Отчет по практике в АО «Kaspi Bank»

Целевой сегмент клиентской базы физические лица: резиденты РК / нерезиденты РК.

Стоимость продукта / операции:

• 2% от суммы перевода - в страны СНГ (независимо от валюты перевода);
• 25USD (фиксировано, независимо от суммы) - в Китай (Bank of China);
• В Украину два тарифа в зависимости от Банка выплачивающего перевод: 
  - 3% от суммы перевода (только через ПриватБанк) 
  - 2% от суммы перевода (по остальным).

*Комиссию  за перевод полностью оплачивает  отправитель денег

Для отправки перевода

При отправке перевода по России и странам СНГ  необходимо:

• иметь при себе оригинал документа, удостоверяющего личность отправителя;
• для резидентов РК оригинал документа РНН;
• знать страну, город и Ф.И.О. получателя денег.

При отправке перевода в Китай также необходимо знать:

• номер счета получателя и SWIFT код подразделения банка получателя;
• телефоны отправителя и получателя.

Для получения  перевода необходимо:

• знать контрольный номер перевода;
• иметь при себе оригинал документа, удостоверяющего личность получателя;
• для резидентов РК оригинал документа РНН;
• при наличии контрольного вопроса при получении перевода – знать контрольный ответ на него.

Преимущества  системы

• Высокая скорость переводов;
• Разумная комиссия за перевод;
• Быстрое оформление перевода с помощью карты отправителя «Золотая корона». При отправке денежного перевода банк выдает клиенту специальную карту Денежных переводов, которая ускоряет обслуживание клиента при повторных обращениях в банк до 1-2 минут;
• Безадресность. При отправке перевода необходимо указать только страну и город получателя, что позволяет получателю самому выбирать наиболее удобный для него пункт выдачи в рамках указанной страны;
• Получатель перевода не несет никаких затрат.

Денежные переводы Western Union®

• Это скорость! Деньги можно получить, как правило, через несколько минут после их отправления.
• Это надежность! Western Union оказывает услуги по электронному переводу денег более 135 лет, используя современные технологии по всему миру.
• Это удобно! Вы можете отправить и получить деньги в более чем 400 000 отделениях в 200 странах мира. В СНГ услуга доступна в более чем 35 000 пунктах обслуживания.
• Это выгодно! Привлекательные тарифы на переводы в дальнее и ближнее зарубежье. Гибкая шкала платы за услугу: чем больше сумма перевода, тем выгоднее тариф.
• Это бесплатно для получателя! Только отправитель платит комиссию за перевод, получатель освобождается от каких-либо платежей.
• Переводы осуществляются без открытия счета. Для осуществления перевода не нужно открывать счет в банке.

При отправлении перевода отправителю необходимо:

1. Предъявить оригинал документа, удостоверяющего личность;
2. Для резидентов РК предъявить оригинал документа РНН (Регистрационный налоговый номер налогоплательщика);
3. Знать имя и фамилию получателя денежного перевода, город и страну получения денежного перевода;
4. Внести сумму перевода вместе с платой за перевод;
5. Подписать заявление для отправления денег.

Необходимо  сохранить квитанцию вместе с контрольным номером денежного перевода (MTCN) и обязательно сообщить получателю всю необходимую для получения перевода информацию. Во многих странах (в том числе, в России) знание контрольного номера перевода является обязательным условием для получения перевода.

Для получения перевода получателю необходимо:

1. Знать имя и фамилию отправителя, ожидаемую сумму, страну отправителя, десятизначный контрольный номер перевода;
2. Предъявить оригинал документа, удостоверяющего личность;
3. Для резидентов РК предъявить оригинал документа РНН (Регистрационный налоговый номер налогоплательщика);
4. Подписать заявление для получения денег;
5. Получить деньги.

Виды платежных карточек:

Visa Instant Issue – Кредитная карта с лимитом до 120000 тенге – всего за 15 минут. Не требует внесения страхового депозита, без комиссий за покупки и оплату услуг. Выпускается бесплатно, комиссия за годовое обслуживание не начисляется, если не пользоваться картой.

