Контрольная работа по «Макроэкономике»

Поначалу ювелирных  дел мастера только хранили предоставленные  ценности и не выдавали кредиты. Такая  ситуация соответствует системе  полного или 100%-ного резервирования (вся сумма депозитов хранится в виде резервов). Но постепенно выяснилось, что все клиенты не могут одновременно потребовать вернуть свои вклады.

Таким образом, банк сталкивается с противоречием. Если он все вклады хранит у себя в виде резервов и не выдает кредиты, то он лишает себя прибыли. Но при этом он обеспечивает себе 100%-ную платежеспособность и ликвидность. Если же он выдает деньги вкладчиков в кредит, то он получает прибыль, но возникает проблема с платежеспособностью и ликвидностью. Платежеспособность банка означает, что величина его активов по меньшей мере должна равняться его задолженности. К активам банка относятся имеющиеся у них банкноты и все финансовые средства (облигации и долговые обязательства), которые он покупает у других лиц или учреждений. Облигации и долговые обязательства служат источником доходов банка. Задолженность банка (liabilities) - его пассив - это размещенные в нем суммы депозитов, которые он обязан вернуть по первому требованию клиента. Если банк желает иметь 100%-ную платежеспособность, то он не должен давать в кредит ничего из размещенных в нем средств. Таким образом устраняется высокий риск, но банк не получает никакой прибыли в виде процентов на предоставленную в кредит сумму и не имеет возможности оплатить свои издержки. Чтобы существовать, банк должен рисковать и давать кредиты. Чем больше величина выданных кредитов, тем выше и прибыль, и риск. Кроме платежеспособности, банк должен обладать еще одним свойством - свойством ликвидности, т.е. способностью в любой момент выдать любому количеству вкладчиков часть вклада или весь вклад наличными деньгами. Если банк хранит все депозиты в виде денежных купюр, то обладает абсолютной ликвидностью. Но хранение денег, в отличие от, например, облигаций не дает никакого дохода. Поэтому чем выше ликвидность банка, тем ниже его доход. Банк должен тщательно взвешивать издержки неликвидности (т.е. потеря доверия клиентов) и издержки от неиспользования имеющихся средств. Необходимость иметь большую ликвидность всегда уменьшает доходы банка.

Деньги  значительно облегчили организацию  торговли. Но со временем люди задумались над тем, как же облегчить использование самих денег, при этом получая от этого выгоду. Поиски ответа на этот вопрос привели к созданию специальных организаций, занимающихся только операциями с деньгами и ценностями. Сегодня эти организации известны под именем банки.

Первая  банковская деятельность начала осуществляться около 4000 лет тому назад, а спустя 2000 лет появились первые мощные банки.

Они расположились  в Вавилоне. Изначально, их главной  заботой было хранение денег и  ценностей, принадлежавших богатейшим гражданам, в специально обустроенных и тщательно охранявшихся сокровищницах.

Жизнь показала, что подобная услуга чрезвычайно  высоко ценится людьми. Поэтому опыт вавилонян затем переняла Древняя  Греция, а после и другие цивилизации…

Точно такой же деятельностью по хранению ценностей банки занимаются и по сей день. Но кроме этого, у них появились и другие услуги, оказываемые отдельным людям или коммерческим организациям, и даже правителям государств.

Главная из этих функций – ссуд

Однако, многие века одалживание денег за плату, или, как говорят «под проценты», считалось делом богомерзким. Отцы римско-католической церкви утверждали, что одалживать деньги за проценты недопустимо. Ведь христианин обязан помочь ближнему, если тот нуждается в чем то, и брать за помощь плату – значит нарушать заповеди Божьи.

Поэтому, когда в эпоху средневековья  банковское дело начало развиваться, просуществовало  оно очень недолго.

• Во времена Крестовых походов, рыцарский орден монахов-тамплиеров стал заниматься охраной торговых караванов. Эти караваны везли товары и деньги из Европы в Святую Землю (Палестину), где существовало королевство крестоносцев, и обратно.
• Тамплиеры создали столь хорошую сеть хранилищ для денег и столь удачно организовали перевозки, что быстро превратились из охранников в самостоятельную транспортную организацию, а потом начали и сами оказывать банковские услуги. На этой деятельности они быстро разбогатели, а услуги по одалживанию денег стали широко распространены.
• Католическая церковь объявила любое взимание процентов преступлением против веры, т. е. ересью. И, впоследствии, банковское дело в Европе почти умерло. И, следовательно, замерла и торговля, которая без поддержки банков развиваться не в состоянии.
• В конце концов, нужды торговли в деньгах, ровно как и переводы больших сумм денег, стали столь острыми, что банковская деятельность стала возрождаться.
• К концу XIV века, католическая церковь вынуждена была смириться с одалживанием денег под проценты. Именно в то время в Италии возникли мощные банкирские семейные дома Барди и Перуцци, а также самый знаменитый банкирский дом – семейства Медичи из Флоренции.

      С начала XVII века банки стали возникать и на севере Европы. Здешние банкиры быстро догнали по искусности своих итальянских коллег, а потом и перегнали их по изобретательности в создании новых видов банковских услуг.

• Один из банков Северной Европы – Банк Англии, основанный в 1964г., - приобрел такую мощь, что реально стал координировать операции других банков страны, и даже других стран Европы.
• Так родился первый в истории Общенациональный, или Центральный банк.
• Первые банковские учреждения возникли в России как государственные. Выдвигалось много проектов создания банков в России в XVII-XVIII веках. Но только при Елизавете Петровне эти проекты начали осуществляться. Были созданы Дворянский заемный банк и Купеческий заемный банк.
• В царствование Екатерины II начался новый этап в кредитном деле.   1769 г. - появились первые бумажные деньги – ассигнации, стали возникать различные кредитные учреждения.
• 1785 г. - создан первый общественный заемный банк в Вологде.
• После октября 1917 г. в России остался только Центральный банк и его отделения. И лишь в 90-х годах началось восстановление кредитной системы России, соответствующей нуждам рыночной экономики.

Коммерческий банк - организация, основной деятельностью которой является выдача кредитов и принятие вкладов (депозитов). Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью. Эпитет «коммерческий» в отношении банка условен, потому что означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Под ред. В.Д. Камаева «Экономическая теория», Учеб. для студ. высш. учеб. заведений - 10-е изд., перераб. и доп. - М.: Гуманит. изд. Центр ВЛАДОС, 2006 г.

А.С. Булатова «Экономика»: Учебник. 3-е изд. - М.: Юристъ, 2006 

Г.П. Журавлева. Учебник «Экономическая теория», - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2007 г.

Бардовский В. П. ;Рудакова О. В. ;Самородова Е. М. «Экономика». - Инфра-М; Форум, 2009

Бродская Т.Г., Видяпин  В.И., Громыко В.В. и др. Экономическая  теория: Учеб.пособие. - М.: РИОР. - 2008. - 208 с.

Станковская И.К., Стрелец  И.А. Экономическая теория: учебник. - М.: Эксмо. - 2008. - 448 с.

Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и  статистика, 2006.