Шпаргалка по "Коммерческое право"

41) Договор страхования.

Для содействия торговому обороту весьма широко ис­пользуется договор страхования.

Отношения по страхованию регулируются гл. 48 ГК РФ, законом РФ от 27.11.92 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. Феде­рального закона от 31.12.97. № 157-ФЗ), другими нор­мативными правовыми актами.

Содержание договора страхования образует обязанность уплаты страховщиком страхователю обусловленной суммы для возмещения потерь или удовлетворения иного интере­са в связи с наступлением определенных обстоятельств (страхового случая).

Договор страхования — это многофункциональный договор. Он может применяться, в частности, как способ обеспечения исполнения обязательства, выполнять обес­печительную функцию. Таково страхование риска неис­полнения договора должником. Однако в большинстве случаев страхование выполняет иные задачи и должно рассматриваться как самостоятельный вид договора.

Страховщиками могут быть юридические лица, по­лучившие лицензию на ведение этой деятельности. В на­стоящее время законом отменена существовавшая преж­де обязанность для организации-страховщика иметь отдельную лицензию на каждый вид страхования. Специ­ализация по видам страхования избирается самими стра­ховщиками.

Страхователями могут выступать любые юридичес­кие лица, индивидуальные предприниматели и граждане. При страховании имущества необходимым требовани­ем является наличие у страхователя или выгодоприобретателя интереса к сохранению застрахованного иму­щества. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован риск только самого страхователя и только в его пользу.

Договор страхования заключается на основании заяв­ления страхователя. В заключаемом договоре страхова­ния может иметься ссылка на дополняющие его страховой полис и правила страхования. Вместе с тем договор стра­хования в виде отдельного документа, подписываемого сто­ронами, может не составляться. В этом случае подписан­ный страховщиком страховой полис с приложением или без приложения к нему правил страхования составляют Договор страхования. Правила страхования представляют собой внутренний документ страховщика, в который могут вноситься изменения. Поэтому страховщик обязан удостоверить факт передачи страхователю правил страхова­ния, которые применяются в редакции, действовавшей на день их передачи страхователю.

Статья 928 ГК РФ в качестве объекта страхования называет не противоречащие закону имущественные ин­тересы лица. Для торгового оборота наиболее актуально страхование:

• риска утраты, недостачи или повреждения товара либо иного имущества;

• риска ответственности страхователя или иного обя­занного лица по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда имуществу (жизни, здоровью) других лиц;

• риска ответственности страхователя за нарушение договора. Страхование ответственности по договору допускается в случаях, предусмотренных законом, и про­изводится только в пользу стороны, перед которой стра­хователь должен нести соответствующую ответствен­ность;

• предпринимательского риска страхователя, в част­ности риска неполучения соответствующих доходов или возникновения иных убытков.

Плата, которую страхователь обязуется уплатить за страхование, называется страховой премией. В догово­ре определяются размеры, порядок и сроки внесения платы. Если договором предусмотрено внесение страхо­вой премии в рассрочку, то устанавливаются размеры и очередность внесения отдельных страховых взносов.

Договор страхования вступает в силу с момента уп­латы страхователем первого страхового взноса, если иное не установлено самим договором. Договор страхо­вания прекращается с истечением срока, на который он был заключен, при ликвидации организации-страхова­теля и в иных случаях, предусмотренных законом или

договором.

Выплата страхового возмещения производится на ос­новании заявления страхователя или выгодоприобретателя о наступлении страхового случая. В договоре страхования следует устанавливать конкретный срок, в течение которого должна быть произведена выплата, ис­числяя его от даты подачи заявления. Кроме того, в до­говоре целесообразно устанавливать неустойку за задер­жку выплаты страхового возмещения. Когда срок выплаты возмещения не указан, то возникают затруднения при определении начального момента для начисле­ния неустойки или процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ.