В кредитные отношения с филиалами  коммерческих банков учреждения Центрального банка РФ не вступают, а все вопросы по выдаче кредита решаются только с головным банком с учетом данных его сводного баланса.

Если  коммерческий банк по каким-либо причинам не в состоянии обеспечить ежедневное составление сводного бухгалтерского баланса по банку в целом, то

он не имеет права на открытие филиалов, а расширение своей сети может производить за счет создания дочерних банков в виде дочерних обществ. Для регистрации филиала коммерческий банк представляет Главному управлению Центрального банка РФ по месту своего нахождения следующие документы:

- мотивированную  заявку на открытие филиала,  подписанную председателем Совета банка (должна быть заверена печатью банка);

- положение  о филиале, утвержденное руководством  банка. (Положение о филиале должно предусматривать права и обязанности, ко коммерческий банк наделяет его в пределах своей компетенции с учетом того, что филиалы не являются юридическими лицами, в до отношения с клиентурой вступают от имени коммерческого банка):

- протокол (или выписку из протокола)собрания  акционеров (пайщиков), принявшего решение о создании филиала;

- копию  документа об оплате в республиканский  бюджет России за открытие филиала в размере 5 тысяч рублей;

- данные  о профпригодности руководителей  филиала ( директора и главного

бухгалтера ).

Московским и иногородним коммерческим банкам при открытии фи в городе Москве следует представить также следующую документацию на служебное помещение филиала:

- гарантийное  письмо о готовности оборудования  кассового узла с указанием даты завершения работы;

- копию договора на аренду помещений или гарантийное письмо о предоставлении

помещения;

- план  служебных помещений банка с  экспликацией и указанием площади  помещения;

- план  кассового узла;

- пояснительную  записку о технической укрепленности  кассового узла, входов и окон.

     В течение месяца коммерческому банку  должно быть предоставлено письменное заключение о целесообразности данного филиала (с точки зрения обслуживающего данных коммерческий банк учреждения Центрального банка РФ).

     Указанные документы и заключение о филиале, полученное в Главном управлении Центрального банка РФ по месту нахождения коммерческого банка, в месячный срок должны быть представлены ком банком в учреждение Центрального банка, в компетенции которого находится вопрос об открытии его филиалу субкорреспондентского счета.

     Решение по вопросу об открытии субкорреспондентского  счета принимается Главным управлением Центрального банка РФ по месту нахождения данного филиала в течение месяца. В случае отказа решение с указанием причин доводится до коммерческого банка в письмен форме В том случае, если субкорреспондентский счет открывается, ко документов (о филиале) направляется в Главное управление по работе с коммерческими банками Центрального банка РФ, что служит основанием для занесения данного филиала в Книгу регистрации (реестр).

     В случае, когда принимается решение  о преобразовании како-либо коммерческого банка в филиал другого коммерческого банка в Центральный банк России представляются вышеперечисленные документы с учетом следующих особенностей.

     В региональные управления Центрального банка РФ по месту нахождения обоих заинтересованных коммерческих банков представляет:

- протокол  собрания участников банка с  решением о преобразовании в филиал

конкретного коммерческого банка и создании ликвидационной комиссии;

- акт   ликвидационной комиссии.

     В том случае, если вопрос о преобразовании коммерческого банка в филиал решен положительно, региональное управление по месту нахождения преобразованного коммерческого банка в десятидневный срок направляет в Главное управление по работе с коммерческими банками копии документов, а также телеграмму, в которой содержится информация об осуществленном преобразовании. Это служит основанием для аннулирования записи в книге регистрации. На основе этой же информации делается запись о регистрации филиала.

     В отличие от филиала коммерческого  банка, его дочерний банк является юридическим лицом, регистрируется в порядке, установлен для коммерческих банков, и имеет отдельный корреспондентский счет в расчетно-кассовом центре Банка России по месту нахождения. Дочерний банк коммерческого банка действует как самостоятельная коммерческая организация, обладающая обособленным имуществом, в том числе капиталом, и несущая ответственность по своим обязательно. Взаимоотношения дочернего банка с головным строятся на

ос Положения  об акционерных обществах, учредительного договора и зарегистрированного Банком России устава.

     Регулирование деятельности дочернего банка, надзор за соблюдением им экономических нормативов регулирования, осуществляется учреждением Центрального банка РФ, в расчетно-кассовом центре которого открыт корреспондентский счет дочернего банка. Этим же учреждением решаются все вопросы по выдаче дочернему банку кредита Банка России.

Кроме дочерних банков и филиалов, коммерческие банки могут открывать представительства.

     Представительство является обособленным подразделением ком банка, расположенным вне места его нахождения и не имеет права юридического лица и самостоятельного баланса. Создается для защиты и представительства интересов коммерческого банка, мо от его имени совершать сделки и иные правовые действия, но не имеет права заниматься расчетно-кредитным обслуживанием клиентов и не имеет корреспондентского субсчета. О создании представительства коммерческий банк информирует Главное управление Центрального банка РФ, в котором открыт его корреспондентский счет.

Представительству для осуществления хозяйственных  расходов может открываться в расчетно-кассовом центре Банка России текущий счет.  

7. Органы управления кредитной организации 

     Органами управления кредитной организации наряду с  общим собранием ее учредителей (участников) являются совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган.

     Текущее руководство  деятельностью кредитной организации осуществляется единоличным исполнительным органом и коллегиальным исполнительным органом.

     Единоличный исполнительный орган, его заместители, члены коллегиального исполнительного органа (далее - руководитель кредитной организации), главный бухгалтер кредитной организации, руководитель ее филиала не вправе занимать должности в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к кредитной организации, в которой работают ее руководитель, главный бухгалтер, руководитель ее филиала, за исключением случая, предусмотренного настоящей частью. В случае, если кредитные организации являются по отношению друг к другу основным и дочерним хозяйственными обществами, единоличный исполнительный орган дочерней кредитной организации имеет право занимать должности (за исключением должности председателя) в коллегиальном исполнительном органе кредитной организации - основного общества.

     Кандидаты на должности  членов совета директоров (наблюдательного  совета), руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. 

     Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России обо  всех предполагаемых назначениях на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Банк России в месячный срок со дня получения указанного уведомления дает согласие на указанные назначения или представляет мотивированный отказ в письменной форме.

     Кредитная организация  обязана в письменной форме уведомить  Банк России об освобождении от должностей руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия такого решения.

     Кредитная организация  обязана в письменной форме уведомить Банк России об избрании (освобождении) члена совета директоров (наблюдательного совета) в трехдневный срок со дня принятия такого решения. 

8. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций

 

Государственная регистрация кредитных  организаций и  выдача им лицензий на осуществление  банковских операций 

     Кредитные организации  подлежат государственной регистрации  в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного настоящим Федеральным законом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Решение о государственной регистрации  кредитной организации принимается  Банком России. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

Банк  России в целях осуществления  им контрольных и надзорных функций  ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

     За государственную  регистрацию кредитных организаций  взимается государственная пошлина в порядке и в размерах, которые установлены законодательством Российской Федерации.

     Кредитная организация  обязана информировать Банк России об изменении сведений, указанных в пункте 1 статьи 5 Федерального закона "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение трех дней с момента таких изменений. Банк России не позднее одного рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации.

     Лицензия на осуществление  банковских операций кредитной организации  выдается после ее государственной  регистрации в порядке, установленном  настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России. 

Лицензирование  банковских операций 

     Осуществление банковских операций производится только на основании  лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном Федеральным законом "О банках и банковской деятельности".

     Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре  выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр  выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.