Коммерческие  банки, в свою очередь обеспечивают оказание  кассовых и страховых , инвестиционных и платежных  услуг фирмам и физическим лицам для  достижение их текущих и стратегических задач, гарантию долгосрочного функционирования. Индивидуальным клиентам коммерческие банки  так же обеспечивают  каждодневное и своевременное эффективное  и надежное кредитно-финансовое обслуживание, способствующее достижению долгосрочных индивидуальных целей. Система взаимодействия коммерческих банков с Центральным банком  служит для  планомерного контроля за состоянием финансовой системы страны. Кроме того, коммерческие банки также принимают участие в процессе “создания” денег.

Итак, мы можем  сделать вывод: денежно-кредитная  система играет в жизни общества настолько важную роль, что нарушение  ее функционирования может повлечь  катастрофические последствия для  всей экономики. Поэтому во всех странах  она находится под жестким  контролем государства. Используя  различные методы, государство добивается такого ее состояния, которое соответствует  интересам развития всей экономики, эффективному решению постоянно  возникающих экономических задач. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

СПИСОК  ИСПЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ ЛИТЕРАТУРЫ 

1. Борисов Е.М., Волков Ф.М. Основы экономической теории .-М.: Высшая школа, 2000.
2. Борисов Е.Ф. Экономическая теория – М., 1997.
3. Булатов А.С. Экономика: Учебник 3-е изд, перераб. И доп.- М.: Экономистъ, 2003 г.

4. Воронин Д.В. Реструктуризация как стратегия  преодоления кризиса // Банковское дело. 2000, № 3.
5. Глушкова Н.Б. Банковское дело:Учеб. Пособие для вузов. – 2-е изд.- М.: Академический Проект;Культура, 2007.-432 с.
6. Долан Эдвин, «Микроэкономика».- С.-Петербург: 2002.
7. Егоров А.Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики// Деньги и кредит 1995.-№6.-с.4.
8. Под ред. Николаевой. И.П. - Экономическая теория. Учебник М., 2003
9. Под общ. ред. проф. Чепурина М.Н.- Курс экономической теории: учебник – 5-е дополненное и переработанное издание. – Киров: «АСА», 2002 г.

Информация  в сети Internet. 

    1.http://www.cbr.ru – официальный сайт Центрального банка РФ.

    2.http://www.gov.ru  - сервер органов государственной власти Российской Федерации.

    3.http://www.goverment.gov.ru – официальный сайт Правительства      Российской Федерации.

    4. http://www.kommersant.ru – официальный сайт Издательского дома «Комерсанть».