Денежное обращение

Что же мешает рублю стать общепризнанной валютой? На это ведь и направлены действия Центрального банка России. Почему в течение многих лет Центральному банку не удается сделать рубль  признанным международным средством  платежа? Наверно, все-таки мешает стабилизации рубля несовершенство законодательной  базы. Все законодательные функции, возложенные на Центральный банк России, сделали его государством в государстве: «Банк России наделен  не только монопольным правом на денежную эмиссию, но и монопольными правами  в области регулирования и  надзора за банковской деятельностью». Мировой финансовый кризис только усугубил проблемы Российской экономики, зависимой от мировых валют.

В Послание Президента РФ Федеральному собранию (05.11.2008г.) определена проблема - мировой  финансовый кризис и вызванная в  связи с ним экономическая  нестабильность. Формирование в ближайшем  будущем «современной самостоятельной  финансовой системы, способной противостоять  любым внешним вызовам и обеспечить стабильное решение собственных  задач» - вот ближайшие цели, которые необходимо решить.

Нельзя  не отметить, что решение проблем  экономики страны, в том числе  и проблем денежной системы, является государственной задачей. 

Глава 3.2. Перспективы развития денежной системы  России

Велика  вероятность того, что кризис будет  продолжительным. Правительство учитывает  эти факторы при выработке  и реализации антикризисных мер  и исходит из необходимости сохранения необходимого объема накопленных финансовых ресурсов для решения как антикризисных  задач, так и задач стратегического  развития в последующие годы.

Политика  валютного курса Банка России в 2010-2012 гг будет направлена на сглаживание  колебаний курса рубля. В этот период основной задачей Банк России является создание условий для реализации модели денежно-кредитной политики на основе инфляционного таргетирования при постепенном сокращении прямого  вмешательства в процессы курсообразования. При этом параметры курсообразования при переходе к новой модели денежно-кредитной  политики будут определяться с учетом задач по сдерживанию инфляции и  обеспечению условий для диверсификации экономики. Под диверсификацией  экономики понимается снижение ее концентрации (на нефтегазовом секторе) за счет модернизации действующих и развития новых  ее областей (секторов, отраслей, видов  деятельности, внешнеторговых связей).

Инфляционное  таргетирование - комплекс мер, принимаемых  государственными органами власти в  целях контроля за уровнем инфляции в стране.Таргетирование инфляции состоит  из нескольких стадий[12]:Установление планового показателя инфляции на некоторый  период (обычно год);

Подборка  подходящего монетарного инструментария для контроля над уровнем инфляции;

Применение  этого монетарного инструментария в зависимости от текущей необходимости;

Сравнение уровня инфляции на конец отчетного  периода с запланированным и  анализ эффективности проведенной  монетарной политики.

Основной  инструмент проведения денежно-кредитной  политики по поддержанию запланированного уровня инфляции - манипулирование  учетной процентной ставкой (ставкой  рефинансирования). Так, повышение учетной  ставки повышает депозитные ставки в  коммерческих банках и увеличивает  привлекательность сбережения денег, нежели траты. Понижение учетной  ставки понижает депозитные ставки в  коммерческих банках и уменьшает  привлекательность сбережения денег.

Комплекс  мер по преодолению кризисных  явлений разработаны и приняты  к реализации в программе «Основные  направления антикризисных действий правительства Российской Федерации  на 2010 год».

Правительство и Центральный Банк будут реализовывать  ответственную макроэкономическую политику, направленную как на поддержание  макроэкономической стабильности, так  и на создание необходимых условий, стимулов для роста сбережений населения, повышения инвестиционной привлекательности  экономики, на формирование качественно  иной модели экономического развития. Это предполагает взвешенную бюджетную  политику, поддержание равновесного обменного курса рубля. Денежная политика будет направлена на борьбу с кризисом ликвидности в финансовой сфере при одновременном снижении инфляции. Принимаемые меры должны привести к повышению доверия к национальной валюте, увеличению уровня монетизации экономики, снижение инфляции, обеспечивая тем самым необходимые условия для восстановления устойчивого экономического роста.

