Денежная система

  Задача  создания и развития системы  может быть возложена на специальное  ведомство, частную компанию или межбанковский орган, который будет заниматься разработкой проекта.

  На  бандаже возлагаются функции:  осуществления связей с клиентами, управления счетами, а также получения комиссионных и других сборов, в дополнение к общенациональным, они могут эмитировать и собственные карточки, также банки могут являться членами межбанковских органов или заключать соглашения с частными компаниями, обеспечивающими работу системы, и они несут юридическую ответственность по платежным карточкам, предоставленным своим клиентам.

  Техническое  обеспечение работы национальной системы и в некоторых случаях систем индивидуальных банков обычно возлагается на специализированные компании. Для платежей в других странах или снятия средств со счета в другой стране банки пользуются услугами международных компаний, сети которых применяются для обеспечения прямого подключения к национальным базам данных в целях санкционирования международных операций и гарантирования надежности их проведения.

  В операцию  с карточкой вовлекается несколько сторон: держатель карточки, банк держателя карточки, сторона, принимающая карточку (торговая компания в случае покупки и банк в случае снятия средств со счета), банк стороны, принимающей карточку. Между банками-участниками операции устанавливаются отношения по двум направлениям: по защите продавца и передаче платежного поручения. Самый важный момент заключается в том, что операция с карточкой имеет одну основную особенность - она гарантируется банком держателя карточки.

Операция с банковской карточкой  предполагает определенные технические действия: эмиссия карточки; прием карточки в коммерческую операцию (платеж карточкой гарантируется продавцу только в том случае, если он проверил действительность карточки путем сверки со списком недействующих карточек. Кроме того, если сумма операции превышает определенный лимит, продавец должен запросить в специальном центре утверждения операций санкцию на проведение данной операции. В центре для обработки операций используется специальный файл со списком недействующих карточек, доступ к которому осуществляется в масштабе реального времени);

• получение банком продавца средств по проведенной операции;
• межбанковский обмен документами и клиринг (платежи между банками обычно производятся пакетами в соответствии с принятыми процедурами клиринга);
• ведение банками счетов и дел своих клиентов;
• управление факторами риска.

Между перечисленными сторонами заключаются традиционные коммерческие соглашения. По операциям с карточками обычно взимаются различные сборы как правило, платеж карточкой предполагает получение банком сбора с продавца. Этот сбор частично перечисляется банку держателя карточки (операционный сбор); другая часть сбора используется для оплаты услуг национальной или международной системы. По отдельным операциям взимается фиксированный комиссионный сбор (использование торговой марки, издержки на рекламу и маркетинг), по другим используются плавающие ставки в зависимости от фактически предоставленных услуг (подтверждение, страхований клиринговых процедур); издержки по получению средств в покрытие операции оплачивает банк продавца.

  Выше  мы рассмотрели принципиальные  аспекты создания системы безналичных  расчетов с использованием пластиковых карточек. Однако для обеспечения работы платежной системы немаловажными являются и такие факторы, как межбанковское сотрудничество и роль центрального банка в разрешении институциональных проблем.

Заключение

Чтобы осуществить  меры по товарному ее обеспечению  и изменению национальной экономической  структуры народного хозяйства,   нужно проводить целенаправленную политику формирования многоукладной экономики, ограничить государственный сектор, монопольное положение которого является основной причиной дефицита государственного бюджета и дестабилизации финансовой системы, и создать условия для развития конкурентной экономики, наращивать экономические связи с зарубежными странами, освободиться от диктата политических и экономических интересов.

Таким образом  введение собственной национальной валюты дало значительные преимущества Кыргызской Республике во многих аспектах:

   - способствовало  созданию национальной двухуровневой  банковской системы,

   - позволило  центральному банку проводить  самостоятельную денежно- кредитную  и валютную политики,

   - способствовало  формированию собственных золото-валютных  резервов Республики;

   - способствовало упорядоченною  торговли и платежей между  Кыргызстаном и странами СНГ; 

   - позволило привести в порядок проведение платежей кыргызскими предприятиями за товары и услуги, которые образовали задолженность Кыргызской Республики перед странами СНГ по корреспондентским счетам.

В заключение хотелось бы отметить важность валютной политики в осуществлении эффективной денежно-кредитной политики. Валютная политика является одной из составляющих денежно-кредитной политики, и ее регулирование является одной из задач центрального банка. Выбор валютного курса страны должен учитывать долгосрочные и краткосрочные, конечные и промежуточные цели развития экономики, исходя при этом из специфических особенностей и возможностей страны, таких, как дефицит текущего счета платежного баланса, дефицит бюджета, уровень золото-валютных резервов и т. д. Политика плавающего обменного курса кыргызского сома к иностранным валютам позволяет своевременно решать проблемы адаптации к изменениям на мировых рынках 1и внутренней макроэкономической ситуации. Органы денежно-кредитного регулирования, не вмешиваясь в процесс курсообразования, определяют учетный курс, исходя из сложившихся на свободном рынке спроса и предложения. В то же время, это не означает абсолютную пассивность центрального банка в этом вопросе.  Рассматривая среднесрочный, и, в особенности краткосрочный горизонты регулирования, можно говорить об определенном влиянии центрального банка на колебания курса через регулирование ликвидности участников валютного рынка, объемы валютных интервенций, операции РЕПО, совместное с Министерством финансов регулирование объемов аукционов казначейских векселей. В период резких сезонных колебаний курса возможно осуществление сглаживания амплитуды колебаний, если это не идет в разрез с текущей ситуацией в денежно-кредитной сфере и учитывая значительное влияние динамики обменного курса на основные макроэкономические показатели.

Список ИспользованнОЙ литературы:

1. “В мире денег” Т.Койчуев, В. Плоских ; Бишкек \ 2006
2. Общая теория денег и кредита М. \ 2005г.
3. Банковский Вестник КР 7\ 2007
4. Банковский Вестник КР 1\2007
5. Банковский Вестник КР 5-6\2008
6. Банковский Вестник КР 5-6-7 \2008
7. Банковский Вестник КР 1-2 \ 2005
8. Банковский Вестник КР 5-6 \ 2005
9. Отчет Национального Банка КР за 2008 год
10. Аки -Пресс 11\11\2008
11. Курс экономической теории: Учебник / под общей ред. проф.М.Н.Чепурина, проф. Е.А.Киселевой. – Киров: Издательство “АСА”, 1997г.
12. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / под ред.проф. Л.А.Дробозиной. – М.:Финансы, ЮНИТИ, 1997г.
13. “Положение о признаках платежности денежных банкнот национальной валюты” //  Слово Кыргызстана - 1999 14 января
14. Шестоков И. Помечтаем о будующем?”  О мерах принимаемых Правительством КР по укреплению нац. валюты // Вечерний Бишкек 1998 8 мая

¹ Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / под ред.проф. Л.А.Дробозиной. – М.:Финансы, ЮНИТИ, 1997г.

² “В мире денег” Т.Койчуев, В. Плоских ; Бишкек \ 93 стр 46