Центральный банк и его операции

Пятый фактор независимости центрального банка - наличие законодательного ограничения кредитования правительства.

Таким образом, все эти  пять факторов независимости центрального банка свидетельствуют о месте  его в экономике промышленно  развитых стран, влиянии на экономические процессы при помощи предоставленного ему законом инструментария регулирования, о степени зависимости от правительства и об особой роли в денежно-кредитной системе страны.

Но, независимо от того, принадлежит  или нет капитал центрального банка государству, исторически  между банком и правительством сложились  тесные связи, особенно усилившиеся  на современном этапе.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ  БАНК И ЕГО РОЛЬ В РЫНОЧНОЙ  ЭКОНОМИКЕ РОССИИ

2.1 Основные функции  и операции Центрального банка  Российской Федерации

Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) является главным  банком страны. Уставный капитал и  иное имущество Банка России является федеральной собственностью. Он подотчетен Государственной Думе. Деятельность Банка России регламентируется Конституцией Российской Федерации, Федеральным  законом «О Центральном Банке  Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями) и другими федеральными законами.

В соответствии с законом  Банк России является юридическим лицом, освобожденным от уплаты всех налогов, пошлин, сборов и других платежей на территории РФ. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а  Банк России - по обязательствам государства, если они не были приняты или если иное не предусмотрено федеральными законами.

Центральный банк РФ представляет собой единую централизованную систему  с вертикальной структурой управления. В систему входят: центральный  аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры (РКЦ), вычислительные центры, полевые учреждения, учебные  заведения и другие организации, в том числе подразделения  безопасности и Российское объединение  инкассации, которые необходимы для  осуществления деятельности Банка  России.

Национальные банки республик  в составе Российской Федерации  являются территориальными учреждениями Банка России. Главные территориальные  управления являются обособленными  подразделениями, осуществляющими  часть его функций на определенной территории. Главные территориальные  управления подчиняются Банку России и ему подотчетны. Задачи и функции  территориальных учреждений Банка  России определяются Положением о территориальных  учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров.

Высший орган Банка  России - Совет директоров. Это коллегиальный  орган, определяющий основные направления  деятельности Банка России и управляющий  ею.

В Совет директоров входят: Председатель Банка России и 12 членов Совета. Члены Совета директоров работают на постоянной основе. Они утверждаются Государственной Думой по представлению  Председателя Банка, который является одновременно председателем Совета директоров.

Совет директоров во взаимодействии с правительством разрабатывает  единую государственную денежно-кредитную  политику и обеспечивает ее выполнение. Структуру и штаты Центрального аппарата Банка России, а также  уставы его других структурных подразделений  утверждает Совет директоров. К его  полномочиям также отнесены:

·  изменения ставок по централизованным кредитам, норм резервирования, экономических нормативов;

·  определение условий допуска иностранного капитала в банковскую систему России;

·  другие решения по вопросам, имеющим большое значение, как для Банка России, так и для банковской системы страны.

Решение Совета директоров считается принятым, если за него проголосовало  большинство членов. Таким образом, Совет директоров не только возглавляет  и организует работу Банка России, но и регулирует деятельность коммерческих банков в стране.

Наряду с Советом директоров вне банка функционирует и  Национальный банковский совет. В его  состав включаются представители президента, представители высших органов законодательной  и исполнительной власти и эксперты. Общая численность Совета не превышает 15 человек.

Члены Банковского совета утверждаются Государственной Думой  по представлению Председателя Банка  России. Совет регулярно, не реже 1 раза в квартал, обсуждает концепцию  развития банковской системы и вопросы  единой государственной денежно-кредитной  политики, включая регулирование  денежных ресурсов.

Итак, теперь определим основные цели деятельности Центрального Банка  России. В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» отмечается, что  «целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение  эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Отметим, что, согласно ст.3 данного Закона, получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Определив цели деятельности Банка России, рассмотрим функции, которые  Банк выполняет для осуществления  этих целей. А для этого определим, что же является целью, а что функцией центрального банка.

Цели и функции центрального банка зачастую смешиваются. Между  тем каждое из понятий имеет содержательную нагрузку и не может отождествляться  друг с другом. Функция - это сама деятельность, определяемая спецификой предмета, тогда как цель - это  то, ради чего она совершается, что  составляет ее результат. Функция центрального банка - это его деятельность как  отдельного субъекта, как отдельного юридического лица по отношению к  другим субъектам; функции определяются как разнообразные виды деятельности, установленные законом и выполняемые  банком для реализации поставленных перед ним задач.