«Долгосрочная устойчивость банковской системы и  политика Банка России, направленная на снижение инфляции, будут обеспечивать формирование «длинных денег» в экономике, но масштаба этих средств может быть недостаточно для модернизации экономики  …

Будут задействованы наиболее важные источники  формирования «длинных» ресурсов - пенсионная и страховая системы. Будут выработаны основы государственной  политики по долгосрочной поддержке  развития инструментов страхования  жизни. Будет проработан вопрос расширения возможностей использования банковских вкладов населения в качестве источников «длинных» денег через  стимулирование увеличения сроков вкладов»

«Будет  модернизирована система регулирования  на финансовых рынках, которая обеспечит  надёжность сектора оказания финансовых услуг и эффективность осуществления  посреднического бизнеса, а также  повысит привлекательность российского  финансового рынка для инвесторов и участников рынка, улучшит условия  для формирования в России международного финансового центра».

Главная модернизационная задача Правительства - смена сложившейся модели экономического роста. Вместо «нефтяного» роста  страна должна перейти к инновационному. Будут поддержаны важнейшие инновационные процессы, включая повышение энергоэффективности экономики.

Экономика должна опираться на мощную национальную финансовую систему. Признание рубля  различными экономическими субъектами в разных странах в качестве надежного  средства расчетов и средства сбережения - это одна из главных задач, которую  необходимо решить как можно раньше.

В таблице 8 представлен основной список проблем  и способов их решения. Конечно, нет  универсальных способов решения  проблем. Но действие всегда лучше, чем  бездействие.

В прочитанной  мной экономической литературе я  наткнулась на следующее мнение экономистов: инфляция является неотъемлемой частью любой свободной рыночной экономики. Инфляция является своеобразным налогом, который мы платим государству исподволь. Эмиссия денег при инфляции осуществляется в количестве, необходимом для  уменьшения разницы между доходами и расходами государства. Разрешая эмиссионным банкам печатать деньги, государство снижает свои долги. Эту мысль можно отнести не только на счет инфляции, но и на другие, перечисленные в этой работе проблемы.

Я думаю, что такие «налоги» есть в каждой стране в большей или меньшей  степени своего проявления. И все-таки у России свой путь, свои проблемы и  свои способы решения этих проблем. 
 

Заключение

Деньги - одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение денег связано  с 7 - 8 тыс. до н. э. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались - с переменным успехом - скот, сигары, раковины, камни, куски металла. Но чтобы  служить в качестве денег, предмет  должен пройти лишь одно испытание: он должен получить общее признание  и покупателей, и продавцов как  средство обмена. Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве обращения,- это  и есть деньги. Экономисты определяют деньги как товар, выступающий в  роли всеобщего эквивалента, отражающего  стоимость всех прочих товаров.

Деньги, как и любое другое понятие, имеют  свою сущность: всеобщую непосредственную обмениваемость; самостоятельную меновую  стоимость; внешнюю вещную меру труда.

В денежно - кредитном регулировании велика роль денег особенно потому, что  ежегодно устанавливается денежный ориентир изменения денежной массы, и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных  инструментов Центрального банка. Целью  такого денежно-кредитного регулирования  является сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляции или  сдерживание зарождающихся инфляционных процессов, стимулирование роста производства в стране.

Наша  страна в настоящее время еще  не до конца восстановилась после  перехода к новым экономическим  отношениям - рыночной экономике. Это  привело к глубокому экономическому кризису - падению производства, росту  цен и развертыванию инфляции. Поэтому среди проблем, требующих  немедленного решения, одно из важнейших  мест занимает задача сокращения темпов инфляции и стабилизации денежного  обращения. В этих условиях роль и  значение денежных рычагов резко  возрастают. Денежная система - один из тех секторов экономики, где наиболее эффективно работают рыночные механизмы.

Можно иметь стабильную денежную систему  при полностью разрушенной экономике, причем разрушенной именно с целью  ее стабилизации. Хорошо известно, как  серьезно все центральные банки  мира относятся к экономическим  и социальным последствиям любых  своих даже технических и самых  малозначительных на первый взгляд, решений. Можно прямо сказать, что решения  центральных банков зачастую влияют на общественную жизнь намного сильнее  и непосредственнее, чем любые  законодательные акты, чем решения  президентов и правительств. Фактически центральные банки в современном  мире являются наиболее мощными регуляторами жизни и существования в современных  государствах.

