Ипотечное кредитование в Республике Казахстан

     Проанализировав становление и развитие ипотечных  отношений в Республике Казахстан, можно сделать следующие выводы:

     Как показывает международная практика, развитие ипотечного кредитования приносит значительные выгоды государству. Прежде всего, оно способствует решению  жилищной проблемы, что немаловажно  с точки зрения социальной политики. При этом стимулируется собственная  инициатива граждан. Кроме того, для  кредитования привлекаются внутренние инвестиции - сбережения населения, деньги институциональных инвесторов. В  результате происходит косвенное финансирование реального сектора экономики, а  именно строительной и смежных с  ней отраслей. Как следствие практически  без вмешательства государства  решаются проблемы замены и восстановления ветхого жилого фонда, развития инфраструктуры. Все это способствует росту налогооблагаемой базы и увеличению поступлений в  бюджет в виде налогов и сборов. Мировой опыт свидетельствует о  том, что развитие ипотечного кредитования является существенным фактором развития экономики страны в целом.

     Основные  предпосылки для развития ипотечного кредитования в Казахстане - это  наличие потенциально высокого спроса на жилье, миграционные процессы, стабилизация экономики, изменение структуры  банковских операций.

     Ипотечное кредитование в Казахстане существует не очень давно. К сожалению, пока еще не все население привыкло к мысли о том, что можно  приобретать дорогостоящие товары в кредит, людей отпугивает сама мысль о долгосрочной задолженности. Все еще устойчива привычка накапливать необходимые средства. Отсюда - во многом «ментальная» проблема значительного ущемления собственных потребностей. Хотя во всем цивилизованном мире приобретение желаемых благ за счет будущих доходов - нормальное явление. Тем не менее, ипотечное кредитование перестает быть всего лишь непонятным иностранным словом. Сегодня это реальная возможность приобретения недвижимости для многих работающих казахстанцев, имеющих стабильный доход.

     Особенно  учитывая тот факт, что в последнее  время во всех ипотечных компаниях  обязательный первоначальный взнос  снижен с 30% до 10% - 15% от стоимости жилья, срок кредитования увеличен с 3 до 20 лет, а процентная ставка уменьшилась  с 24% (2008 год) до 10-12% (2009 год). К тому же, если в начале зарождения ипотечного движения заемщик не мог получить купленную квартиру в собственность  до момента полного расчета с  банком, то сегодня он является собственником  приобретенной в кредит недвижимости. Банки, ипотечные компании начали активно  кредитовать не только покупку жилой, но и коммерческой недвижимости, а  также появилась возможность  получить кредит на их реконструкцию  или ремонт.

     С расширением ипотечных предложений  появилась насущная потребность  в создании финансового института, обеспечивающего решение вопросов ликвидности банков при долгосрочном ипотечном кредитовании, использования  внутреннего инвестиционного потенциала. Решением этих задач занимается Казахстанская  ипотечная компания. В ситуации, когда государство не может напрямую финансировать программу, главным  фактором развития ипотеки становится доступность других источников.

     В последние годы ипотечное кредитование в Казахстане получило широкое развитие. В свою очередь, это было бы невозможным  без поддержки государства, которое  воспринимает ипотеку как один из основных способов решения жилищной проблемы. Кроме того, как показывает опыт других стран, ипотека может  придать мощный импульс развитию других отраслей, в той или иной степени связанных с ипотечным  кредитованием: строительство, производство строительных и отделочных материалов и т.д.

     Но, несмотря на стремительное развитие на рынке ипотечного кредитования все  таки существуют проблемы такие как: несовершенство нормативно-правовых актов, регулирующих ипотечные отношения, высокая стоимость жилья, высокие  процентные ставки, банковские риски, недостаточная квалификация специалистов и т.д.

