Анализ развития рынка страховых компаний в Республике Беларусь

     Сдерживающими факторами развития страхового рынка  и отдельных его сегментов  стали:

• замедление темпов роста экономики в 2011 году;
• высокий уровень инфляции;
• нестабильное финансовое состояние организаций, а также невысокий уровень доходов населения;
• преимущественная компенсация государством ущерба, причиненного различными природными и техногенными катастрофами, вне зависимости от наличия договора страхования.

     3.2 Мероприятия по развитию страховой деятельности в Республике Беларусь 

     Необходимо  особое внимание уделить финансовой устойчивости и платежеспособности страховых организаций, совершенствованию форм и методов контроля, созданию системы мониторинга за финансовым состоянием страховщиков.

     Повысить роль страхования в экономической жизни общества путем достижения уровня реализации функций страхования, соответствующего уровню западных стран.

     Необходимо повысить доверие к страховым организациям со стороны национальных и иностранных инвесторов; максимально приблизить к международным стандартам осуществление надзора за страховыми организациями, определенным Международной ассоциацией органов страхового надзора (1А18).

     Повысить капитализацию страховых организаций за счет внутренних и внешних источников, внутренними источниками увеличения капитала страховых организаций будут их прибыль и инвестиции в страховую деятельность резидентов Республики Беларусь. Внешние источники увеличения капитала отечественных страховых организаций — инвестиции нерезидентов Республики Беларусь. Основными направлениями реализации данной задачи являются:

• повышение статуса и привлекательности на международном уровне страховых организаций за счет стимулирования притока средств инвесторов и постепенного снятия ограничений по доступу иностранного капитала на страховой рынок республики;
• создание благоприятных условий функционирования для страховых организаций всех форм собственности;
• повышение требований к минимальному размеру уставных фондов страховых организаций.

     В возмещении ущерба и смягчении последствий  наступления чрезвычайных событий  должны участвовать лица, ответственные  за причиненный вред, страховые организации  и государство. Для этого необходимо выстроить систему взаимодействия между ними, распределив доли ответственности  за причинение вреда между участниками  этой системы и определив размеры выплат, которые могут быть произведены с учетом наличия договора страхования и размера выплаты (ущерба).

     Одним из приоритетных направлений современной  экономической политики государства  является обновление основных производственных фондов. Наряду с инвестированием  в основные фонды субъектами хозяйствования — резидентами Республики Беларусь активно привлекаются иностранные  инвестиции в рамках осуществления  инвестиционных проектов. Однако, как  показывает практика, не всегда реализация таких проектов предусматривает  заключение договоров страхования. В этой связи необходимо принятие мер, обеспечивающих координацию работ  по организации страхования рисков, возникающих в ходе осуществления  инвестиционных проектов, в том числе  с участием иностранного капитала.

     В части развития добровольного страхования, относящегося к страхованию жизни, в первую очередь требуется дальнейшее совершенствование системы налогообложения, мотивирующей граждан на страхование  жизни и юридических лиц —  на осуществление страхования жизни  сотрудников.

     Совершенствование системы налогового стимулирования предусматривает изучение вопросов возможности применения налоговых  вычетов по подоходному налогу для  физических лиц, заключивших долгосрочные договоры добровольного страхования  жизни, добровольного страхования  дополнительной пенсии, а также рассмотрение возможности отмены ограничений  по включению в состав затрат на производство товаров (работ, услуг) страховых  взносов по долгосрочным договорам  добровольного страхования жизни, добровольного страхования дополнительной пенсии, заключенным нанимателями в  пользу своих работников.

     Кроме того, необходимо, с одной стороны, проводить политику, направленную на повышение страховой культуры населения  и восприятие страховых организаций  как надежных защитников при чрезвычайных ситуациях, а с другой стороны  — страховым организациям обеспечивать высокие стандарты качества предоставляемых  услуг.

     Обеспечить  стимулирование спроса на страховые  услуги, преимущественно по видам  добровольного страхования; сформировать среду добросовестной конкуренции; развить инфраструктуру страхового рынка и информационных технологий. Основными направлениями, преимущественно по видам добровольного страхования, являются:

• совершенствование порядка оказания финансовой помощи юридическим и физическим лицам в случае наступления чрезвычайных ситуаций, природных и техногенных катастроф путем активного использования механизмов страхования;
• внедрение механизма страховой защиты в инвестиционные программы, в том числе осуществляемые с участием иностранного капитала;
• совершенствование системы налогообложения для граждан и субъектов хозяйствования, использующих инструменты страховой защиты;
• информирование субъектов хозяйствования и населения о страховых продуктах, правах потребителей страховых услуг и их защите;
• повышение качества и расширение спектра страховых услуг с условием максимальной защиты прав и интересов потребителей страховых услуг.

