Отчет по практике В АО "Kaspi bank"

Основным  направлением деятельности АО Дочерняя компания АО "Kaspi Bank" "СК "АМСГ" является страхование от несчастных случаев и страхование имущества. Компания предоставляет своим клиентам как корпоративный, так и розничный сервис обслуживания, обеспеченный финансовой устойчивостью, хорошей деловой репутацией, комплексом высокотехнологичных зарубежных страховых продуктов.

АО Дочерняя компания АО "Kaspi Bank" "СК "АМСГ" доверяет свою страховую защиту казахстанские государственные и коммерческие, а также аккредитованные иностранные организации и компании. Хорошо отлаженная система перестраховочных договоров позволяет компании в значительной мере компенсировать возможные финансовые потери в результате крупных убытков по различным видам страхования. Размещение первоклассных договоров среди первоклассных страховых и перестраховочных компаний во всем мире служит гарантией получения своевременного возмещения по убыткам. Перестрахование осуществляется через лидирующие брокерские компании.

Финансовые  показатели компании АО Дочерняя компания АО "Kaspi Bank" "СК "АМСГ"

Показатель	На 01.10.12	На 01.07.12
Уставный капитал	17 428 550 тыс. тенге	17 428 550 тыс. тенге
Собственный капитал	63 361 360 тыс. тенге	58 103 209 тыс. тенге
Совокупные активы	515 955 666 тыс. тенге	468 507 721 тыс. тенге
Чистая прибыль	13 220 639 тыс. тенге	8 112 161 тыс. тенге
Балансовая стоимость простой  акции	3 217,00 тенге	2 952,00 тенге
Балансовая стоимость привилегированной  акции	582,00 тенге	582,00 тенге
ROA	2,56%	1,73%
ROE	20,87%	13,96%

          Глава 2 Управление и акционеры банка

 

Органами Банка  являются:

- высший орган – Общее собрание акционеров;

- орган управления – Совет директоров;

- исполнительный орган – Правление;

- контрольный орган – Ревизор.

Компетенция органов определяется законодательством Республики Казахстан  и Уставом Банка.

 

2.1 Общее собрание акционеров

 

Общее Собрание Акционеров (ОСА)

ОСА является высшим органом Банка, уполномоченным принимать решения по любым вопросам, относящимся к деятельности Банка. На ОСА могут присутствовать акционеры, их законные представители, члены Правления и Совета директоров, Ревизор, представители аудитора и независимого регистратора, а также приглашенные Правлением Банка лица.

Банк  ежегодно проводит Общее собрание акционеров в сроки, предусмотренные законодательством  и Уставом, т.е. не позднее пяти месяцев  после окончания финансового  года.

ОСА правомочно принимать решения, если на момент окончания  регистрации для участия в ОСА зарегистрированы акционеры, владеющие в совокупности пятьюдесятью и более процентами голосующих акций Банка (в том числе, заочно голосующие акционеры или представители таких акционеров). Каждая простая акция даёт право на один голос.

Акционеры

Акционерами Банка являются юридические и  физические лица, резиденты и нерезиденты. По состоянию на 31 марта 2013 общее количество акционеров составило 5, 895, в том числе физических лиц – 5 435, юридических лиц – 260.

По состоянию  31 марта 2013 года крупнейшим акционером банка (96,38% размещенных акций) является банковский холдинг CASPIAN GROUP B.V. (Амстердам, Королевство Нидерландов). Холдинг имеет кредитный рейтинг ВВВ, присвоенный рейтинговым агентством Fitch Ratings.

В CASPIAN GROUP B.V., акционерами являются фонд прямых инвестиций Baring Vostok Private Equity Fund III (49,4%) и председатель совета директоров банка Вячеслав Ким (47,47%).

Фонд  прямых инвестиций "Бэринг Восток Кэпитал Партнерс" специализируется на инвестициях в СНГ. С 1994 года фонды Бэринг Восток инвестировали более $600 млн в 50 компаний, среди которых ряд успешных компаний в сфере финансовых услуг, нефтяной и газовой отрасли, телекоммуникаций и средств массовой информации, в потребительском секторе, включая такие как Каспи Банк, Европлан, Центр Финансовых Технологий, Баррен Энерджи, Вымпелком, Голден Телеком, Сыктывкарский ЛПК, Сладко, Боржоми, Яндекс и Озон. Среди инвесторов фонда такие известные международные финансовые институты, как Европейский Банк Реконструкции и Развития, Международная Финансовая Корпорация, и также крупнейшие в мире пенсионные фонды, правительственные инвестиционные корпорации, университетские фонды из Америки, Европы и Азии. Бэринг Восток входит в состав Baring Private Equity International, группу управляющих фондами прямых инвестиций с $3,5 млрд активов в СНГ, Азии, Индии, Европе и Латинской Америке.