VISA Electron – самая простая и недорогая  международная карточка, не требующая  внесения страхового депозита, поможет в поездках за рубеж и в повседневной жизни, при получении наличных и оплате товаров и услуг. Обслуживается только в электронных устройствах: банкоматах и pos-терминалах.

VISA Classic – самая популярная платежная  карточка. Обслуживается везде, где  есть логотип VISA. Очень удобна  при поездках за рубеж. При  открытии карточки необходимо  внесение страхового депозита. Карточка  обслуживается в электронных  устройствах: банкоматах и pos-терминалах, а также в сети механических  устройств – импринтерах.

VISA Gold –  престижная золотая карточка  для состоятельных клиентов. Подчеркивает  финансовую состоятельность владельца  и предоставляет более широкие  финансовые возможности: возможность  получения скидок при обслуживании  в отеле, при покупке билетов,  аренде автомобиля, в магазинах  прочее. Обслуживается везде, где  есть логотип VISA. Карточка обслуживается  в электронных устройствах –  банкоматах и pos-терминалах, а  также в сети механических  устройств – импринтерах.

    С правилами пользования платежных карточек можно ознакомиться в любом отделении банка и на его сайте.

Новая услуга "Автооплата" от kaspi bank - это автоматическое пополнение баланса мобильного телефона. 

Все удобно и легко: как только на телефоне остается 100 или меньше тенге, то баланс мгновенно  пополняется с текущего клиетского счета в kaspi bank.

Kaspi bank предлагает воспользоваться услугой по хранению ценностей в индивидуальных сейфовых ячейках, установленных в хранилищах Банка, оборудованных всеми необходимыми техническими средствами охранной, пожарной и тревожной сигнализации. Вы можете арендовать индивидуальные сейфовые ячейки на любые сроки с последующей пролонгацией. 

Вы можете предоставить право на пользование  арендованной сейфовой ячейкой доверенному  лицу. При этом банк гарантирует полную конфиденциальность и удобную форму обслуживания.

2.2  Услуги для юридических лиц

 

АО «Kaspi Bank» предлагает следующие виды услуг для юридических лиц:

1) Кредитование хозяйствующих субъектов  по следующим основным направлениям;

2) Рассчетно-кассовое обслуживание;

3) Банк-клиент и интернет-банкинг;

4) Документарные операции;

5) Тендерные гарантии;

6) Торговое финансирование;

7) Платежные карточки;

8) Сейфовое хранение;

9) Депозиты .

АО «Kaspi Bank» осуществляет кредитование субъектов малого и среднего бизнеса по следующим основным направлениям: пополнение оборотных средств приобретение основных средств (оборудование), ремонт и реконструкция коммерческой недвижимости, приобретение и строительство коммерческой недвижимости, приобретение автотранспорта и спецтехники, неотложные нужды предпринимателей, экспресс–кредиты, овердрафты.

Банк  принимает активное участие в  государственных программах поддержки  малого и среднего бизнеса, реализация которых осуществляется через АО Фонд развития предпринимательства  «Даму», Фонд Национального благосостояния «Самрук-Казына» и местные исполнительские  органы. В 2010 году Банк начал предоставлять  кредитование бизнес клиентам по государственной  программе «Дорожная карта бизнеса 2020».

Изучая  выданные банком кредиты и прочие размещенные средства, можно отметить, что  данная группа активов является одной из наиболее значительных по объему, поэтому необходимо проводить  ее качественный анализ.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических  лиц - комплекс банковских услуг предоставляемых клиенту по переводным и кассовым операциям.

Банк  предлагает для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, крестьянских хозяйств, частных судебных исполнителей, частных нотариусов и адвокатов  следующие виды счетов:

• Текущий счет в национальной валюте предназначен для расчетов с Вашими партнерами на территории Республики Казахстан, а также для оплаты налогов и других обязательных платежей в бюджет;
• Текущий счет в иностранной валюте предназначен для расчетов в иностранной валюте - как на территории Республики Казахстан, так и за ее пределами - в соответствии с Законодательством РК. Банк оказывает услуги валютного контроля, в числе которых оказание консультационных услуг по вопросам валютного законодательства, оформление паспортов сделок и т.д.
• Текущий счет в транзитном режиме предназначен для аккумулирования денег и дальнейшего перечисления на Ваш текущий счет. Данная услуга удобна для клиентов, имеющих широкую разветвленную сеть филиалов и представительств на территории Республики Казахстан.

