Центральный банк РФ, его задачи и функции

       Как уже было сказано, высшим органом  управления Банка России является Совет директоров, в который входят Председатель банка и двенадцать членов Совета Директоров. Председатель и члены Совета назначаются Государственной Думой на четыре года по представлению Президента РФ. Одно и то же лицо не имеет права занимать свою должность более трех сроков подряд (12 лет).

       Функции и задачи территориальных органов  определяются специальным Положением, утверждаемым Советом директоров.

       Территориальные учреждения Банка России анализируют  и прогнозируют экономическую и финансово-кредитную ситуацию в соответствующем регионе, организуют расчетно-кассовое обслуживание, делегируют функции валютного контроля банковского надзора и инвестирования, осуществляют расчетные операции по бюджету и внебюджетным фондам.

       Принципы  организации и деятельности Центрального банка РФ, его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.

       Функции и полномочия, предусмотренные законодательством, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. 

1.2. Цели и задачи Банка России

       Согласно  статье 3 Федерального закона о Центральном  банке, основные цели деятельности Банка России следующие:

       - защита и обеспечение устойчивости рубля - центральная задача, означающая регулирование Банком России денежного обращения. Для решения этой задачи Центральный банк должен иметь необходимые полномочия;

       - развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации. Для стран типа России, где современная двухуровневая банковская система еще продолжает формироваться, большое значение имеет ответственность центрального банка за возникновение и здоровое развитие банковской системы. Полномочия Банка России в этой области изложены в Законе «О банках и банковской деятельности»⁵;

       - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Без эффективной системы расчетов невозможно нормальное функционирование народного хозяйства, поскольку расчеты пронизывают отношения между всеми физическими, юридическими лицами и государством. Центральный банк должен вводить «правила игры», т.е. устанавливать правила, формы, сроки и стандарты безналичных расчетов и правила соблюдения кассовой дисциплины⁶.

       Согласно  Закону о Центральном банке РФ (Банке России) получение прибыли не является целью деятельности Центрального Банка Российской Федерации. Организации, которые не имеют извлечение прибыли в качестве основной цели деятельности и не распределяют полученную прибыль между участниками (ст.50 ГК РФ, ст.2 Федерального закона "О некоммерческих организациях"), признаются некоммерческими организациями. Значит, по смыслу статьи 3 Закона о Центральном банке он является некоммерческой организацией. По всей видимости, поэтому Закон о Центральном банке РФ (Банке России) предусматривает, что Центральный Банк Российской Федерации в налоговых органах не регистрируется⁷.

       В соответствии с целями, поставленными  перед Банком России, его основными задачами являются следующие:

       - активное участие в разработке  денежно-кредитной и финансово-бюджетной политики Правительства Российской Федерации;

       - всемерное сдерживание инфляционных  процессов в стране;

       - сокращение бюджетного дефицита;

       - поддержание стабильного денежного  обращения;

       - обеспечение устойчивости курса  рубля как государственной валюты;

       - обеспечение государственного фонда  валютных резервов;

       - расширение кредитования коммерческих  банков, в основном за счет ресурсов эмиссионного фонда;

       - расширение возможностей неэмиссионного  кредитования и покрытия бюджетного дефицита на разных уровнях системы властей;

       - максимальное использование методов денежно-кредитного управления банковской системой ⁸.

       Возникновение центральных банков связано с  необходимостью централизации банковской эмиссии и организации денежного обращения в стране, проведения кредитной политики в рамках всего народного хозяйства и функционирования системы денежных расчетов, а также с необходимостью защиты и обеспечения устойчивости национальных валют.

       В соответствии с этой задачей Центральный  Банк проводит постоянный поиск оптимальных методов и инструментов управления, сочетая как прямые административные, так и косвенные методы регулирования деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. Защищая и обеспечивая устойчивость рубля, банк регулирует совокупную денежную массу, от динамики которой зависит изменение различных компонентов совокупного платежеспособного спроса. Развивая и укрепляя банковскую систему России, ЦБ эффективно воздействует на хозяйственную активность и деятельность банковских институтов, в первую очередь коммерческих банков. Через эту систему он обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов.  

1.3. Функции Центрального Банка Российской Федерации

       Банк  России осуществляет свои функции в  соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля. В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет следующие функции:

       1. Во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;

       Денежно-кредитная  политика Центрального Банка представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель - регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках.

       Денежно-кредитная  политика Центрального Банка направлена либо на стимулирование денежно-кредитной  эмиссии - кредитная экспансия (оживление  конъюнктуры в условиях падения  производства), либо на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов - кредитная рестрикция.

       Центральный Банк использует при проведении денежно-кредитной  политики комплекс инструментов, которые  различаются:

       - по форме их воздействия (прямые  и косвенные);

       - по объектам воздействия (предложение  денег и спрос на деньги);

       - по характеру параметров, устанавливаемых  в ходе регулирования (количественные  и качественные).

       Все эти методы используются в единой системе.

       Основными инструментами денежно-кредитной политики Центрального являются:

       - изменение норм обязательных  резервов, размещаемых коммерческими банками в ЦБР;

       - регулирование официальной учетной  ставки;

       - проведение операций с ценными  бумагами и иностранной валютой.

       Центральный Банк, изменяя нормы обязательных резервов, оказывает влияние на кредитную политику коммерческих банков и состояние денежной массы в обращении. В результате повышения нормы обязательных резервов Центральный Банк сокращает суммы свободных денежных средств, находящихся в распоряжении коммерческих банков и используемых для расширения активных операций; уменьшение нормы резервов позволяет коммерческим банкам в более полной мере использовать сформированные им кредитные ресурсы, т.е. увеличить кредитные вложения в народное хозяйство.⁹

       2. Монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  наличное денежное обращение.

       За  Банком России как представителем государства  законодательно закреплено осуществление эмиссии наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации.

       Совет директоров принимает решение о  выпуске в обращение новых банкнот и монеты и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

       В целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции:

       - прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

       - установление правил хранения, перевозки  и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

       - установление признаков платежеспособности  денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;

       - определение порядка ведения  кассовых операций.

       3. Является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

       Банк  России является органом банковского  регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

       Регулирование кредитных организаций - это система  мер, посредством которых государство через Центральный Банк обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

       Контроль  над деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

       Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами¹⁰.

       При осуществлении функции надзора  и контроля над деятельностью  коммерческих банков Банк России:

       - устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

       - регистрирует кредитные организации в Книге Государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.

       В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:

       - минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

       - предельный размер не денежной  части уставного капитала;

       - максимальный размер риска на  одного заемщика или группу связанных заемщиков;

       - максимальный размер крупных  кредитных рисков;

       - максимальный размер риска на  одного кредитора (вкладчика);

       - нормативы ликвидности кредитной  организации;

       - нормативы достаточности капитала;

       - максимальный размер привлеченных  денежных вкладов (депозитов) населения;

       - размеры валютного, процентного  и иных рисков;

       - минимальный размер резервов, создаваемых  под высоко рисковые активы;

       - нормативы использования собственных  средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;