Центральный банк и его операции

В настоящее время членами  БМР являются центральные банки 33 стран: всех стран Западной Европы, шести стран Восточной Европы, которые вступили в него в довоенные  годы и остались его акционерами, а также США, Японии, Австралии, ЮАР  и др.

Главная же задача Банка - координация  деятельности центральных банков ведущих  промышленно развитых стран.

Сотрудничество центральных  банков на межгосударственном уровне было продолжено после Второй мировой  войны в рамках создания Европейского платежного союза (1950-1958 гг.), который  позволил европейским странам возобновить  товарообмен, несмотря на сохранившуюся  неконвертируемость национальных валют. Европейский платежный союз (ЕПС) был создан для решения специфических задач и после их решения был распущен, Т.е. представлял собой временный компромисс в сложившихся после войны условиях в Западной Европе.

Соглашение о Европейском  платежном союзе подписали 17 стран.

Деятельность ЕПС состояла в том, что ежемесячно проводился зачет всех платежей стран-участниц, выводилось сальдо каждой страны, которое  передавалось Банку международных  расчетов, и страны вступали уже  в отношения с БМР, который  выполнял роль агента или посредника в этом многостороннем клиринге. Затем БМР осуществлял регулирование пассивных и активных сальдо по клиринговым счетам стран-участниц в соответствии с их квотами в ЕПС.

Механизм Европейского платежного союза привел к перекачиванию  золота и долларов из стран-должников  в страны-кредиторы, в первую очередь  в ФРГ.

Таким образом, межгосударственное сотрудничество центральных банков осуществлялось в рамках ЕПС, что  привело к значительной либерализации  внешней торговли в западноевропейских странах и введению обратимости  валют. С декабря 1958г. ЕПС был заменен  Европейским валютным соглашением. После прекращения деятельности ЕПС все страны члены ЕПС смогли избежать дальнейшего роста дефицита платежных балансов и выплатить  свои долги.

И, наконец, сотрудничество центральных банков на межгосударственном уровне продолжается в рамках Европейского союза (ЕС), что представляет собой  долгосрочную стратегию, ведущую страны-участницы  от элементарного таможенного союза  к сотрудничеству на более высоком  уровне в рамках общей валютной политики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ  ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА ПО РАЗВИТИЮ  БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ 

 

3.1 Анализ процессов  формирования и развития банковской  системы

В течение периода рыночных реформ, то есть с начала 90-х годов, в России сформировалась новая банковская система, построенная на основе разгосударствления и развития кредитных институтов различных форм собственности. Срок функционирования современной банковской системы России составляет не более 15 лет. За этот небольшой период времени  кредитные организации современной  России успели пережить не одну волну  финансовых кризисов, сопровождавшихся обесценением национальной валюты и, соответственно, банкротством огромного числа коммерческих банков. Количество кредитных организаций, обслуживающих потребности растущей экономики с 1990 года менялась волнообразно (см. табл. 2.1).

Таблица 2.1 Количество кредитных организаций, зарегистрированных Банком России и другими органами.

Годы	1991	1992	1993	1994	1995	1996	1997	1998	1999	2000	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007
Количество
кредитных	1215	1414	1789	2019	2517	2295	2181	2242	2198	2378	2126	2003	1828	1668	1518	1409	1345
организаций

Из таблицы видно, что  наибольшее количество кредитных организаций  было зарегистрировано Банком России в 1995 году. В 1996 году началось снижение количества зарегистрированных кредитных  организаций, и главная причина  этому то, что Центральный банк повысил входные барьеры на рынок, постепенно ужесточая требования к  размерам собственного капитала с 500 млн. руб. до 4 млрд. в январе 1995 года и  до 12 млрд. в 1996 году. Участился отзыв  лицензий в связи с нарушением правил проведения банковской деятельности. Вследствие более жестких требований безопасности увеличилась стоимость  оборудования для банковских офисов, что также неблагоприятно отразилось на деятельности мелких банков. Последующее снижение, продолжающееся до 1999 года было связано с чередой банкротств кредитных организаций, которая была вызвана неустойчивостью национальной валюты и отсутствием грамотного управления ресурсной базой. Последняя, в свою очередь, в большей степени вкладывалась не в реальный сектор экономики, а в государственные ценные бумаги (ГКО), выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита. На момент финансового кризиса 1998 года доля ГКО в активах банков составляла 30%, что превышало соответствующую долю в банковских активах развитых стран в 1,7 раза. Последующее небольшое увеличение кредитных организаций было связано с уходом с рынка крупных банков, таких как АКБ «Инкомбанк», «СБС-АГРО», «Менатеп» и возникновение на их месте мелких, более манёвренных коммерческих банков. Устойчивая тенденция сокращения числа кредитных организаций, работающих в банковской системе страны, возникла с 2001 года. Этому способствовали изменения в банковском законодательстве, направленные на укрупнение банковских организаций и усиление банковского надзора со стороны Банка России.

Таблица 2.2 Институциональная характеристика банковской системы Российской Федерации.