     Состояние конкурентной среды на страховом  рынке призвано способствовать повышению  качества страховых услуг, снижению их стоимости, активному внедрению  новых страховых продуктов. Для  развития конкурентной среды на страховом  рынке целесообразно осуществление  мероприятий, направленных на создание равных возможностей для государственных  и частных страховых организаций, а также на расширение присутствия  иностранного капитала на отечественном  страховом рынке.

     Формирование  конкурентной среды является комплексной  задачей и предполагает реализацию следующих мер:

• поэтапная либерализация национальной системы страхования и перестрахования;
• повышение уровня открытости информации о деятельности страховых организаций;
• построение системы рейтинговых оценок страховых организаций для стимулирования неценовой конкуренции между ними.

     Развитие  страхового законодательства должно осуществляться путем создания единой системы законодательных  актов в сфере страхования, определения  четких условий взаимодействия страхователей  и страховых организаций, предоставления всем субъектам страховых отношений  возможности защищать свои права  в равной мере.

     Рост  роли страхования будет сопровождаться повышением требований к надежности и устойчивости страховых организаций. При этом основное внимание должно уделяться степени их подверженности рискам, с которыми они сталкиваются в своей деятельности.

     Рост  объемов полученных страховых взносов  и повышение капитализации страхового рынка должны сопровождаться соответствующим  развитием его инфраструктуры, повышением квалификации специалистов страхового дела, а также совершенствованием информационных технологий. 

     Развитие  информационных технологий в страховании  будет направлено на повышение эффективности  деятельности страховых организаций, а также на расширение спектра  страховых услуг, предоставляемых  клиентам. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

     Роль, которую институт страхования выполняет  в жизни современного государства, обусловливается тем, что оно: обеспечивает непрерывность и сбалансированность общественного производства; позволяет  полностью и своевременно возместить ущерб и потери в доходах; пополняет  за счет части прибыли от страховых  и других хозяйственных операций доходы государственного бюджета; обеспечивает страховую защиту граждан. Аккумулируемые через страхование денежные средства служит источником крупных инвестиций.

     В основу современной классификации  страховых фондов положены три основные организационные формы страхового фонда, в которых субъектами собственности на его ресурсы выступают государство, отдельный товаропроизводитель и страховщик.

       Становление страхование в Республике  Беларусь имеет свои специфические  особенности и сложности. На  сегодняшний день в нашей Республике  насчитывается 25 страховых компаний. Сама же система страхования постоянно проходит определенные этапы развития и совершенствуется.

     Для дальнейшего успешного развития страхового рынка Республики Беларусь необходимо осуществить следующие  изменения:

• выравнивание условий для ведения бизнеса для государственных и частных компаний (в том числе с участием иностранного капитала), что приведет к росту конкуренции в секторе и росту эффективности работы страховщиков, росту рынка в целом;
• расширение перечня добровольных видов страхования, которые могут включаться в себестоимость (например, страхование предпринимательских рисков, профессиональной ответственности), четкое их определение, что позволит развиваться частным страховым компаниям, будет способствовать формированию страховой культуры в стране;
• создание стимулов к повышению капитализации страхового сектора;
• устранение препятствий к приходу иностранного капитала в страховой сектор (в частности, страхование жизни, рисковые виды страхования), что повысит его капитализацию, принесет новые технологии и прогрессивный опыт работы в отдельных сегментах рынка;
• устранение изолированности белорусских страховщиков от международного страхового рынка, так как отсутствие конкуренции снижает эффективность работы местных страховщиков, препятствует внедрению новых страховых продуктов и технологий;
• демонополизация национальной системы перестрахования, поскольку перестрахование по своему назначению должно иметь международный характер (рассеивание рисков), предоставление страховщикам добровольно принимать решение о перестраховании своих рисков с участием БНПО на основании рыночных факторов.

       В целом, при условии пересмотра  политики в отношении страхового  сектора, осознания его как  важной составляющей финансовой  системы страны, источника необходимых  инвестиций, дальнейшей либерализации  сектора страхования, он может  способствовать развитию экономики  Беларуси.

     СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 

1. Закон Республики Беларусь от 15 октября 2010 г. № 176-З О  республиканском бюджете на 2011 год.
2. Указ Президента Республики Беларусь от 25 августа 2006 г. № 530 «О страховой деятельности» (с изменениями и дополнениями)
3. Указ Президента Республики Беларусь от 25 августа 2006 г. № 534 «О содействии развитию экспорта товаров (работ, услуг)»
4. Указ Президента Республики Беларусь от 19 мая 2008 г. № 280 «О включении страховых взносов по видам добровольного страхования, не относящимся к страхованию жизни, в затраты по производству и реализации продукции, товаров (работ, услуг)».
5. Постановление Совета Министров Республики Беларусь от 29 декабря 2006 г. № 1750 «Об утверждении Порядка инвестирования и размещения страховыми организациями средств страховых резервов».
6. Республиканская программа развития страховой деятельности в Республике Беларусь на 2006–2010 годы: Постановление Совета Министров Республики Беларусь, 29 декабря 2006 г. № 1749 //
7. Республиканская программа развития страховой деятельности в Республике Беларусь на 2011–2015 годы: Постановление Совета Министров Республики Беларусь, 20 мая 2011 г. № 631 //
8. Анализ основных показателей состояния рынков страховых услуг государств-членов ЕврАзЭС // Страхование в Беларуси. – 2009. – № 6. – с. 8-10.
9. Ахвледиани, Ю.Т. Страхование: учебник для студентов вузов / Ю.Т. Ахвледиани. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. – 543 с.
10. Белорусский деловой портал, 2009 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://bel.biz/articles/339.html. - Дата доступа: 02.10.2011.
11. Волчок В., Джуччи Р. «Рынок страхования в Беларуси: анализ и рекомендации», [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.research.by/pdf/pp2004r07.pdf. - Дата доступа: 02.10.2011.
12. Годин А.М., Фрумина С.В. Страхование: Учебник. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2009. – 480с.
13. Ермасов, С.В., Ермасова, Н.Б. Страхование: учебник / С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова.– 2-е изд., перераб. и доп.– М.: Высшее образование, 2008.– 613с.
14. Зайцева М.А., Литвинова Л.Н., Урупин А.В. Страховое дело: Учеб. пособие/ под. общ. ред. М.А. Зайцевой, Л.Н. Литвиновой. – Мн.: БГЭУ, 2001. – 286 с.
15. Ивасенко А.Г. Страхование: учебное пособие/ А.Г. Ивасенко, Я.И. Никонова. – М.: КНОРУС, 2009. – 320с.
16. История страхования: цифры и факты, ЗАСО «Белнефтестрах» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.bns.by/strah/history. - Дата доступа: 10.10.2011.
17. Осенко С.А., Филиппенко С.В. Лакмусовая бумажка экономики // Страхование в Беларуси. – 2009.-№ 7.- с.14-16
18. Основные проблемы страхового рынка Беларуси в контексте либерализации экономики анализ и рекомендации. – А. Гламбоцкая. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: Исследовательский центр ИПМ http://www.research.by/ - Дата доступа: 20.10.2011.
19. Обзор страхового рынка Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://infobank.by/ - Дата доступа: 30.10.2011.
20. Петрова, Л. Стратегия подъема // Экономика Беларуси [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://econ.belta.by/econom.nsf/all/08FA61C923E0EFB422574F3002D8B00/$File/100-104.pdf. - Дата доступа: 05.10.2011.
21. Сахирова, Н.П. Страхование: учеб. ¬¬пособие. − М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. – 744 с.
22. Скамай Л.Г. Страховое дело: Учеб пособие.-2-е изд., перераб. – М.? ИНФРА-М, 2010. – 324 с.
23. Скамай Л.Г., Мазурина Т.Ю. Страховое дело [Электронный ресурс]. ― Режим доступа: http://www.pravo.vuzlib.net/book_z869_page_13.html/. ― Дата доступа: 30.10.2011.
24. Статистическая информация о состоянии рынка страховых услуг Республики Беларусь // Официальный сайт Министерства финансов Республики Беларусь [Электронный ресурс]. ― Режим доступа: http://www.minfin.gov.by/rmenu/insurance/. ― Дата доступа: 30.10.2011.
25. Страховой рынок. Аналитика [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.belbroker.com/market/analitics.html. - Дата доступа: 03.11.2011
26. Страховой рынок. Общая информация [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.belbroker.com/market/index.html. - Дата доступа: 07.11.2011.
27. Страховой сектор Беларуси. По данным Национального банка Республики Беларусь «Финансовая стабильность в Республике Беларусь 2009г.». // Страхование в Беларуси. ― 2010. ― № 4. ― с. 5-7.
28. Теория финансов: учебное пособие / Н.Е. Заяц, М.К. Фисенко, Т.Е. Бондарь и др. – Мн.:Высш.шк., 1998 г. – 368 с.
29. Шахов В.В. Страхование: учебник для студентов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит»/ [Ю.Т. Ахвледиани и др.]; под ред. В.В. Шахова, Ю.Т. Ахвледиани. – 3-е изд., перераб. И доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 511 с.
30. Федорова Т.А. Страхование: учебник/ под ред. Т.А. Федоровой. – 3-е изд., перераб. И доп. – М.: Магистр, 2008. – 1006 с.
31. Филиппенков, С. Банки и страхование в Беларуси: движение навстречу друг другу // Страхование в Беларуси. – 2009. – № 4. – С. 12-15.
32. Национальный правовой интернет-портал республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://pravo.by/webnpa/text.asp?RN=C20601749. – Дата доступа: 03.11.2011.