Роль и функции Центрального Банка

При всей незавершенности  банковского законодательства в этой области оно недвусмысленно устанавливает, что:

• Банк России не относится к законодательной власти, занимает особое место в системе государственных органов;
• взаимоотношения Банка России и Правительства РФ строятся не на властной основе и подчинении, а на началах равноправия, где ни один их двух органов власти не подчинен другому  и ни один не руководит работой другого и не контролирует ее, строится на началах конструктивного сотрудничества равноправных органов государственной власти;
• Банк России разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику во взаимодействии с Правительством Российской Федерации;
• Председатель Банка России или один из его заместителей участвует в заседании Правительства РФ, может принимать участие в заседаниях Государственной думы при обсуждении законодательных актов, относящихся к вопросам экономической, финансовой, кредитной и банковской политики;
• в свою очередь министр финансов РФ, министр экономического развития и торговли РФ или один из их заместителей участвуют в заседании совета директоров Банка России с правом совещательного голоса;
• при предполагаемых действиях общегосударственного значения Банк России и Правительство РФ информируют друг друга, координируют свою политику, проводят регулярные взаимные консультации;
• с учетом воздействия выпуска государственных ценных бумаг Российской Федерации на состояние банковской системы Банк России консультирует Министерство финансов Российской Федерации по поводу графика их выпуска;
• Банку России запрещено предоставлять кредиты Правительству РФ, предназначенные для покрытия дефицита федерального бюджета, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении (кроме случаев, предусматриваемых федеральным законом о федеральном бюджете);
• Банку России запрещено финансировать (кредитовать) дефициты бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов;
• Операции со средствами федерального бюджета, средствами государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов Российской Федерации и средствами местных бюджетов, операции по обслуживанию государственного долга Российской Федерации, операции с золотовалютными резервами Банк России проводит на бесплатной основе. Для проведения данных операций Центральный банк Российской Федерации и Министерство финансов России при необходимости заключают соответствующее соглашение.

2.2. Характеристика основных функций Центрального банка

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчмвости рубля. В редакции Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) установлен перечень из 18 функций, который не исключает реализацию иных функций в соответствии с федеральными законами. Эти функции можно классифицировать исходя из специфики целевой ориентации и с учетом назначения Банка России. Таких функций пять:

1. функция денежно-кредитного регулирования (регулирующая);
2. функция нормативного регулирования (нормативно-творческая);
3. операционная функция;
4. информационно-аналитическая функция;
5. надзорная и контрольная функции.

В рамках денежно-кредитного регулирования Банк России в соответствии с федеральным законом, определяющим его деятельность, выполняет следующие  функции:

• во взаимодействии с правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику.

Это одна из важнейших  функций Банка России. Центральный  банк проводит денежно-кредитную политику с помощью набора специальных  инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке;

• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение.

Это одна из старейших  функций центрального банка. Ей посвящена  глава 6 Федерального закона «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)», статьи 27 – 34;

• выступает кредитором последней инстанции для коммерческих банков, организует систему их рефинансирования.

В настоящее  время Банк России осуществляет кредитование в следующих формах:

• ломбардный кредит (на срок до 30 дней);
• внутридневный (в течение операционного дня) – вид кредита для завершения расчетов;
• кредит «овернайт» (на 1 рабочий день);
• кредиты на поддержание ликвидности (сроком до 6 месяцев или до года).

В данной функции просматривается назначение (роль) банка, призванного регулировать денежный оборот. Будучи эмиссионным центром, выступая организатором налично-денежного обращения, институтом поддержки ликвидности коммерческих банков в случае кратковременной необходимости у них дополнительных денежных средств, Центральный банк Российской Федерации, выполняющий данную функцию, реализует свое назначение в экономике.

Функция нормативного регулирования (нормативно-творческая функция) предусматривает:

• разработку правил ведения банковских операций;
• определение порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
• определение правил ведения расчетов в Российской Федерации;
• разработку правил расчетов с международными организациями, государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

Деятельность  Банка России по созданию нормативных актов (положений, инструкций, приказов), регулирующих банковские операции, порядок учета и отчетности коммерческих банков, дает ему возможность упорядочить и развивать работу кредитных учреждений, создать общую методическую базу, единые стандарты деятельности кредитных организаций, позволяющие им в рамках действующего законодательства осуществлять обслуживание своих клиентов.

