Отчет по преддипломной практике в Бурятском отделении Сберегательного Банка России № 8601

     Брокерское  обслуживание

     Брокерское  обслуживание Сбербанка России –  это инвестиции наиболее ликвидные  российские ценные бумаги:

     На  Московской Межбанковской Валютной Бирже:

• Государственные облигации Федерального правительства (ГКО-ОФЗ);
• Акции ведущих российских компаний: Сбербанка России, РАО “ЕЭС России”, ЛУКОЙЛ, Сургутнефтегаз,  Ростелеком, Норильский никель, Татнефть, Мосэнерго, АвтоВАЗ, Иркутскэнерго и многих других крупных российских компаний, включенные в листинг ММВБ;
• Облигации субъектов Российской Федерации и муниципальных образований (в.т.ч. облигации Иркутской области);
• Корпоративные облигации;
• Паи паевых инвестиционных фондов.

     На  Санкт-Петербуржской Фондовой бирже:

• акции ОАО «ГАЗПРОМ»

     Облигации федерального правительства (ГКО-ОФЗ) имеют наивысшую категорию надежности и больше всего подходят для сбережения средств. Они гарантируют стабильный процентный доход в виде купона и обеспечивают возврат вложенной суммы в установленный для погашения облигаций срок.  Облигации субъектов РФ, муниципалитетов или корпораций также гарантируют фиксированный и обеспечивают возврат средств. 

3.3.Перспективы  развития банковского сектора р. Бурятии 

     Факторы, препятствующие развитию банковской деятельности в р.Бурятия, могут быть разделены  на внешние по отношению к банковскому  сектору и внутренние.

     К числу внешних факторов относятся:

• невысокие темпы структурных преобразований в экономике;
• недостаточная достоверность отчетности многих отечественных предприятий и слабая транспарентность большинства из них;
• низкий уровень монетизации экономики;
• отсутствие законодательной основы защиты прав кредиторов, обеспеченных залогом, серьезные недостатки судебной системы;

      К числу внутренних факторов можно  отнести:

• недокапитализация;
• низкое качество управления во многих кредитных организациях, включая недостаточную эффективность систем управления рисками и внутреннего контроля;
• недостаточное развитие современных банковских технологий.

      Развитие  банковской деятельности ограничивают высокие риски. Высокий уровень  риска вложений средств в реальную экономику препятствует наращиванию  кредитной активности банков. Доля кредитов реальному сектору экономики в совокупных активах банковского сектора составляет около 34 процентов, а отношение этих кредитов к ВВП – примерно 12 процентов. По оценке самих банков, высокий кредитный риск является наиболее существенным фактором, сдерживающим их кредитную активность.

      Риск  ликвидности. Дефицит средне- и долгосрочных ресурсов является важным фактором, сдерживающим развитие операций банков. Сохраняется  значительный дисбаланс структуры  активов и обязательств кредитных  организаций по срокам, что непосредственно  влияет на уровень ликвидности банковского сектора. Совокупные активы кредитных организаций, у которых высока доля краткосрочных привлеченных средств, вложенных в долгосрочные активы, составляют более трети совокупных активов банковского сектора. В целях снижения данного риска необходимо повышение качества управления ликвидностью, включая развитие новых финансовых инструментов.

      Среди других недостатков, с точки зрения развития, целесообразно отметить следующие:

    Низкая  диверсификация ресурсов и вложений

      Фактически при низком уровне капитализации банки значительную долю привлеченного капитала формируют за счет средств узкой группы предприятия и организаций, в том числе бюджетных средств. Вложения этих банков также сконцентрированы на этой узкой группе организаций, как правило, акционеров и клиентов банков. Отмечается значительная концентрация кредитных рисков у ограниченного круга заемщиков. Доля крупных кредитных рисков в активах банковского сектора составляет около 30%.

    Наличие противоречий между  коммерческими интересами универсальных рыночных банков и потребностями хозяйства.

      В современных условиях это приводит к угрозе сворачивания даже минимального уровня банковских услуг, необходимых  для функционирования экономических  субъектов. Наиболее выражено это в  отдаленных районах республики с неразвитой инфраструктурой предприятий, доминированием организаций бюджетной сферы. В этом случае в связи с отсутствием рынка вложения и незначительным ресурсным потенциалом интерес коммерческих банков к развитию или поддержанию сети своих подразделений в таких районах минимален, что ставит под угрозу банковское, прежде всего расчетно-кассовое, обслуживание предприятий и организаций.

    Отдельные монополистические  тенденции на финансовом рынке.

      Усиление  роли учреждений Сбербанка России на финансовых рынках регионов, выразившееся в увеличении доли суммарных объемах пассивных и активных операций, вызвало негативное влияние на конкретную среду. Фактически монополистическое положение Сбербанка на рынке депозитов частных лиц в сочетании с упрощенными формами контроля за рисками дает этим учреждениям необоснованные конкурентные преимущества, а значительно аккумулируемые ресурсы в виде сбережений населения, которые могли бы стать базой инвестиционного фонда, не используются в достаточной мере по этому назначению.

