Анализ развития рынка страховых компаний в Республике Беларусь

   АКАДЕМИЯ  УПРАВЛЕНИЯ ПРИ ПРЕЗИДЕНТЕ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

     ИНСТИТУТ  УПРАВЛЕНЧЕСКИХ КАДРОВ

СОДЕРЖАНИЕ 

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ  ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ…………………...5

1.1 История возникновения  и развития страхования………..……………….…5

1.2 Экономическая сущность страхования и его функции………………….…6

1.3 Организационные формы страхового фонда.……………………………...10

ГЛАВА 2 АНАЛИЗ СТРАХОВЫХ ФОНДОВ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ..12

2.1 Государственные централизованные страховые (резервные) фонды...….12

2.2 Фонды риска товаропроизводителя …………………………………….….14

2.3 Фонды страховых компаний …………………...………….……………….16

ГЛАВА 3 АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ РЫНКА СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ …...…………………………………………….….18

3.1 Сравнительный анализ деятельности страховых организаций за 2009 – III квартал 2011 года ……………………………………………..………………...18

3.2 Мероприятия по развитию страховой деятельности в Республике Беларусь………………………………………………………….…………….…21

ЗАКЛЮЧЕНИЕ …………………………………………………………………25

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………..……………..27 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 

     Переход к рыночной экономике обеспечивает существенное возрастание роли страхования  в общественном воспроизводстве, значительно  расширяет сферу страховых услуг  и развитие альтернатив государственному страхованию.

     Развертывание рыночных отношений, когда товаропроизводитель  начинает действовать на свой страх  и риск, по собственному плану и  несет за это ответственность, повышает роль и значение страхования. При  этом наряду с традиционным предназначением  – обеспечением защиты от природной  стихии (землетрясения, наводнения, бури и др.), случайных событий технического и технологического характера (пожары, аварии, взрывы и др.) – объектом страхования все больше становятся убытки от различных криминогенных  явлений (кражи, разбойные нападения, угон транспортных средств и др.).

     Предприятия и организации различных форм собственности, выступающие в качестве страхователей, испытывают потребность  не только в возмещении ущерба, выражающегося  в гибели или повреждении основных фондов и оборотных средств, но и  в компенсации недополученной прибыли  или дополнительных расходов из-за вынужденных простоев предприятий (неритмичные поставки сырья, неплатежеспособность оптовых покупателей).

     В рыночной экономике страхование  выступает, с одной стороны, средством  защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой – видом деятельности, приносящим доход.

     Цель работы – раскрыть сущность создания страховых фондов, определить их значение и роль в экономике. Чтобы достичь поставленной цели определены следующие задачи:

• рассмотреть тенденции развития страхования
• изучить формы организации страховых фондов в Республике Беларусь, их особенности и характеристики.
• проследить развитие страховой деятельности в Республике Беларусь и охарактеризовать ее современное состояние.

     Объектом  исследования в данной работе выступают  страховые фонды Республики Беларусь. Предметом исследования является страховая деятельность в Республике Беларусь, тенденции и динамика ее развития.

     При выполнении работы использованы методы: табличный, абстрактно–логический, сравнения и другие. Рынок страхования Республики Беларусь исследуется на основе экономической периодики, а также статистических данных, нормативных документов и разработок Министерства финансов, Национального банка и других организаций. Информационную базу данной работы составили статистические данные, общетеоретическая литература ведущих экономистов и практиков страхового дела; материалы семинаров и конференций, посвященных проблемам страхования. Были также использованы публикации в отечественной и зарубежной периодической печати.

       Методологическую и теоретическую  основу исследования в работе  составили фундаментальные положения  современной экономической науки,  системный подход к изучению  исследуемых социально-экономических  явлений и процессов в экономике  и работы ведущих отечественных  и зарубежных экономистов, раскрывающие  закономерности функционирования  экономических отношений, охватывающих  систему страхования. 

 

ГЛАВА 1

ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ 

1. История возникновения и  развития страхования

 

     Страхование -  одно из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным  спутником общественного производства.

История развития страхования в Республике Беларусь тесно связана с развитием  государства, а также неотделима от экономического развития СССР и  России.

  В дореволюционной России страховое дело осуществляли многочисленные предприятия и общества. Ведущую роль играли предприятия коммерческого типа – акционерные общества. Наибольшее распространение в дореволюционной России имело страхование от  огня.

Именно  в этих целях в 1872 году было учреждено  первое страховое общество,  которое  именовалось  «Первое российское страховое от огня общество». В течение  последующих тридцати лет было открыто  по страхованию от огня еще два  общества – «Второе российское страхование  от огня общество» (1835 г.) и «Саламандра» (1864 г.). Поначалу объем операций этих страховых обществ был весьма скромен. Однако с отменой крепостного права начинается широкое развитие страхового дела, оно активно распространяется на деревню. За короткое время возникает несколько новых страховых обществ.

     Необходимые условия для восстановления страхования  были созданы лишь после гражданской  войны. Декретом СНК от 6 октября 1921 г. «О государственном имущественном  страховании» положено начало развитию государственного страхования в  Советской России. В соответствии с Декретом повсеместно организовано добровольное имущественное  страхование  «частных хозяйств от пожаров падения  скота, градобития сельскохозяйственных культур, аварий водного и сухопутного  транспорта».

