Ипотечное кредитование в РК

     Динамичное  развитие Казахстана и успешный ход  реформ в экономике, обеспечивая  подъем жизненного уровня населения, одновременно высвечивают отставание в некоторых  областях, в частности, в сфере  жилищного строительства. Жилищное строительство признано одним из приоритетных направлений Стратегии  развития Казахстана до 2030 года и является одной из наиболее важных задач общенационального  характера.

     В Государственной программе жилищного  строительства в Республике Казахстан  на 2008-2010 годы, утвержденной Указом Президента Республики Казахстан от 20 августа 2007 года № 383, дается анализ современного состояния жилищного строительства  в Республике Казахстан на 2005-2007 годы: «Предоставление гражданам  ипотечных кредитов осуществляется банками второго уровня с 1998 года. Первоначально ставки вознаграждения по ипотечным кредитам составляли порядка 20% годовых, размер первоначального  взноса составлял около 40-50%, кредит предоставлялся на срок не более 5-10 лет. С развитием ипотечного кредитования в стране подверглись изменению  в сторону уменьшения основные критерии ипотечного кредитования. Так, начиная  с 2005 года ставки вознаграждения в банках второго уровня составляют порядка 10-13% годовых, размер первоначального  взноса снизился до 10-15%, срок кредита  составил в среднем 10 лет» [3].

     Если  до сих пор ипотечными кредитами  граждане могли пользоваться лишь для  покупки жилья на вторичном рынке, то снижение ставок вознаграждения и  суммы первоначального взноса одновременно с увеличением сроков кредитования, делают ипотечный кредит для приобретения нового жилья доступным для широких  слоев населения [4, с.230].

     В настоящее время некоторые банки  предлагают на рынке ипотечные кредиты  только с одним целевым показателем. В комплексе кредиты со всеми  тремя показателями пока никто не предлагает. Перед нами стоит задача ориентировать рынок на достижение этих показателей. Этого можно добиться использованием имеющихся финансовых институтов развития, таких, как Казахстанская  ипотечная компания. В настоящее  время разрабатывается специальная  Программа ипотечного кредитования доступного жилья в рамках действующей  Программы  АО «Казахстанская ипотечная  компания». Права владения и пользования  государственным пакетом акций  АО «Казахстанская ипотечная компания»  для более эффективного управления будут переданы от Национального  Банка Республики Казахстан Министерству финансов Республики Казахстан.

     Ипотечное кредитование и система жилищных строительных сбережений вместе с индивидуальным жилищным строительством обеспечат  жильем большую часть нуждающихся  в улучшении жилищных условий.

     В рамках Программы предполагается ежегодное  строительство в каждой области, городах Астане и Алматы по одному 100-квартирному жилому дому для последующего предоставления социально защищаемым гражданам без права приватизации жилья.

     Для обеспечения строительства жилья  будут разработаны меры, направленные на дальнейшее снижение стоимости строительства  жилья.

     Таким образом, ипотечное кредитование в  Республике Казахстан хотя и получило свое достойное развитие, но все  равно необходимо совершенствовать механизм кредитования населения и  улучшать условия получения ипотечного кредитования. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение 
 

     Как показывает международная практика, развитие ипотечного кредитования приносит значительные выгоды государству. Прежде всего, оно способствует решению  жилищной проблемы, что немаловажно  с точки зрения социальной политики. При этом стимулируется собственная  инициатива граждан. Кроме того, для  кредитования привлекаются внутренние инвестиции - сбережения населения, деньги инвесторов. В результате происходит косвенное финансирование реального сектора экономики, а именно строительной и смежных с ней отраслей. Все это способствует росту налогооблагаемой базы и увеличению поступлений в бюджет в виде налогов и сборов. Таким образом, будет обеспечено функционирование взаимно дополняющих друг друга рыночных механизмов решения жилищных проблем граждан и способов социальной поддержки.

     Основные  предпосылки для развития ипотечного кредитования в Казахстане - это наличие высокого спроса на жилье. А так же мировой опыт свидетельствует о том, что развитие ипотечного кредитования является существенным фактором развития экономики страны в целом.