Kaspi bank заинтересован в росте благосостояния своих клиентов, максимальном удовлетворении их потребностей. Поэтому наряду с традиционными финансовыми инструментами мы предлагаем новые банковские продукты, позволяющие создавать оптимальные схемы финансирования для наших клиентов. Одним из таких банковских продуктов являются вексельные операции.

Вексельные операции - это одно из перспективных направлений в современной казахстанской банковской практике. Использование вексельных операций позволяет предприятиям:

• получить отсрочку платежа;
• снизить стоимость финансирования;
• оптимизировать дебиторскую и кредиторскую задолженность;
• высвободить оборотные средства;
• а также заработать дополнительный доход.

С каждым годом рынок вексельного  обращения Республики Казахстан  увеличивает темпы своего развития. В настоящее время эмитентами векселей являются такие известные  предприятия, как АО НАК «Казатомпром», АО НК «Казахстан темир жолы», АО «Казахтелеком», АО «Алматы Кус», АО «ССГПО», АО «KazTransCom», АО «Корпорация Цесна» и многие другие. Вексельные расчеты применяются  в строительстве, энергетике, железнодорожных  перевозках, телекоммуникационной отрасли, горнодобывающей промышленности, сельском хозяйстве.

АО «Kaspi Bank» разрабатывает вексельные программы с учетом индивидуальных особенностей и потребностей каждого  клиента. В числе вексельных программ, предлагаемых наших банком, есть уникальные программы, не имеющие аналогов в  других банках.

В настоящее время Банк предлагает следующие вексельные программы:

• Вексельная программа «Classic»;
• Вексельная программа «Стандарт»;
• Вексельная программа «Номинал X»;
• Вексельные программы для первоклассных эмитентов;
• а также другие, не менее интересные программы.

Вексельные  программы включают в себя комплекс вексельных операций по выбору клиента и нацелены на снижение стоимости финансирования, оптимизацию бизнеса предприятия в целом. Основными компонентами вексельных программ (кроме программ для первоклассных эмитентов) являются аваль и учет векселей. 

АО «Kaspi Bank» в качестве оператора программы  осуществляет все работы по выпуску  и первичному размещению векселей, консультирует и обучает персонал предприятия, проводит поддержку ликвидности  векселей на вторичном рынке, контролирует процесс обращения и погашения  векселей и т.д.

Вексельные программы «Classic»  и «Стандарт». Данные программы являются альтернативным источником финансирования для предприятия в случае, если поставщики практикуют предоставление отсрочки платежа. Стоимость финансирования для предприятия снижается в несколько раз. Для реализации программы требуется залоговое обеспечение и стабильное финансовое состояние предприятия.

Вексельная программа «Номинал Х». При осуществлении данной программы поставщики предприятия получают номинал векселей через фиксированный небольшой интервал времени, в то время как реальная отсрочка для предприятия-эмитента векселей составляет гораздо больший период. Эта программа позволяет работать с поставщиками, которые диктуют свои условия покупателю. При этом затраты по финансированию для покупателя ниже, чем при обычном кредите. Требуется залоговое обеспечение и стабильное финансовое состояние предприятия.

Вексельные программы для первоклассных  эмитентов реализуются АО «Kaspi Bank» в рамках Программы Национального Банка Республики Казахстан.

Программа Национального Банка Республики Казахстан по переучету векселей первоклассных эмитентов была введена  в 1999 г. Целями данной программы являются развитие рынка вексельного обращения  и финансирование стабильных, стратегически  важных производственных предприятий.

Документарный аккредитив - это обязательство банка  оплатить стоимость товара (услуг) бенефициару (продавцу) при условии представления  продавцом в банк документов, оформленных  в полном соответствии с условиями  аккредитива.