Операционная  функция позволяет Банку России:

• осуществлять самостоятельно либо по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок;
• управлять своими золотовалютными резервами;
• обслуживать счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов;

Полномочия, определяемые данной функцией, позволяют Банку  России вести широкий круг деятельности, обслуживать разнообразный перечень потребностей экономических субъектов, при необходимости выступать в качестве уполномоченного агента государства по ведению расчетов по финансовым операциям.

В соответствии с информационно-аналитической функцией Банк России:

• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом по стране и регионам, прежде всего в области денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений, ценообразования, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• участвует в разработке прогноза платежного баланса страны, организует его составление;
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной денежной единице.

Для Банка России данная функция имеет особое значение. Без ее выполнения практически не возможно регулирование денежного  оборота, основанного на материальных и финансовых потоках. Анализ и прогнозирование  экономического развития страны является той интеллектуальной базой, которая дает возможность определить динамику и структуру денежно-кредитных отношений. Сведения Банка России о тенденциях экономического развития страны, развитие отдельных секторов экономики, динамике платежного баланса, валютном курсе, основных показателях банковской деятельности, предоставляемые экономическим субъектам, в том числе банковскому сообществу, составляют важную информацию, позволяющую им при необходимости скорректировать направления своего развития.

Надзорная и контрольная функции возлагают на Банк России:

• надзор за деятельностью банков и банковских групп;
• государственную регистрацию банков, выдачу им лицензии на осуществление банковских операций, приостановку их действий и отзыв их;
• регистрацию банками эмиссий ценных бумаг;
• валютное регулирование и валютный контроль.

Данные полномочия позволяют Банку России выполнять  целевые ориентиры, направленные на развитие и укрепление банковского сектора страны. Осуществляя надзор за деятельностью коммерческих банков путем постоянного наблюдения и проверок на предмет ее соответствия законодательно установленным правилам и нормативным актам, Банк России защищает интересы вкладчиков и кредиторов, обеспечивает стабильность деятельности кредитных организаций. Контроль со стороны Банка России как самостоятельная форма наблюдения за обеспечением законности не основан на отношениях подчиненности между ним и коммерческими банками, поэтому его вмешательство в их оперативную деятельность строго ограничено законом; оно осуществляется только в  случаях нарушения правил, установленных Банком России, а также при наличии угрозы интересам вкладчиков (кредиторов). В соответствии с законом Банк России не должен принуждать коммерческие банки выполнять операции, не предусмотренные учредительскими документами, законодательством и нормативными актами.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Денежно-кредитная  политика является неотъемлемым звеном всей экономической политики любого государства и оказывает огромное влияние на развитие экономики.

Основным разработчиком и главным проводником денежно-кредитной политики является центральный банк. История становления центральных банков насчитывает более 400 лет. В начале своего пути центральные банки в большинстве случаев выделялись из частных банков и, даже став центральным, длительное время оставались частными или смешанными частно-государственными.

В России, характеризовавшейся  очень высоким уровнем государственного участия в банковской сфере, функции  центрального банка с самого начала осуществлял специальный государственный орган – Совет государственных установлений, основанный в 1817 году и просуществовавший до 1917 года в качестве надзорного органа.

Государственный банк Российской империи был основан  в 1860 году и с завершением денежной реформы 1892 – 1897гг. стал центральным эмиссионным банком страны. После 1917 года был объединен с национальными акционерными банками в Народный банк РСФСР, в 1920г. – упразднен, в 1921 г. восстановлен и в 1923 г. Реорганизован в государственный банк СССР. 20 декабря 1991 г. госбанк СССР был упразднен. Функции центрального банка в России перешли к учрежденному 13 июля 1990 года Центральному банку Российской Федерации (Банку России).

Согласно Федеральному закону «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)», целями деятельности Банка России являются:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля;
2. развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

19 функций Банка  России, сформулированных в 4-й  статье указанного выше закона можно агрегировать в 5 направлений-функций:

1. функция денежно-кредитного регулирования (регулирующая);
2. функция нормативного регулирования (нормативно-творческая);
3. операционная функция;
4. информационно-аналитическая функция;
5. надзорная и контрольная функции.

Основными правовыми  актами, регулирующими деятельность Банка России, являются:

• Конституция Российской Федерации;
• Гражданский кодекс Российской Федерации;
• Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России);
• «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики» на очередной год, разрабатываемые ЦБ РФ и утверждаемые Государственной Думой.  

В основе разработки денежно-кредитной политики лежит теория денег, изучающая процесс воздействия денег и денежно-кредитной политики на состояние экономики в целом. В современных условиях государства с рыночными моделями экономики используют одну из двух концепций денежно-кредитной политики: