Кредитна система України: складові механізм, функціонування, регулювання

ВИСНОВКИ

     Отже, мета курсової роботи досягнута та завдання вирішені. У процесі виконання роботи в 1-му розділі було розглянуто теоретичні аспекти побудови кредитної системи – її поняття та сутність, охарактеризовано структуру та визначено функції кредитної системи: перерозподільну, функцію заміщення, стимулюючу та контрольну. Кредитна система характеризується двома поняттями такими, як сукупність кредитно-розрахункових і платіжних відносин, що базуються на визначених формах і видах кредитування та сполучення різних кредитно-фінансових інститутів (банків, страхових компаній, кредитних союзів та ін.), що діють на кредитному ринку і здійснюють акумуляції і мобілізацію грошових ресурсів.

     Також було визначено та охарактеризовано сутність, принципи побудови та функції  банківської системи України. Банківська система спроможна виконувати три такі функції:

1. трансформаційну;
2. створення платіжних засобів та регулювання грошового обороту (емісійну);
3. забезпечення стабільності банківської діяльності та грошового ринку (стабілізаційна).

     Було  зазначено, що небанківські фінансово-кредитні установи теж є фінансовими посередниками грошового ринку, які здійснюють акумуляцію заощаджень і розміщення їх у дохідні активи: у цінні папери та кредити (переважно довгострокові).

     У 2-му розділі для реалізації поставлених цілей, задач та мети курсової роботи було проаналізовано сучасний стан кредитування в Україні на прикладі динаміки видачі кредитів та зміни процентної ставки на кредити за 2007 – 2010 роки. Завдяки проведеному аналізу було встановлено, що кількість споживчих кредитів з кожним роком збільшується, також є тенденція збільшення кредитів на інвестування, що дає змогу банкам знижувати процентні ставки за кредитами, які залежать від облікової ставки Національного Банку України.

     3-й  розділ було присвячено пропозиціям  по вдосконаленню кредитної системи  України, зокрема було розглянуто проблеми приділенню не достатньої уваги кредитуванню малого та середнього бізнесу з боку комерційних банків, та надані певні рекомендації про те, що увагу необхідно зосередити на виявлені тих тенденцій, що нині переважають у кредитних взаємовідносинах банків з клієнтами, на пошуку шляхів удосконалення сучасних форм кредитування, оскільки останніми роками у розвитку кредитної діяльності банківських установ України відбуваються кількісні та якісні зміни, котрі відображають позитивні й негативні сторони кредитного процесу.

     Також були висвітлені напрямки розвитку грошово-кредитної  системи України на 2010 рік, а саме було зазначено, що головною метою грошово-кредитної політики у 2010 р. і наступних роках відповідно до Конституції України лишатиметься забезпечення стабільності національної грошової одиниці, що є основою для досягнення головних стратегічних цілей, які полягають у підтримці стійкого і збалансованого економічного розвитку, а також підвищенні зайнятості, реальних доходів та стандартів життя населення.

     Наприкінці  можна сказати про те, що істотне  зниження в останні роки соціально-економічного рівня життя населення України, а також його доходності призвело до гостроти питання про кредити.

     Безумовно, з розвитком ринкових відносин в Україні роль кредиту у суспільстві підвищуватиметься. З виходом економіки з економічної кризи зростатимуть доходи населення – основного суб’єкта формування кредитних ресурсів, поліпшиться фінансовий стан господарюючих суб’єктів та конкурентоспроможність їх продукції на внутрішньому і світовому ринку, зміцніють українські банки, зросте довіра до України з боку іноземних кредиторів та інвесторів тощо. Все це сприятиме прискоренню розвитку України і скорішому входженню її у європейський і світовий простір.

     Вихід України із кризи, стабілізація економічного становища, підвищення добробуту людей  неможливі без розвиненого кредитного ринку. А для цього, крім подолання  інфляції, необхідне здійснення ряду невідкладних заходів. До першочергових  тут можна віднести:

      - на державному рівні вирішити комплекс питань щодо вільного обігу в Україні цінних паперів іноземних компаній, купівлі українських цінних паперів іноземними інвесторами;

      - привести чинне законодавство у відповідність з потребами сьогоднішнього функціонування та подальшого розвитку українського кредитного ринку;

      - більш ефективно використовувати наявні можливості структур, що вже працюють на національному ринку;

      - законодавчо передбачити гарантії держави по збереженню грошових заощаджень населення;

      - створити державні органи управління і контролю за функціонуванням ринку;

      - здійснення тих чи інших заходів дозволить прискорити формування в Україні кредитного ринку.

