Организация кредитования юридических лиц (на примере СФ ОАО АКБ «РОСБАНК»)

2) Сегодня  в большей степени  нужны долгосрочные кредиты. Известно, что банки не хотят и не могут предоставлять долгосрочные кредиты в виде длинных денег, поэтому явно преобладают краткосрочные кредиты. До 6 месяцев - примерно 31%, от 7 до 12 месяцев – 30%. На кредиты до года приходится свыше 60%, от 1до 3-х лет – 23% и более 3-х  - 16%. Эти цифры показывают, что пока банковская система практически не готова кредитовать предприятия и не отвечает тем требованиям, которые предъявляет экономический рост. В таких условиях предприятия вынуждены в значительной степени использовать собственные ресурсы. В первую очередь речь идет о крупных предприятиях, большинство из которых, если и использует банковские кредиты, то зарубежных, а не российских банков. Краткосрочное кредитование служит инструментом формирования тактического взаимодействия банка и промышленного предприятия, обладая потенциальными возможностями объединить на взаимовыгодной основе интересы получения прибыли банком-кредитором предприятием-заемщиком лишь на короткое время. В случае долгосрочного кредитования фирм, длительные сроки формируют стратегию действия банка и предприятия в целях осуществления крупных инвестиционных проектов. В результате, банк фактически становится соисполнителем проекта и уже начинает искать пути стратегического взаимодействия для взаимовыгодного  партнерства.

3) Также необходимы программы обучения персонала кредитных организаций по работе с малыми предприятиями. Сейчас банкиры в основном слабо владеют такими навыками, а это ведет к риску подобных операций.

Одной из основных причин, вызывающих трудности работы банков с малым  бизнесом, является далекая от совершенства законодательная и налоговая  база в этом направлении. Сейчас изменения происходят молниеносно, поэтому нельзя, единожды разработав законопроект, удержать данный бизнес в его рамках. Необходимо динамичное изменение законодательной базы, согласованное с требованиями рынка.

Следовательно, возможна только стратегия массового, стандартизированного подхода к клиентуре, относящейся к малым и средним компаниям, характерная для развитого банковского бизнеса, действующего в комплексе с консалтинговыми, страховыми, лизинговыми и другими подобными компаниями.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Изучив СФ ОАО АКБ «РОСБАНК» и организацию кредитования юридических лиц в банке, можно сделать следующие выводы:

1. Банк является филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» на территории Республики Коми и выполняет все функции полноценного банка.
2. Главным показателем деятельности является прибыль. В изучаемом периоде деятельность банка заметно улучшилась. Основным источником прибыли являются доходы, полученные от предоставления кредитов. Таким образом, кредитование фактически является основным видом деятельности ОАО АКБ «РОСБАНК».
3. Процесс кредитования банка состоит из пяти этапов.
4. Кредитование осуществляется в соответствии с Регламентом ЦБ РФ, согласно которому проводится оценка кредитоспособности заемщика, и определяется способ обеспечения возвратности кредита. В отделении основными способами являются поручительство и залог.
5. Процентные ставки тарифных планов, предлагаемые банком, небольшие, что позволяет предприятию легко взять кредит, предоставив необходимые документы.
6. Конкретный пример кредитования юридического лица дает лучше понять процедуру кредитования.
7. Были выделены трудности, проблемы, которые мешают развиваться банкам регионального значения, в результате чего была предложена стратегия массового, стандартизированного подхода к клиентуре, относящейся к малым и средним компаниям, характерная для развитого банковского бизнеса, действующего в комплексе с консалтинговыми, страховыми, лизинговыми и другими подобными компаниями.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

 

Нормативно-правовые документы:

1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.02 (с изменениями от 29.12.06). – правовая система Гарант, 2007.
2. Бухгалтерская отчетность ООО «Агро-гарант»

Научно-методическая литература:

3. Банковское дело / Под. ред. В. А. Гудашева, В. В. Радаева. Учебно-методическое пособие для вузов, ПГПУ им. Белинского, 2009, - 68 с.
4. Банковское законодательство / Под. ред. Е. Ф. Жукова, М.: ЮНИТИ, 2008. – 387 с.
5. Белых Л. П. Устойчивость коммерческих банков. М.: Банки и биржи. 2005. – 245 с.
6. Деньги. Кредит. Банки. / Под. ред. Е. Ф. Жукова, М.,2005. – 458 с.
7. Деньги. Кредит. Банки. / Под. ред. О. И. Лаврушина, М.: Финансы и статистика, 2009. – 534 с.
8. Основы банковского дела в Российской Федерации: учебное пособие / Под. ред. О. Г. Семенюты. - Ростов - на - Дону: Феникс, 2007. - 448 с.
9. Титова Н.Е., Кожаев Ю.П. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов. - М.: Гуманитарный издательский центр ВЛАДОС, 2007. - 368 с.

Статьи из журнала:

10. Малый и средний бизнес // Финансы и кредит, 2004, №9. – с. 29-35.

Электронные ресурсы:

11. www.rosbank.ru по состоянию на 15.12.2011

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЯ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ А

Анкета-заявление на предоставление кредита

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ Б

Кредитные тарифы

Цель кредита:                                                                   

• Пополнение оборотных средств.
• Приобретение основных средств: оборудования, транспорта, недвижимости.
• Проведение текущего или капитального ремонта помещений.

Преимущества кредитования в Росбанке:

• Выгодно – одна из самых низких процентных ставок на рынке.
• Доступно – гибкий подход к залоговому обеспечению (в залог принимаются товары в обороте, личный и служебный автотранспорт, оборудование недвижимость). Возможность финансирования только под залог товаров в обороте.
• Быстро – оперативный финансовый анализ на основе управленческой отчетности позволит быстро получить решение о выдаче кредита.
• Оперативно – удобное управление счетами и погашение кредита через систему "Интернет Клиент-Банк"

Сумма кредита,   рубли		150.000-1.500.000	1.500.001-5.000.000	5.000.001-15.000.000
Валюта кредита		Рубли / доллары США / евро
Срок кредита		3-60 мес.	3-60 мес.	3-60 мес.
Ставки, % годовых в рублях		13,5 – 16.5 %	13 – 16%	12,5 – 15.5%
Ставки, % годовых в долларах США, евро		12.5 – 13.5%	12.5 – 13.5%	12 – 13.25%
Комиссия, единовременно		1,5%, но не менее 4500 руб.	1,0%	0,5%
Отсрочка погашения основного  долга	до 3 месяцев (на пополнение оборотных средств) до 6 месяцев (на инвестиции)

ПРИЛОЖЕНИЕ В

Бухгалтерский баланс ООО «Агро-гарант»