	1.01.00	1.01.01	1.01.02	1.01.03	1.01.04	1.01.05	1.01.06	1.01.07	Т.р.2007/2000,
									%
Банков, всего	2378	2 126	2003	1 828	1 668	1 518	1409	1345	56,6
Филиалы банков,	2894	2978	2749	2827	2880	3019	3 124	3281	113,4
всего
Количество филиалов, приходящихся на один банк	1,22	1,40	1,37	1,55	1,73	1,99	2,2	2,44	200,0

Из приведенных данных в таблице 2.2 видно, что за 7 лет (с 2000 г. по 2007 г.) общей тенденцией институциональной  структуры российской банковской системы, является сокращение числа банков с  одновременным ростом филиальной сети. Эти тенденции в банковской системе России имеют свои особенности.

Во-первых, сокращение числа  кредитных организаций в России происходит из-за интенсивного процесса слияния и поглощения крупными банками  более мелких.

Во-вторых, рост числа филиалов в российской банковской системе  происходит не значительными темпами. Так, за период с 2000 г. по 2007 г. Число  филиалов в российской банковской системе  возросло на 13,4%. Медленное развитие филиальной сети объясняется сложностью процедуры их открытия и регистрации.

Помимо показателей, характеризующих  институциональный характер банковской системы, особое место занимают показатели, основанные на соотношении основных статей баланса кредитных организаций  и макроэкономических показателей  страны. Ключевое место в этой группе занимает показатель соотношения активов  банковского сектора с величиной  ВВП.

Таблица 2.5 позволяют сопоставить соотношение активов банковского сектора с ВВП.

Таблица 2.5 Соотношение активов банковского сектора с ВВП.

Показатель	1.01.00	1.01.01	1.01.02	1.01.03	1.01.04	1.01.05	1.01.06	1.01.07	Темп роста
									к 2000 Г.,
									%
Активы,	1586,4	2362,5	3159,7	4145,3	5600,7	7136,9	9750,3	14045,6	885,4
млрд. руб.
ВВП, млрд.	4823,2	7305,6	8943,6	10830,5	13243,2	16966,4	21598,0	26621,3	551,9
руб.
Активы к	32,9	32,3	35,3	38,3	42,3	42,1	45,1	52,8	160,5
ВВП,%

 

 

 

3.3 Совершенствование  деятельности Центрального банка:  развитие систем контроля за деятельностью коммерческих банков 

 

Основным принципом совершенствования  системы регулирования банковской деятельности и банковского надзора  является внедрение международной признанных норм и международного опыта с учетом особенностей организации и функционирования российского рынка банковских услуг. Это предполагает существенное развитие Банком России содержательных подходов при осуществлении надзора.

Необходимо полностью  завершить процесс формирования нормативной базы, закрепляющей применение в российской надзорной практике международной признанных норм, в том числе определенных в документе Базельского комитета по банковскому надзору «Основополагающие принципы эффективного банковского надзора».

Задачи совершенствования  законодательной и правоприменительной  практики в банковской сфере наряду с вопросами корпоративного управления, банковского регулирования и  банковского надзора связаны  с такими проблемами, как соблюдение налогового и антимонопольного законодательства, борьба с отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием  терроризма, контроль за валютными операциями. Совершенствование законодательной и правоприменительной практики по указанным направлениям также должно осуществляться с использованием международного опыта.

Одной из основных причин потери банками устойчивости является низкий уровень управления. Предстоит существенно  повысить требования к владельцам и  руководителям кредитных организаций  с тем, чтобы эффективно противодействовать участию в управлении кредитными организациями руководителей и  владельцев с сомнительной репутацией или неустойчивым финансовым положением.

Банк России продолжит  работу по повышению требований к  владельцам и руководителям кредитных  организаций, включая:

·  обеспечение прозрачности структуры собственности кредитных организаций путем законодательного установления требований к представлению сведений о себе и своей деятельности, в том числе сведений о финансовом положении и деловой репутации, лицами (группами лиц), имеющими возможность оказывать существенное влияние на принятие решений органами управления кредитной организации (реальными владельцами);

·  принятие поправок в законодательство Российской Федерации, уточняющих (с учетом международного опыта) критерии деловой репутации членов совета директоров, а также предоставляющих Банку России право устанавливать критерии оценки деловой репутации лиц, занимающих руководящие должности в кредитных организациях.

Банковский надзор предусматривает  развитие содержательных (риск-ориентированных) подходов, включающих в себя оценку деятельности кредитных организаций и применение мер надзорного реагирования исходя, прежде всего из содержания и реальной оценки рисков банковской деятельности с позиций их потенциального влияния на устойчивость кредитных организаций. Решение этой задачи предполагает:

·  продолжение работы, направленной на повышение качественных параметров банковского капитала, корректировка капитала, сформированного с использованием схем фиктивной капитализации, и предотвращение использования таких схем;

·  завершение работы по созданию системы раннего реагирования (системы предупреждения проблем), основой которой является разработка модели развития ситуации в кредитной организации, и внедрение этой системы в практику надзора;