В редакции Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлен перечень из 18 функций, который не исключает  реализацию иных функций в соответствии с федеральными законами. Эти функции  можно классифицировать исходя из специфики  целевой ориентации и с учетом назначения Банка России. Таких функций  пять:

1) функция денежно-кредитного  регулирования (регулирующая);

2) функция нормативного  регулирования (нормативно-творческая);

3) операционная функция;

4) информационно-аналитическая  функция;

5) надзорная и контрольная  функции.

В рамках денежно-кредитного регулирования Банк России в соответствии с федеральным законом, определяющим его деятельность, выполняет следующие функции:

·  во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

·  монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует на личное денежное обращение;

·  выступает кредитором последней инстанции для всех кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.

Итак, в данной функции денежно-кредитного регулирования просматривается назначение (роль) банка, призванного регулировать денежный оборот. Будучи эмиссионным центром, выступая организатором налично-денежного обращения, институтом поддержки ликвидности коммерческих банков в случае кратковременной необходимости у них дополнительных денежных средств, Центральный банк Российской Федерации, выполняющий данную функцию, реализует свое назначение в экономике.

Функция нормативного регулирования (нормативно-творческая функция) предусматривает:

·  разработку правил ведения банковских операций;

·  определение порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

·  определение правил ведения расчетов в Российской Федерации;

·  разработку правил расчетов с международными организациями, государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

Операционная  функция позволяет Банку России:

·  осуществлять самостоятельно либо по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок;

·  управлять своими золото валютными резервами;

·  обслуживать счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов.

Полномочия, определяемые данной функцией, позволяют Банку России вести широкий круг деятельности, обслуживать разнообразный перечень потребностей экономических субъектов, при необходимости выступать  в качестве уполномоченного агента государства по ведению расчетов по финансовым операциям.

В соответствии с информационно-аналитической функцией Банк России:

·  проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом по стране и регионам, прежде всего в области денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений, ценообразования, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

·  участвует в разработке прогноза платежного Баланса страны, организует его составление;

·  устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной денежной единице.  

 Надзорная и контрольная функции возлагают на Банк России:

·  надзор за деятельностью банков и банковских групп;

·  государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на осуществление банковских операций, приостановку их действий и отзыв их;

·  регистрацию банками эмиссий ценных бумаг;

·  валютное регулирование и валютный контроль.  

 Данные полномочия  позволяют Банку России выполнять  целевые ориентиры, направленные, в том числе, на развитие  и укрепление банковского сектора  страны. Осуществляя надзор за  деятельностью коммерческих банков  путем постоянного наблюдения  и проверок на предмет ее  соответствия законодательно установленным  правилам и нормативным актам,  Банк России защищает интересы  вкладчиков и кредиторов, обеспечивает  стабильность деятельности кредитных  организаций. Контроль со стороны  Банка России как самостоятельная  форма наблюдения за обеспечением  законности не основан на отношениях  подчиненности между ним и  коммерческими банками, поэтому  его вмешательство в их оперативную  деятельность строго ограничено  законом; оно осуществляется только  в случаях нарушения правил, установленных  Банком России, а также при  наличии угрозы интересам вкладчиков (кредиторов). В соответствии с  законом Банк России не должен  принуждать коммерческие банки  выполнять операции, не предусмотренные  учредительскими документами, законодательством  и нормативными актами.

По степени  важности предпринята попытка разделить функции на основные и дополнительные. К основнымотносят те, без которых невозможно выполнение основной задачи центрального банка (сохранение стабильности денежной единицы). В свою очередь эта функция подразделяется на регулирующую, контрольную и обслуживающую. Дополнительные функции в этом случае содействуют решению основной задачи.

Функция, в юридическом  отношении трактуемая как направление  деятельности, предполагает осуществление  ряда операций и сделок. В рамках установленных законом функций  и достижения поставленных целей  и задач Центральный банк Российской Федерации:

·  проводит операции по выпуску денег в обращение;

·  предоставляет кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

·  покупает и продает государственные ценные бумаги на открытом рынке;

·  покупает и продает облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

·  покупает и продает иностранную валюту, а также платёжные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

·  покупает, хранит, продает драгоценные металлы и иные валютные ценности;

·  проводит расчётные, кассовые и депозитные операции, принимает на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

·  выдает поручительства и банковские гарантии;

·  осуществляет операции с финансовыми инструментами, используемые для управления финансовыми рисками;

·  открывает счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории России и территориях иностранных государств;

·  выставляет чеки и векселя в любой валюте;

·  осуществляет другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Помимо всего указанного следует отметить, что Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной  власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей. Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе.