Банковская система ее структура и сущность

Министерство  образования и науки РФ

Государственное образовательное учреждение

Высшего профессионального образования

«КУБАНСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Экономический факультет

Кафедра теоретической экономики 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

Банковская  система ее структура  и сущность 
 

Выполнила

студентка 1 курса

экономического факультета

специальность экономика

группа 110                 Кученко Е. А. 

Научный руководитель             

К. э. н., доцент кафедры

Теоретической экономики             Пак О. А. 
 
 

     Краснодар 2011

     Содержание 

Введение…………………………………………………………………………...3

1. Теоретические аспекты банковской системы………………………………..
1. Основные этапы развития банков…………………………………………….
2. Банковская система: сущность, виды, структура…………………………….
3. Функции банковской системы……………………………………………..
2. Роль банковской системы в экономике России……………………………..
1. Особенности российской банковской системы……………………………
2. Банковская система развитых стран……………………………………….
3. Государственное регулирование банковской системы в России…………

Заключение ………………………………………………………………………

Список литературы………………………………………………………………. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

Актуальность  выбранной темы исследования обусловлена следующими обстоятельствами. В настоящее время изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономики. Очень многие современные экономисты посвятили себя теме изучения и анализа функционирования банков в России и создания наилучших условий для успешной их работы. Законодательные органы много внимания уделяют выработке новых концепций работы банков страны. До сих пор банковская система в России имеет очень много противоречий.

Роль  банковской системы в современной  рыночной экономике огромна. И все  изменения, происходящие в ней, тем  или иным образом затрагивают  всю экономику. Правильная организация  банковской системы необходима для  нормального функционирования хозяйства  страны.

Стабильность  банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления  денежно-кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через  который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике. Именно необходимостью изучения такого важного  компонента рыночной экономики и  определяется актуальность данной темы.

Цель: Цель курсовой работы заключается в изучении банковской системы.

Задачи: Проанализировать историю о происхождении и развитии банковского дела, выяснить, что представляет собой банковская система, узнать виды банковских систем, выяснить какие виды банков входят в банковскую систему, узнать, что представляет собой Российская банковская система 
 
 
 
 
 

     3

1. Теоретический аспект банковской системы

1.1 Основные этапы развития банков 

     Слово банк происходит от итальянского «banko» - стол. Первоначально банки были исключительно конторами, производящими различные денежные операции, преимущественно меняльными лавками (конторами). Постепенно меняльное дело расширяется за счет выдачи разнообразных ссуд и привлечения денежных средств, и появляются банки, которые выдают кредиты, принимают вклады и производят расчетные операции. Выделяются четыре основных этапа развития банковской деятельности:

I этап – от античности до возникновения Венецианского банка;

II этап – с 1156 г. до учреждения Английского банка;

III этап – с 1694 г. до конца XVIII в.;

IV этап – с начала XIX в. до настоящего времени;

     1 этап: Ранее не существовало банков  в современном значении данного слова. Трудно сказать, в какой именно стране появились зачатки банковской деятельности. Доказано, что у халдеян за 2300 лет до н. э. существовали торговые товарищества, занимающиеся выдачей ссуд и переводными денежными операциями. Начиная с эпохи крестовых походов, банковская практика ограничивалась меняльным делом. Ввиду того, что перевозка денег была связанна с огромным риском, менялы занимались так же выдачей денежных переводов на города, где происходили ярмарки или где у них были отношения с местными менялами. Это было связанно с появлением бумажных денег: золото стиралось и теряло свою ценность, поэтому ушли мелкие золотые монеты, их заменили медью и серебром. Деньги, используемые в каждом стране, имели свое денежное содержание или название, поэтому купцам приходилось не только перевозить, но и менять деньги. В этом им помогали менялы или банкиры. Один документ этой операции гласит, что: меняла Симон Розе свидетельствует, что он получил 34 генуэзских меры и 32 динара, за которые его брат Вильгельм в Палермо должен уплатить предъявителю этой бумаги 48 марок хорошим серебром. Записка, отражающая такую обменную операцию, называлась «векселем» (от нем. – обмен денег по записке).

4

       В дальнейшем такие переводы  «конверсионные» операции получили  довольно широкое распространение.