Акционеры – собственники привилегированных  акций имеют преимущественное право  перед акционерами – собственниками простых акции на получение дивидендов в заранее определенном гарантированном  размере и на часть имущества  при ликвидации Банка в порядке, установленном законодательством.

Банк  выплачивает дивиденды по итогам года. Решение о размере дивидендов в расчете на одну акцию и о  выплате дивидендов по простым акциям принимается Общим собранием  акционеров. Общее собрание акционеров Банка вправе принимать решения  о невыплате дивидендов по простым  акциям по итогам года. Размер дивиденда  на одну привилегированную акцию  установлен Уставом в размере 21 тенге.

Совет директоров

Совет директоров – орган управления Банка, осуществляющий общее руководство деятельностью  Банка.

Сумма вознаграждения и бонусов членам Совета директоров Банка на 31 марта 2013 составила 50, 5 млн. тенге.

 

2.2 Структура органов управления

 

Исполнительным  органом Банка, осуществляющим руководство  текущей деятельностью Банка, является Правление.

Организационная структура банка

Структура банка сформирована вокруг каналов  продаж. Остальные функции позволяют  эффективно управлять каналами продаж и повышать прибыльность каждого  канала. Клиентоориентированная структура Банка позволяет предлагать клиентам простые востребованные продукты и быстро реагировать на их запросы. Стремительные темпы роста количества отделений стали возможны благодаря стандартизации бизнес-процессов и четкого обозначения ответственности каждого специалиста в рамках определенного бизнес-процесса.

Для реализации задачи по открытию и выводу новых  отделений не запланированный уровень  доходности, была реализована система  постоянной и своевременной оценки и обучения сотрудников фронт-офиса. В рамках этой системы разработаны и внедрены процедуры и инструменты предоставляющие сотрудникам возможность непрерывного обучения, с учетом их уровня профессионального знания и навыков.

В настоящее  время Банк имеет квалифицированный  и профессионально подготовленный персонал, общая численность которого по состоянию на 31.05.11 г. составляла 4 839 человек, из которых 1 690-сотрудники головного офиса в городе Алматы, 3 149 – сотрудники филиалов и отделений.

 

2.3 Уставный капитал

 

Одним из основных залогов стабильности Банка, обеспечивающим поступательный рост объема и расширения спектра проводимых операций, являются его собственные  ресурсы, основу которых составляет Уставный капитал. По состоянию на 01.10.2013 года Уставный капитал Банка составлял 17 428 993 тыс.тенге. Количество простых акции составлял – 39 000 000 и привилегированных акции – 500 000 штук. Общее количество оплаченных акций учредителями по номинальной стоимости 200 тенге составляло 37 908 448 штук, из них 18 793 634 штук простых именных акции и 19 114 814 штук привилегированных именных акции.

Простая акция предоставляет акционеру  право на участие в управлении Банком, за исключением случаев, определенных Уставом и законодательством  Республики Казахстан.

Привилегированная акция не предоставляет акционеру  права на участие в управлении Банком, за исключением случаев, определенных Уставом и законодательством  Республики Казахстан.

 

 

Глава 3 Обзор деятельности банка

 

3.1 Общие тенденции банка

 

С момента  инвестиции в капитал банка ведущего международного инвестиционного фонда  Baring Vostok Capital Partners, постоянное улучшение качества обслуживания клиентов и запуск новых инновационных продуктов стало основой стратегии банка.

Кредитный портфель за 2013 год вырос на 20% – до 324,2 миллиарда тенге, депозитный увеличился на 24% – до 322 миллиардов тенге.

