Денежный оборот: содержание, структура, особенности при разных моделях экономики

• межбанковский оборот;
• банковский оборот;
• оборот между юридическими лицами;
• оборот между юридическими и физическими лицами; 
• оборот между физическими лицами.

     1.2. Организация денежного оборота и закон денежного обращения.

Современная экономика  любого государства представляет собой  широко развернутую сеть сложных  отношений миллионов входящих в  не

 хозяйствующих субъектов между собой, а также с внешними агентами из других стран. Основой этих взаимосвязей выступают расчеты и платежи, в процессе которых удовлетворяются взаимные требования и обязательства.

              С помощью потока денег в  наличной и безналичной формах- денежного оборота как совокупности всех платежей, опосредующих движение стоимости в денежной форме между финансовыми и нефинансовыми агентами во внутреннем и внешнем экономических оборотах страны за определенный период, - обеспечиваются реализация валового продукта, использование национального дохода и все последующие перераспределительные процессы в экономике.

             Главные составляющие денежного  оборота: налично-денежный и безналичный  обороты. Основная часть его  платежный оборот, в котором деньги  функционируют как средство платежа, используются два погашения долговых обязательств. Он производится как в наличной, так и в безналичной формах. Весь безналичный оборот- платежный, ибо предполагает разрыв во времени движения товаров в различных его разновидностях и денежных средств, т.е. функционирование денег в качестве средства платежа. Безналичный платежный оборот, являясь преобладающим (до 90% всего денежного оборота), осуществляется в виде записей по счетам плательщиков и получателей денежных средств в кредитных учреждениях, путем зачетов взаимных требований и передачи оборотных документов. Соответственно экономические процессы в народном хозяйстве опосредуются преимущественно безналичным платежным оборотом.

           Банковская система выступает  исходным пунктом кругооборота наличных денег и безналичных платежей, а создание платежных средств, являющееся ее важнейшей функцией, тесно связано с производимыми этой системой кредитными операциями. Денежные средства на расчетных и других аналогичных счетах а банках отражаются посредством записи остатков, оборотов по лицевым счетам вследствие безналичных расчетов. Главный источник этих средств- ссуды банков по известной формуле Loans make deposits- ссуды создают вклады.

            Налично-денежный оборот организуется  государством в лице центрального банка. Для этого центральный банк систематически издает документ, который называется “Порядок ведения кассовых операций в народном хозяйстве”. Последний раз этот документ в России издавался в сентябре 1993г.

             Налично-денежный оборот организуется на основе следующих принципов:

• все предприятия и организации должны хранить наличные деньги(за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках;
• банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий все форм собственности;
• обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;
• управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;
• организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;
• наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.

             Товарно-денежные отношения требуют  определенного количества денег  для обращения.

             Закон денежного обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

             Количество денег, потребное для  выполнения функций денег средства  обращения, зависит от трех  факторов:

• количества проданных на рынке товаров и услуг(связь прямая);
• уровня цен товаров и тарифов(связь прямая);
• скорости обращения денег(связь обратная);

           Все факторы определяются условиями  производства. Чем больше развито  общественное разделение труда,  тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены. Формула в этом случае такова: 

 Количество  денег для выполнения функции  средство обращения =   

                             Сумма товарных цен

  =       ------------------------------------------------------------------

 Среднее число оборотов одноименных денежных единиц 
 

               Скорость обращения денег определяется  числом оборотов денежной единицы за известный период, так как одни и те же деньги в течении определенного периода постоянно переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказания услуг.

                При функционировании золотых  денег их количества поддерживалось  на необходимом уровне стихийно, поскольку регулятором выступала функция сокровища. Эта функция устанавливала сравнительно правильное соотношение между денежной массой и товарами, необходимыми для обращения. Лишние деньги в обращение исключались, они уходили в сокровище. При росте товарной массы деньги возвращались из сокровищ.

                С появлением функции денег  как средства платежа общее  количество денег должно уменьшиться.  Кредит оказывает обратное влияние  на количество денег. Такое  уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и обязательств. Количество денег для обращения и платежа определяется следующими условиями:

• общим объемом товаров и услуг(зависимость прямая);
• уровнем товарных цен и тарифов на услуги(зависимость прямая, поскольку чем выше цены, тем больше требуется денег);
• степенью безналичных расчетов(связь обратная);
• скоростью обращения денег, в том числе кредитных денег(связь обратная);

             При металлическом обращении  количество денег стихийно регулировалось функцией сокровища, т.е. денежная масса увеличивалась и сокращалась, свободно приспосабливаясь к потребностям товарного производства, количество денег всегда сохранялось на требуемом уровне. Это обеспечивало устойчивость денежного обращения.