     2этап: Банки постепенно распространились по всей Италии, много их появилось в больших торговых центрах, ганзейских городах Генуе, Венеции, Флоренции, а за тем и во Франции, Нидерландах, Гамбурге и Англии. Ненормальное положение международных и денежных оборотов, вследствие обесценивания и разнородности меновой единицы и злоупотребления менял, вынудили некоторые городские управления и торговые классы открыть общественные банки. К этому в особенности привело то обстоятельство, что у банкиров постепенно сосредоточивались все наличные средства торгового класса, которые вследствие этого производили денежные расчеты не наличными деньгами, а безналичным расчетом, т. е. путем письменного переноса денег со счета должника на счет кредитора в книгах банкира. Эта операция получила название «жирооборот» (в переводе с греческого – круг). В 1407 г. банк « Святого Георгия» был организован путем слияния многих мелких общественных банков и находился под покровительством г. Генуи. В 1609 г. Голландское правительство вследствие злоупотребления местных банкиров учредило Амстердамский общественный банк под гарантией города. В 1619 г. Гамбург по примеру Амстердама по тем же причинам учредил под гарантией города жиробанк, существовавший до 1812 г.

Функции этих банков заключались в следующем:

- Прием  денег на хранение, что уже  было важно для того времени,  отличавшегося отсутствием безопасности.

- Торговый  класс, оставляя деньги на своих  счетах в банках, распоряжался  ими путем переводов или посредствам  переносов со своих счетов  на счет получателя, если клиент  имел счет в том же банке.  В основу операции банка была  положена меновая единица (банковские  деньги). Она соответствовала определенному  весу и пробе благородного  металла. Таким образом, можно  заключить, что банки на втором  этапе развития были исключительно  жиробанками, а не депозитными  в современном смысле слова,  так как вклады принимались,  но пользоваться ими было нельзя. Поэтому клиенты не получали  проценты от вклада, а платили  комиссионное вознаграждение.

      3 этап: Дальнейшее развитие происходило в Англии, где появилось много банков, главным образом банкиров.

     5

Основным  явился Английский банк. Он был создан в 1694 г. шотландцем Уильямом Питерсоном с уставным капиталом 1200000 фунтов стерлингов для решения

 правительственных  финансовых затруднений. В силу  того, что капитал был изъят  государством, были выпущены банковские  билеты на ту же сумму. Банк  мог расплачиваться этими билетами, имел право торговать золотом  (монополист), дисконтировать, веселя (вексель, получается, по стоимости ниже номинала, а продается по номиналу, полученная разница с продажи и есть дисконт). Появилось залоговое право. Банк мог предоставить ссуды под залог имущества с условием, что если деньги не будут возвращены в определенный срок, банк забирает имущество. Появились вклады под проценты.

Возникают специализированные банки: в этих банках появился новый способ расчетов посредствам чекового обращения. После многолетней практики банки пришли к выводу: сумма депонированных у них денег мало меняется, данные выплаты обыкновенно покрываются поступлениями, постепенно остаток вклада даже увеличивается и следовательно, значительную часть вверенных им денег они без ущерба для вкладчиков могли бы пустить в оборот путем учета векселей и выдачи ссуд. Это получило практическое применение, и сразу изменился характер вкладов и самих банков, они превратились в депозитные банки. Депозитная операция получило широкое распространение. Появились три основных вида вкладов: до востребования, срочные, сберегательные. И еще одна черта этого времени, появились эмиссионные банки, основной функцией которых стала эмиссия банкнот.

      4 этап: Появились и специализированные банки: ипотечные (под залог недвижимости), народные – обслуживают население, ремесленные – обслуживают ремесленников. Появились ссудные кассы, которые выдавали кредиты, сберегательные кассы – принимали вклады населения. В 1877 г. появилась лизинговая операция – сдача оборудования в аренду с последующей выплатой стоимости оборудования. Несколько позже банки начинают осуществлять факторинговые операции – переуступка прав требования во всех ее разновидностях. Таким образом, история развития банков привела к тому, что современный банк – это крупный банк, занимающийся достаточно широким кругом вопросов, осуществляющий расчеты и играющий серьезную роль в экономике.

     6

1.2 Банковская система:  сущность, виды, структура

     Деятельность  банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается  неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые  операции, купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки, управление имуществом и множество других операций. Кредитные учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Банк - это автономное, независимое, коммерческое предприятие. В этом главное в  понимании его сущности. Конечно, банк - это не завод, не фабрика, но у  него, как у любого предприятия, есть свой продукт. Продуктом банка является прежде всего формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом. Деятельность банка носит производительный характер.

В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными  денежными ресурсами. Современные  банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками  рынка. По своему местоположению банки  оказываются ближе всего к  бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок  неизбежно выдвигает банк в число  основополагающих, ключевых элементов  экономического регулирования. На сегодняшний день Банк определяется как финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег. Проще говоря банки - это организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, регулирует экономику и является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют различные виды банковских операций и услуг.