     Отже, саме централізований та регульований кредитний ринок стає універсальним механізмом, за допомогою якого врегульовуються не лише економічні, а й соціальні і навіть політичні відносини. В макроекономічному плані він дозволяє державним органам завдяки отриманню щоденного загального балансу ринку безпосередньо контролювати його стан і своєчасно попереджати кризові ситуації. Стабільність ринку сприятиме зміцненню довіри населення до кредитної системи, залучить іноземних інвесторів, а наявність єдиного центру котирування створить сприятливі умови для здорової конкуренції торговців з одночасним збереженням гарантій для інвесторів та емітентів.

СПИСОК  ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ

1. Конституція України: Офіційний текст. – К.: Парламентське  видавництво, 1999.
2. Закон України «Про банки і банківську діяльність» // Відомості Верховної Ради України. – 1991. – №24. – С. 272.
3. Основні засади грошово-кредитної політики на 2009 рік. Національний банк. Рішення від 15.09.2008 №14
4. Актуальні проблеми та перспективи розвитку фінансово-кредитної системи України: Зб. наук. статей. – Х.: Основа, 2001. – 331 с.
5. Васюренко О. В. Банківські операції: Навч. посіб. для студ. екон. спец.. – 2.вид., випр. і доп. – К.: Знання, 2001. – 256 с.
6. Ватаманюк З. Г., Дорофєєва Н. В., Мороз А. М., Савлук М. І. Шляхи підвищення ролі грошових коштів населення у формуванні ресурсної бази комерційних банків України: Наукова доповідь. – К.; Л., 2001. – 67 с.
7. Гальчинський А. Теорія грошей: Навч.-метод. посіб. – 4. вид., змінене і доп. – К.: Видавництво Соломії Павличко "ОСНОВИ", 2001. – 412 с.
8. Гриньова В. М., Проскура О. Ю. Гроші і кредит. – Х.: ВД "ІНЖЕК", 2003. – 207с.
9. Доля иностранного капитала в банковской системе Украины возрастет // Зеркало недели. – 2009. – №6 (585). – с.8.
10. Дробозіна Л. О., Окунєва Л. П., Андросова Л. Л., Карчевський В. В., Башкатова Т. О. Фінанси. Грошовий обіг. Кредит: Навч. посібник. – Рівне: Видавнича агенція "Вертекс", 2001. – 352 с.
11. Євтух О. Кредит як соціально – економічне явище // Вісник Національного банку України.- 2006.- №4.- C.44-49.
12. Івасів Б. С. Гроші та кредит. – Т.: Карт-бланш, 2005. – 528 с.
13. Карманов Є. В. Банківське право України: Навч. посіб. для студ. юрид. спец. вищих закл. освіти. – Х.: Консум, 2010. – 464 с.
14. Колодізєв О. М., Яременко О. Р. Гроші та кредит. – Х.: ВД "Інжек", 2006. – 156 с.
15. Костюченко О. А. Банківське право: Банківська система; Національний банк; Комерційні банки; Кредитування; Ринок цінних паперів; Національне валютне законодавство; Банківські системи зарубіжних країн; Інститут банківської таємниці: Навч. посіб. для студ. вищих закл. освіти. – 2.вид. – К.: А.С.К., 2001. – 569 с.
16. Кротюк В. Л. Національний банк – центр банківської системи України: Організаційно-правовий аналіз. – К.: Видавничий дім "Ін Юре", 2000. – 247 с.
17. Луніна І. О. Державні фінанси України в перехідний період / НАН України; Інститут економічного прогнозування. – К., 2000. – 296с.
18. Орлюк О. П. Банківська система України. Правові засади організації. – К.: Юрінком Інтер, 2003. – 239с.
19. Основні показники діяльності банків України на 1 січня 2010 року // Вісник НБУ. – 2010. – №3. – с.49
20. Падалко О.А. Формування ціни банківського кредиту // Фінанси України 2003 р. №3. – С. 29-32.
21. Полтавець Л. Т., Проша С. Ф. Гроші та кредит. – К.: КНУБА, 2003. – 70 с.
22. Розмарина А. Л. Гроші та кредит у системі сучасних економічних відносин. – О.: ТЭС, 2004. – 109 с.
23. Становлення банківської системи України // Вісник НБУ 2004 р. №5.
24. Чайковський Я. Сучасний стан та перспективи розвитку банківського кредитування // Банківська справа 2010 р. №4.
25. Офіційний сайт НБУ http://www.bank.gov.ua/

ДОДАТКИ

Додаток 1

Процентні ставки за кредитами та депозитами

Додаток 2

Нові  кредити та депозити