     В Республике Беларусь государственное  страхование организовано на основании  Декрета СНК БССР от 3 декабря 1921 г. «Об организации государственного имущественного страхования в БССР». Эта дата считается днем рождения Белгосстраха, который более 70 лет являлся государственным монополистом.

     С 1992 г. в республике развился бурный процесс демонополизации, который положил начало формированию национального страхового рынка. В качестве наиболее существенных изменений страхового рынка в 1993-2006 гг. можно отметить закрепление на нем ряда негосударственных страховых организаций, в том числе с участием иностранного капитала, и развитие регулирующей роли государства. По мере развития рынка перечень страховых услуг приобрел классические черты.

     В условиях современного общества страхование  превратилось во всеобщее универсальное  средство страховой защиты всех форм собственности, доходов и других интересов предприятий, организаций, фермеров, арендаторов, граждан. 

     1.2 Экономическая сущность страхования и его функции 

     В современном понимании страхование  представляет собой экономические  отношения по формированию и использованию  страхового фонда, предназначенного для  возмещения ущерба, причиненного различного рода неблагоприятными событиями. В  любом обществе возможны бедствия, влекущие за собой материальный ущерб  или иной урон (утрата здоровья, трудоспособности, жизни), нанесенный юридическим и  физическим лицам. При этом бедствия подразделяются на две большие группы:

• природные (главным образом стихийные);
• общественно-производственные (технические происшествия, т.е. аварии, несчастные случаи и т.д.).

     Страхование одна из разновидностей человеческой предусмотрительности, направленной на сохранение материального благополучия при наступлении случайных и  непредсказуемых событий.

     Страхование – необходимый элемент производственных отношений, выражающий перераспределение  средств по поводу возмещения ущерба. Экономическая сущность страхования  состоит в обеспечении непрерывности  и бесперебойности процесса производства. Страхование представляет собой  механизм защиты от различного рода рисков, требующих значительных денежных средств, которых у потерпевших может  и не быть.

     Для страхования характерно:

• случайный (вероятный) характер наступления чрезвычайных событий;
• непосильность ущерба для отдельного гражданина или юридического лица;
• создание замкнутости, солидарных отношений между участниками по поводу возмещения ущерба за счет средств  страхового фонда;
• перераспределение ущерба, как в  пространстве, так и во времени;
• возвратность мобилизуемых в страховом фонде средств.

 
 

     Экономическая сущность страхования характеризуется  следующими признаками:

• наличие страхового риска и критерия его оценки
• сочетание индивидуальных и групповых страховых интересов
• формирование страхового сообщества из числа страхователей и страховщиков
• солидарная ответственность всех страхователей за ущерб
• замкнутая раскладка ущерба
• наличие перераспределительных отношений
• возвратность страховых платежей
• самоокупаемость страховой деятельности

     Вероятность наступления страхового случая означает, что страховые отношения носят  не постоянный, а вероятностный характер. При страховании нельзя заранее  предусмотреть ни время наступления  страхового случая, ни размер причиненных  убытков. Однако вероятность наступления  внезапных, непредвиденных и непреодолимых  событий, влекущих за собой возможность  нанесения материального или  иного ущерба, можно рассчитать, используя теорию вероятности и  математической статистики.

     Возвратность  средств означает, что вся сумма  мобилизованных в страховой фонд страховых платежей возвращается в  форме возмещения ущерба самим же страхователям в течение принятого  в расчет временного периода и  в том же территориальном масштабе. Что касается прибыли страховой  организации, то она образуется от вложения собственных и привлеченных денежных средств в различные инвестиционные проекты. Следует добавить, что данный принцип реализуется полностью только в условиях развитого рынка, когда страховщик имеет возможность выбора направлений вложения свободных денежных средств и гарантии получения прибыли.

     Перераспределительные отношения при страховании характеризуются тем, что сумма ущерба, подлежащая возмещению, распределяется между всеми участниками страховых отношений. Страховые отношения носят строго очерченный (замкнутый) характер. В этом и заключается главная идея страхования – распределить потери среди группы физических и юридических лиц (страховой совокупности), подвергающихся однотипному риску. Замкнутая солидарная раскладка ущерба основана на вероятности того, что число пострадавших от страхового случая, как правило, меньше числа участников страхования, особенно, если число участников достаточно велико.

     Сущность  страхования как экономической  категории наиболее полно выражается в выполняемых ею функциях. Страхованию  присущи следующие функции:

• Рисковая. Риск как вероятность возникновения ущерба непосредственно связан с назначением страхования. В рамках данной функции происходит перераспределение денежной формы стоимости.
• Предупредительная. За счет части средств страхового фонда финансируются мероприятия по снижению страхового риска.
• Накопительная (сберегательная). Характерная, главным образом, для страхования жизни.
• Контрольная.  Предлагает строго целевой подход к формированию и использованию средств  страхового фонда. Базируется на соответствующих законодательных документах и методических материалах.