Развитие исламских финансовых институтов Республике Казахстан

 
 
 
 

Развитие 

исламских финансовых институтов 

в Республике Казахстан 

Июнь 2009 г., г. Астана

 

 
 
 
 

Исламские финансовые институты:    План презентации  

• Исламские финансовые институты в мире

    (*ценности, *инструменты, *экскурс, *модели развития, *факты, *проблемы и перспективы)

• Исламские банки в РК

    (*Исламский банк развития, *ситуация до 2009 г., *закон от 12.02.09, *принятая модель развития, *влияние глобального кризиса, *текущая ситуация)

-  Исламская финансовая система в РК (*предпосылки, *события, *предложения, *выводы)

 
 
 
 

Исламские финансовые институты 
в мире:    ценности 

                                       Основные принципы: 

• Прозрачность и последовательность сделок – “mutual trust upon transparency” 
• Партнерство банка и клиента – “profit & loss sharing”
• Приоритет права собственности - “don’t sell what you don’t own”

     

                     Отличия от обычного финансирования: 

I.       Запрещаются: ростовщические (процент - риба), спекулятивные (мейсир) и неопределенные (гарар) операции и другие аморальные виды деятельности, противоречащие канонам Ислама

• Двухуровневая система регулирования:

          1) государственное лицензирование и пруденциальный надзор

          2) центральный или корпоративный совет экспертов по исламскому праву (Шариат)

• Особая социальная ответственность перед сообществом: благотворительность (садака и закат), антикоррупционный характер (зульм), борьба с бедностью (кард аль хасан) и морально-этическая сторона бизнеса ( в т.ч. беззалоговое финансирование, отсутствие штрафов, возможности отсрочки и списания долгов, ) 

 

                        2 главных типа инструментов (см. след.слайд)  

 
 
 
 

Исламские финансовые институты 
в мире:   инструменты 

Trade-based  (торговые): 

• Murabaha  (краткосрочное торговое финансирование)      - ок. 90% всех операций
• Ijara (лизинг)
• Installment Sale (продажа в рассрочку)
• Bai Salam (авансирование с/х производства)

5.    Istisna’a (контрактная продажа объекта (со сдачей под «ключ») 

Equity-based  (долевые): 

• Mudaraba  (агентский договор с участием в прибыли или убытках)
• Musharaka (партнерский договор с участием в прибыли или убытках)

 
 
 
 

Исламские финансовые институты 
в мире:   исторический экскурс 

• 1963:  Tabung Haji (Малайзия)
• 1975: Dubai Islamic Bank
• 1975 (октябрь): Islamic Development Bank
• 1979: первый опыт организации исламской финансовой системы в масштабе экономики страны (Пакистан)

 

• 1983: Bank  Islam Berhad (Малайзия) (через 10 лет - допуск всех банков к исламским фин.инструментам)
• 1990 (февраль): AAOIFI (Бахрейн)
• 2000: ок.200 ИФИ (более 160 млрд.$ активов)

 

• 2001: выпуск корпоративных облигаций Сукук (Малайзия)
• 2001: Стратегия развития финсектора Малайзии (до 2010 – 20% ИФИ) (в 2009 – 19%)