     Инициатором внедрения системы ипотечного кредитования в Казахстане выступил Нацбанк, избравший в качестве прототипа малазийскую модель. В ее основе лежит западное ноу-хау - двухуровневая структура рынка, благодаря которой банки аккумулируют на рынке ценных бумаг «долгие» целевые деньги, предназначенные для ипотеки, и имеют возможность давать столь же «долгие» и «мягкие» (под невысокий процент) жилищные кредиты. Первичный уровень здесь - сами кредиты, а вторичный - специальные ипотечные ценные бумаги (облигации, закладные), с помощью которых происходит подпитка банков-кредиторов.

     С расширением ипотечных предложений  появилась насущная потребность  в создании финансового института, обеспечивающего решение вопросов ликвидности банков при долгосрочном ипотечном кредитовании, использования  внутреннего инвестиционного потенциала. Решением этих задач занимается Казахстанская  ипотечная компания.

     Ипотечное кредитование позволяет согласовать  интересы населения - в улучшении  жилищных условий, банков - в эффективной  и прибыльной работе, строительного  комплекса - в ритмичной загрузке производства и государства, заинтересованного  в экономическом росте, которому будет способствовать широкое распространение  ипотечного кредитования населения.

     В Казахстане должна функционировать система ипотечного кредитования, направленная прежде всего на удовлетворение потребностей простых людей. Следует создать предпосылки для увеличения объемов кредитования на приемлемых условиях, а именно: кредитовать в тенге без фиксации валютного эквивалента, при невысоких ставках вознаграждения и на длительный срок. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Список использованной литературы 
 

1. Закон Республики Казахстан от 23 декабря 1995 года № 2723 "Об ипотеке недвижимого имущества" (с изменениями и дополнениями по состоянию на 26.07.2007 г.).
2. Постановление Правительства Республики Казахстан от 21 августа 2000 года N 1290 “О Концепции долгосрочного финансирования жилищного строительства и развития системы ипотечного кредитования”.
3. Государственная программа жилищного строительства в Республике Казахстан на 2008-2010 годы.
4. Ахметжанова Г.К., Маханов Н.О. Основные направления развития банковской системы Казахстана.2006. С 330.
5. Дестресс М. Ипотека и ипотечное кредитование - Деньги и кредит.2000. С 249.
6. Ергазина С.Л. Работа коммерческого банка по ипотечному кредитованию: методические рекомендации. - А.: Білім, 2007. С 169.
7. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: Учеб. для ВУЗов. - М.: 1999. С 471.
8. Иванов В.В.Все об ипотеке. – М.: МТ-Пресс, 2001. С 390.
9. Рябченко Л.И. Ипотечное кредитование: Проблемы и перспективы развития - Деньги и кредит.- 2001. -№3.-
10. Сейткасимов Г.С. Деньги, кредит, банки. - Алматы: Раритет, 2006. С 416.
11. Сергеев Д.А. "Влияние системы ипотечного кредитования на преодоление кризисных явлений в экономике". 2006. С 173.
12. Сарсембаева Г.Б. "Сущность и принципы ипотечного кредитования: история развития". 2003.
13. Тартаковская Н. Особенности или странности казахстанской ипотеки. Алматы. "Юрист" № 1, 2008.
14. Утеулин Е. Основные операции банков// Банки Казахстана. - Алматы, 2006. С 208.
15. Журнал "БАНКИ КАЗАХСТАНА"  №2 - 2008 статья “Ипотечный  кризис в США и его влияние на финансовый рынок Казахстана” Баишев Б.К.
16. Справочная литература "Финансы и кредит - Ипотечное кредитование в РК". 2010.
17. Официальный сайт "Казахстанской ипотечной компании": http://kmc.kz/about/history/
18. Электронное правительство Республики Казахстан: http://www.e.gov.kz/wps/portal/Content?contentPath=/library2/2_grazthdane/citizenry/zhiliwnoe_stroitelstvo/kupla-prodazha%20nedvizhimosti/article/ipoteka-&lang=ru
19. Официальный сайт АО «Жилстройсбербанк Казахстана»: http://www.hcsbk.kz/81
20. http://kmc.kz/products/market_programm/1369-naprjamuju-ipotechnye-zajjmy-ao-io.html
21. http://www.hcsbk.kz/145
22. http://kmc.kz/about/news/
23. http://www.kn.kz/articles.php?sec=65&subsec=all&data=