    Неразвитость  кредитных отношений  на микроуровне.

      Особенности регулирования, доступа на финансовый рынок(лицензирования), несовершенство законодательной и нормативно-правовой базы обусловили унификацию в развитии банковской инфрастуктуры. В результате практически неразвитым остался сектор малого ссудо-сберегательного бизнеса- кредитных союзов взаимного кредитования и страхования, ссудо-сберегательных ассоциаций и т.п. Следует отметить, что такие организации могли бы способствовать охвату значительной части потребностей сельскохозяйственной кооперации, потребительского кредитования, малого предпринимательства. Принятие в августе 2001 года федерального закона «О кредитных потребительских кооперативах граждан» устранило указанный пробел в законодательстве и создало предпосылки для развития малого ссудо-сберегательного бизнеса в республике.

      Основным  направлением развития банковского  сектора республики следует считать  сохранение и дальнейшее формирование стабильной и достаточной инфраструктуры на основе развития кредитных организаций для обеспечения необходимого уровня банковского обслуживания всех уровней экономики, активизации инвестиционных процессов при сохранении достаточного уровня надежности.

      Развитие  должно быть направлено на создание и  поддержание банковской системы, способной обеспечивать все потребности государственных структур, промышленных, торговых предприятий и организаций, малого бизнеса, потребностей населения во всем спектре форм банковского обслуживания и ресурсах. Финансовая система региона должна быть развита адекватно реальному сектору и обеспечивать высокую устойчивость функционирования. Кроме того, банковская система должна эффективно обеспечивать функцию  трансформации сбережений в инвестиции.

      Исходя  из изложенного, следует определить стратегическую задачу на среднесрочную перспективу, как осуществление поэтапного перехода к интенсивному развитию банковского сектора РБ на базе наращивания в первую очередь капиталов банков, создание развитой инфраструктуры предоставления банковских услуг, обеспечение более эффективного участия банков в развитии реального сектора экономики, решении социальных проблем.

      Решая эту задачу, следует исходить из необходимости создания макроэкономических предпосылок развития банковского  сектора, в том числе путем улучшения управления республиканской экономикой, усиление стимулов экономического роста, совершенствования законодательства, бюджетной, налоговой, денежно-кредитной, инвестиционной политики, укрепления региональных финансов и финансов предприятий.

      Общая цель должна подкрепляться системой локальных целей, базирующихся на роли банковской системы в экономических  процессах:

• Расчетно-платежной системы, системы обращения платежных средств (в том числе наличных денег)
• Системы аккумуляции денежных ресурсов
• Системы кредитных отношений (в том числе как системы реализации денежного предложения)
• Системы функционирования рынка ценных бумаг и валютного обращения
• Системы обслуживания внешнеэкономической деятельности хозяйствующих субъектов
• Системы реализации инвестиционных программ

      На  основе сформулированных целей преобразований в качестве основных задач развития системы предлагаются следующие:

      1.Стуктурно-институциональная  реформа (изменение структуры  функций отдельных частей банковской  системы), которая предполагает:

• Создание механизмов, предусматривающих накопление инвестиционных ресурсов и их размещение в инвестиции;
• Повышение уровня монетизации (денежной составляющей в расчетах, вытеснение бартера и платежных суррогатов);
• Формирование конкурентной среды, компенсации недостатков, связанных с монополизацией банковских услуг на финансовом рынке;
• Создание сектора ссудо-сберегательного бизнеса – кредитных союзов, обществ взаимного кредитования.

      2. Повышение инвестиционного потенциала кредитных организаций за счет проведения мероприятий, направленных на:

• Изменение налогообложения кредитных организаций;
• Усиление взаимодействия банковского сектора с реальным сектором экономики;
• Повышение доверия населения к банковской системе, создание системы гарантирования вкладов;
• Развитие операций по обслуживанию частных лиц;
• Создание условий для привлечения иностранных инвестиций;
• Задействование средств страховых компаний и специализированных фондов в инвестиционных процессах.

      3. Повышение устойчивости функционирования  банковского сектора, снижения  рисков деятельности:

• Проведение мероприятий по наращиванию капитала;
• Совершенствование регулирования банковской сферы, повышение эффективности банковского надзора;
• Развитие системы валютного контроля, обеспечение устойчивости ситуации н6а валютном и связанных с ним рынках.
• Повышение качества управления кредитными организациями.

      4.Создание  оптимальных условий для развития операций банков:

• Развитие банковской сети кредитных организаций с целью максимального охвата качественными банковскими услугами субъектов экономической деятельности;
• Восстановление и развитие фондового рынка;
• Развитие системы расчетов, системы обращения платежных средств, новых электронных банковских технологий.

      5. Совершенствование законодательной  и нормативной баз. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

      Приоритетным  направлением деятельности отделения  определен рост клиентской базы и наращение объемов продаж банковских услуг.

      Работа  с населением рассматривается как  основной источник формирования ресурсной  базы и комиссионных доходов.