Для укрепления своих позиций в  динамично развивающейся среде  банковских услуг в республике и  в условиях острой "борьбы за клиента", в целях развития клиентской базы, достижения ее стабильности и увеличения Банк использует различные инструменты: систему привилегий, скидок и льгот  на основные тарифы Банка; адресное привлечение  клиентов, то есть проведение персональных переговоров, направление рекомендательных писем потенциальным клиентам, повышение  уровня культуры обслуживания

 

3.2 Продукты банка и  услуги Банка

 

Основными видами продуктов и услуг Банка  являются:

• Прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц
• Открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций

а) открытие и ведение металлических счетов физических и юридических лиц, на которых отражается физическое количество аффинированных драгоценных металлов, принадлежащих данному лицу

• Кассовые операции: прием, выдача, пересчет, размен, обмен, сортировка, упаковка и хранение банкнот и монет
• Переводные операции
• Учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств юридических и физических лиц
• Заемные операции: предоставление кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности
• Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков – корреспондентов, по их банковским счетам
• Доверительные (трастовые) операции: управление деньгами, аффинированными драгоценными металлами и ценными бумагами в интересах и по поручению доверителя
• Клиринговые операции: сбор, сверка, сортировка и подтверждение платежей, а также проведение их взаимозачета и определение чистых позиций участников клиринга
• Сейфовые и ломбардные операции
• Выпуск платежных карточек
• Инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей
• Организация обменных операций с иностранной валютой
• Прием на инкассо платежных документов
• Выпуск чековых книжек
• Клиринговая деятельность на рынке ценных бумаг
• Открытие (выставление) и подтверждение аккредитива и исполнение обязательств по нему
• Выдача банковских гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме
• Выдача банковских поручительств и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме
• Покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из драгоценных металлов
• Покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни
• Операции с векселями
• Осуществление лизинговой деятельности
• Эмиссия собственных ценных бумаг
• Факторинговые, форфейтинговые операции
• Осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг в соответствии с лицензиями выданными уполномоченными органами.

Корпоративные банковские услуги

Банк  обслуживает предприятия различных  отраслей народного хозяйства: строительства, транспорта, оптовой и розничной  торговли, геологии и разведки недр, химической и нефтехимической промышленности, машиностроения и станкостроения, сферы  обслуживания, консалтинга и др.

Основными направлениями в корпоративном  банкинге являются краткосрочное кредитование, торговое финансирование в тенге и в долларах США, предоставление гарантий, выпуск аккредитивов, открытие и обслуживание счетов и консультирование.

Розничные банковские услуги

Банк  предлагает широкий спектр розничных  банковских продуктов и услуг, включая  открытие и обслуживание текущих  и сберегательных счетов, предоставление потребительских и ипотечных  кредитов, платежные карточки и обмен  валют. Клиентам – физическим лицам  Банком предлагаются услуги по продаже-покупке  дорожных чеков, клиринговые операции по дорожным и коммерческим чекам  и прочие. Банк также предлагает клиентам обслуживание банковских платежных  карточек, обслуживание карточек "Visa" и осуществление срочных переводов без открытия счета в системе "Western Union".

Полнота функций платежной системы определяется наличием платежных карточек различных  типов и назначений. Банк предоставляет  держателям карт такие услуги, как  прием и выдача наличных денег  в тенге и иностранной валюте, зачисление средств на карточные  счета, поступившие из других банков и начисление процентов на карточные  счета.

В 2013 году были приобретены лицензии на обслуживание 50 000 карт. Сейчас на обслуживании в Банке находятся бензозаправочный комплекс "ЛукОйл Казахстан" г. Алматы и бензозаправочный комплекс КХ "Орда" г. Уральск. Одним из видов деятельности Банка в розничном банкинге является потребительское кредитование.

Прочие банковские и  финансовые услуги

В соответствии с лицензией НКЦБ, Банк является первичным дилером по государственным ценным бумагам. В 2013 году Банк являлся активным участником рынка ценных бумаг Республики Казахстан. Банк также предоставляет своим клиентам консультационные услуги по сделкам купли/продажи корпоративных ценных бумаг.

Банк, являясь  акционером и участником валютной секции "Казахстанская фондовая биржа", предоставляет услуги по операциям  с иностранной валютой и активно  работает на межбанковском внебиржевом  рынке и рынке национальной валюты от имени клиентов. Банк является маркет-мейкером рынка российского рубля, осуществляющего постоянную котировку заявок на покупку и продажу. Банк поддерживает корреспондентские межбанковские отношения со многими ведущими банками мира.