              При отсутствии золотого стандарта  стал действовать закон бумажно-денежного  обращения, в соответствии с  которым количество законов стоимости  приравнивалось к оценочному  количеству золотых денег, потребных  для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможным их обесценивание.

               Сейчас в условиях демонетизации  золота, т.е. утраты их денежных  функций, закон денежного обращения  претерпел модификацию. Теперь  уже нельзя оценить количество денег с точки зрения даже их приблизительного расчета через золото. Оно ушло из обращения и не выполняет функции не только средства обращения и средства платежа, но и меры стоимости.

                Мерой стоимости товаров и  услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимость не на рынке при обмене путем приравнивания товаров к деньгам, а в процессе производства- товара к товару. Следовательно, количество неразменных кредитных денег должно определятся стоимостью всех ценностей в стране через денежный капитал. Стихийный регулятор общей величины денег при господстве кредитных денег отсутствует. Отсюда вытекает роль государства в регулировании денежного обращения. Эмиссия кредитных денег без учета реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране в процессе производства, распределения и обмена неизбежно вызовет их излишек и в конечном счете приведет к обесцениванию денежной единицы. Главное условие стабильности денежной единицы страны- соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот.

                Итак, денежный оборот подразделяется  на две формы: наличную и  безналичную. Налично-денежный оборот- это движение наличных денег  в сфере обращения. Безналичный  денежный оборот- это изменение  остатков денежных средств на банковских счетах, который происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков, пластиковых карточек, платежных поручений, электронных средств платежа, других расчетных документов.   

 2.Структура денежного оборота

 2.1. Классификация  структуры денежного оборота 

     Деньги  часто называют языком рынка, так  как именно с их помощью осуществляется кругооборот товаров и ресурсов. Обращаясь как товар, деньги формируют  свой специфический рынок, который  необходим для нормального функционирования экономики страны и мировой экономики в целом.

     Денежный  оборот – это движение денег в  наличной и безналичной формах, обслуживающее  реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в  хозяйстве. Экономическая природа денег предполагает непрерывность их обращения. В силу этого временно свободные денежные средства должны аккумулироваться в денежно-кредитных учреждениях и превращаться в инвестиции. Кредитно-денежная система опосредует весь механизм общественного воспроизводства и является мощным фактором концентрации производства и капитала, способствующих быстрой мобилизации свободных денежных ресурсов и использованию их в экономике страны.

     Денежный  оборот обслуживает кругооборот  и оборот капиталов, опосредует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в любой их форме осуществляется процесс обращения товаров, движение капиталов.

     Денежный  оборот может осуществляться только в двух сферах: наличной и безналичной.

     Налично-денежное обращение – это движение наличных денег. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными  деньгами (казначейскими билетами). В развитых капиталистических странах  банковские билеты, выпускаемые центральным  банком, составляют подавляющую часть налично-денежного обращения. Незначительная часть выпускаемых денег (около 10 %) приходится на казначейства, которые эмитируют в основном монеты и мелко купюрные бумажно-денежные знаки – казначейские билеты.

     Безналичное обращение – это движение денег безналичного оборота. Под ним понимаются, прежде всего, банковские депозиты на счетах клиентов, использование которых осуществляется с помощью чеков, жироприказов, кредитных и пластиковых карточек, электронных переводов. В денежном обороте применяются также векселя, сертификаты, а в ряде стран  - другие обязательства и требования.

     Между налично-денежным и безналичным  обращением существует тесная взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной  формы в другую, из наличной в  безналичную, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступление безналичных средств на счета в банке, - непременное условие для выдачи денег. Безналичный платежный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Расчеты с использованием наличных денег чрезвычайно дорого обходятся государственным и  коммерческим финансовым структурам. Выпуск в обращение новых купюр, обмен старых, содержание большого персонала, неудобства и большие потери времени рядовых клиентов - все это тяжелым бременем ложится на экономику страны. В России, например, около 20% стоимости каждого рубля уходит на поддержание его же собственного обращения.

      Налично-денежное обращение – движение наличных денег  в сфере обращение и выполнения ими 2 функций (средства платежа и  средства обращения). Наличные деньги используются для кругооборота товаров  и услуг; для расчетов, не связанных  непосредственно с движением товаров и услуг.

      Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени  между населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между  населением и государственными органами и т.д.