То, что  валютный курс стал "якорем", это  сказано совершенно справедливо. Но ведь якорь может просто потопить самое судно. Именно этот якорь в  виде непомерно завышенной твердости  национальной валюты и пускает ко дну всю экономику России, делая  ее неконкурентоспособной из-за соотношения "цена--качество" уже не только на мировых рынках высокоразвитых стран, не только на рынках развивающихся  стран, на которых российская продукция  благодаря своему качеству всегда пользовалась хорошим спросом, но теперь уже даже и на внутреннем рынке.

Можно сказать, что с финансовой точки  зрения Россия стала высокоразвитой страной с очень твердой валютой (превышающей по своей "твердости" не только валюты таких стран, как  Южная Корея и Тайвань, но уже  приближающейся к японскому уровню), а по экономике она оказалась отпбосом в разряд слаборазвитых стран третьей или даже четвертой десятки.

Список  литературы

1. Конституция РФ принята на всенародном голосовании 12.12.1993 г. (с изм. и доп. от 30.12.2008 N 7-ФКЗ) // Справочная правовая система «Консультант Плюс». Режим доступа: [www.consultant.ru];
2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г. (с изм. и доп. от 15.02.2010 N 11-ФЗ) // Справочная правовая система «Консультант Плюс». Режим доступа: [www. consultant.ru];
3. Послание Президента РФ Федеральному собранию, 2008 // Официальный сайт правительства РФ. Режим доступа: [http://www.gov.ru];
4. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая. М.: Издательская группа НОРМА-ИНФРА-М, 1999.
5. Закон РФ от 25.09.1992 N 3537-1 "О денежной системе Российской Федерации"
6. . Закон РФ «Федеральный закон о Центральном банке РСФСР (Банке России)» от 10.07.02 с изменениями и дополнениями.
7. . Закон РФ «Федеральный закон о банках и банковской деятельности» от 03.02.96 с изменениями и дополнениями.
8. Положение № 2 ЦБ РФ «О проведении безналичных расчетов кредитными организациями в РФ» от 09.10.02.
9. . Инструкция № 1 ЦБ РФ «О порядке регулирования деятельности банков» от 1.10.97 г. в ред. Указания ЦБ РФ №671-У от 02.11.99 г.

10. Азрилиян  А.Н. Экономический словарь. М.: Институт новой экономики, 2009. -1152с.;
11. Амосов А.И. Экономическая и социальная эволюция России. - М.: ИЭ РАН, 2003.
12. . Балабанов И.К. Деньги и финансовые институты. - М., 2000.
13. . Бурлачков В. Денежная теория и динамичная экономика: выводы для России. - М.: УРСС, 2003.
14. . Булатов А.С. Мировая экономика: Учебник .-М.: Юрист, 2005.
15. . Видяпина В.И. Экономическая теория. Под ред. акад.. и др. - М.: ИНФРА-М, 2000.
16. Гамза В.А Россия и Китай: результаты монетарной политики // Аналитический банковский журнал. - 2007. - № 06 (145). - с. 28-39
17. Гогохия Д. Назначение денег. - М.: ИЭ РАН, 2003.
18. . Горфинкель В.Я. Экономика предприятия. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.
19. . Грязнова А.Г., Чечелова Т.В. Экономическая теория. М.: Издательство «Экзамен», 2004г.
20. Грязнова А.Г., Юданова А.Ю. Микроэкономика. М.: ИТД: Кно Рус», «Издательство Гном «Д»,     2004г.
21. Косой А. Денежная эмиссия: сущность, свойства и оптимальность // Деньги и кредит, 2001.
22. . Ларионова И.К, Пилипенко Н.Н., Щербакова В.Н. Экономическая теория. М.: Издательско-торговая корпорация. «Данилов и К», 2006г.
23. . Ломакин В.К. Мировая экономика: Учебник для вузов. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2008.
24. Матлиненной А. Деньги и экономические решения. - М.: Дело, 2001.
25. Свободная энциклопедия «Википедия»  Режим доступа: [http://ru.wikipedia.org/wiki/];
26. Основные направления единой денежно-кредитной политики на 2010 год и период 2011-2012 годов // Официальный сайт ЦБ РФ. Режим доступа: [http://www.cbr.ru];