     Для решения данных проблем предлагаются различные пути совершенствования  ипотечного кредитования такие как: упрощение процедур выдачи и обслуживания кредитов, процедур регистрации сделок по купле-продаже недвижимости, предоставлению ее в залог (возможность заключения одного договора, включающего положения  договора банковского и ипотечного займа); точная оценка всех комплексов факторов риска; активное привлечение  более «дешевых» и «длинных»  кредитных ресурсов; способствие стабилизации экономической ситуации в стране, обеспечивающей снижение инфляции и так далее.

     В целом рынок жилищного кредитования в Казахстане существенно отличается от рынка практически в любой  другой стране мира.

     В большинстве стран жилищное кредитование предоставляется большой и разнообразной  группой кредиторов и инвесторов, таких как банки, сберегательные ассоциации, кредитные союзы, страховые  компании, ипотечные банкиры и  государственные учреждения. В этом отношении рынок жилищного кредитовании отражает банковскую систему.  
 
 
 
 
 
 
 
 

     Список  использованных источников 

1. Балабанов И.Т.  Экономика недвижимости. - СПб.: Питер, 2008 г.
2. Будаков Д.Ю. Проблемы ипотечного кредитования. Деньги и кредит.  2008 г.
3. Волкова А. Кредитная история: (Ипотека: гибрид коммерции и альтруизма) // Известия. - №5. 2003 г.
4. Гандзюк С. Ипотека заставляет жить честно // Деловые люди. №12. – 2009 г.
5. Голицин Ю. Вечный квартирный вопрос. – Эксперт - № 12.- 2009 г.
6. Головин Ю.В. Ипотечное кредитование жилищного строительства: учеб. Пособие, С.-Петерб. Гос. ун-т экономики и финансов. - СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2009 г.
7. Грачев И. Стройсберкассам -  быть! - Банковское дело, № 11. - 2007 г. 
8. Делягин М. Ипотечный кризис: конец глобализации? // Свободная мысль, №3. - 2008 г.
9. Денисенко Е.Б. Анализ первичного рынка жилья: как активизировать операции с использованием ипотечных схем // ЭКО. - 2007 г.
10. Дударева Е. Специфика ипотечного жилищного кредитования.  Хоз. право., 2007 г.
11. Железнова О. Ипотека - инструкция по применению // Финанс - 2006 г. - №4.
12. Железнова О. Ипотека - инструкция по применению // Финанс. - 2004 г. - №10.
13. Журкина Н.Г. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения. - Финансы. - 2009 г. - №6
14. Зеленкова Н.М. Ипотека // Деньги и кредит. - 2010 г. - №11
15. Зельднер А.Г. Жилищное строительство и ипотека / Зельднер А.Г., Южелевский В.К. // ЭКО. - 2009 г. - №8.
16. Иванов В.В.Все об ипотеке. - М.: МТ-Пресс, 2008 г.
17. Иванов И. Идеальная ипотека для идеальных людей // Известия. - 2009 г.
18. Ивасенко А.Г. Ипотечное кредитование: Сущность, проблемы и перспективы развития: Учебное пособие. -Новосибирск: НГАЭиУ, 2006 г.
19. Ипотека - особый вид залога // Экономика и жизнь. - 2010 г. - №7
20. Калянина Л. Ипотека в ожидании третьего пути. - Эксперт. - 2009 г. - №16
21. Красиков А.Жилье в кредит. - Твой новый дом. -  2010 г.- №10
22. Логинов М. Ипотечное жилищное кредитование на уровне государственных образований // Маркетинг. - 2007 г. - №2
23. Рубченко М. Наша задача - создать ликвидный рынок ипотечных бумаг. - Эксперт. - 2007 г.
24. Рябченко Л.И. Ипотечное кредитование: Проблемы и перспективы развития -  Деньги и кредит.- 2007 г.
25. Ужегов А. Н.  Квартира в кредит: ипотечная сделка. - СПб.: Питер, 2008 г.
26. Урчукова Ж.М. Особенности организации ипотечного кредитования в современных условиях - Финансист. - 2007 г.
27. Цылигина Г.А.  Ипотека: жилье в кредит. -  М.: Экономика,  2009 г.