Государственное регулирование страховой деятельности в России

       В-третьих, в современной страховой деятельности участвуют многочисленные международные страховые и перестраховочные организации, обладающие развитой сетью филиалов, дочерних компаний и представительств в разных странах мира. Именно эти организации являются признанными лидерами сегодняшнего рынка. В преддверии допуска иностранных компаний на российский страховой рынок и предстоящего соперничества между ними и отечественными страховщиками, зарубежный опыт организации страхового дела становится особенно ценным.

       В-четвертых, на современном этапе, в связи с происходящими процессами глобализации рыночной экономики (и страхового рынка, в частности), государственное регулирование выходит за рамки национальных страховых систем. В значительной части регулирующие функции переносятся на межгосударственный уровень (в частности, в максимальной степени это реализовано в Европейском сообществе). Россия, по мере ее интеграции в международный страховой рынок, сталкивается с необходимостью внедрения международных стандартов страхового дела и его регулирования.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

       Децентрализация экономических функций государства  ставит перед страхованием общезначимые важные задачи. Для их реализации не только правомерно, но и крайне необходимо государственное регулирование  страхования. Оно выражается, прежде всего, в регламентации прав и обязанностей сторон, в обеспечении платежеспособности и добросовестности страховых компаний в выполнении своих обязательств перед страхователями.

       В общем виде государственное регулирование  страховой деятельности реализуется  в таких формах, как формирование правовой базы, осуществление страхового надзора и контроля, регистрация и лицензирование страховой деятельности.

       По  своей природе регулирование  страхового сектора носит весьма деликатный характер. Регулирующие процедуры  затрагивают в страховом бизнесе целый ряд разнородных интересов, как страховщиков, так и страхователей. Эффективность регулирования прямо зависит от того, насколько полно учитываются долгосрочные факторы развития рынка. Поэтому для введения определенного регулирующего режима особо важно определить его фундаментальные цели и последовательность действий для создания стабильной базы развития страхового дела.

       Действия  государства и органов страхового надзора по регулированию и контролю страхового рынка должны учитывать, что целью страхования является не создание прибыли в собственном секторе, а обеспечение благоприятных финансовых условий для обслуживаемых секторов экономики. Поэтому крайне важен сбалансированный подход к обеспечению интересов всех участников процесса и, в конечном итоге, экономики страны в целом.

       Наша  страна проделала долгий путь к созданию ныне существующей системы государственного регулирования страхового рынка. Первые страховые организации создавались  практически в законодательном  вакууме, без какой-либо адекватной правовой регламентации, без опыта работы, квалифицированных кадров и необходимых знаний, при полном отсутствии рыночной инфраструктуры. В настоящий момент в России установилась система государственного регулирования страхования, имеющая следующие формы:

       - страховой надзор;

       - лицензирование;

       - налогообложение.

       Ныне  действует трехступенчатая система  правового регулирования страхования:

       - Первая ступень. Гражданский кодекс  страны, некоторые законы и правовые  акты, имеющие статус кодекса.

       - Вторая ступень. Специальные законы по страховому делу.

       - Третья ступень. Нормативные акты  министерств и ведомств по  страховому делу.

       Гражданско-правовые основы регулирования играют значительно  более важную роль в страховании, нежели в любой иной сфере бизнеса. На страховом рынке наиболее защищенными являются страховщики, а наименее защищенными - страхователи, поэтому вся система государственного права должна обеспечить равенство прав и обязанностей участников страховой сделки через приоритетную защиту интересов покупателей и потребителей страховых услуг. Правовая безопасность страховых фирм может быть обеспечена только хорошими законами, не противоречащими актам всех ступеней регулирования страховых отношений.

       До  недавнего времени в нашей  стране не было закона, обобщающего все направления страхового дела, принимались лишь законы и другие акты, посвященные его отдельным сторонам. В настоящее время основой второй ступени регулирования страхования стал Закон РФ «О страховании», приняты 27 ноября 1992 года и вступивший в силу с 12 января 1993 года (с изменениями и дополнениями).

       Важнейшим в группе специальных (отраслевых) законодательных  актов является Закон  «Об организации  страхового дела в Российской Федерации».

       В целом система государственного регулирования страхового рынка России складывается из различных способов воздействия на него. Регулирование может осуществляться с помощью любых юридических актов в рамках трехступенчатой системы правового обеспечения; любых экономических инструментов, выработанных государственными органами и регулирующими различные стороны функционирования страхового рынка.

       За  последние годы сформировался достаточно обширный пакет нормативных документов Федеральной службы страхового надзора  в виде инструкций, положений, указаний и разъяснений, основанных на действующем законодательстве и имеющих обязательный характер для страховщиков. Постоянно осуществляется работа по актуализации издаваемых директив, с тем, чтобы система регулирования соответствовала складывающимся тенденциям в развитии страхового рынка.

       Однако, Россия, по мере ее интеграции в международный  страховой рынок, сталкивается с  необходимостью внедрения международных  стандартов страхового дела и его  регулирования.

       Каждая  страна развивает свою уникальную систему  государственного регулирования страхового рынка, которые в чем-то сходны,  а в чем-то имеют собственную неповторимость. К тому же страховые рынки - динамично развивающиеся системы, и их регулирование тоже не стоит на месте, а имеет определенную динамику, изменяясь в соответствии с динамикой макроэкономических процессов и внутренних потребностей самого страхового рынка.

       Ряд зарубежных стран  накопил уже  значительный опыт в области государственного регулирования рынка страховых  услуг. Реально создана новая  страховая система, базирующаяся на потребностях и возможностях национальных экономик и, в тоже время, адекватно отвечающая условиям интегрирования- в мировой* страховой рынок. Опыт этих стран в разработке законодательства, регулировании страхового рынка, защите- интересов' страхователей представляется, полезным для России.

       Государственное регулирование страховой деятельности в России должно максимально учитывать  мировой опыт. Только при соблюдении данного условия, страховой рынок  России сможет стать составной частью единой международной системы.

       Таким образом, вопрос о роли государственного регулирования страхового рынка  остается актуальным. Очевидно, что  без активного участия государства  решить насущные для страхового рынка  задачи невозможно. Сегодня профессиональный страховой бизнес, реально понимающий подлинное состояние дел в отечественном страховании, должен ставить вопрос не о сворачивании государственного присутствия на страховом поле, а о резкой активизации научно обоснованной государственной политики в области страхования. Речь, прежде всего, идет об осуществлении государством в дополнение к реализуемым ныне контрольным и регулятивным функциям функций по стимулированию развития главных производительных сил страхового бизнеса и укреплению доверия потребителей к страховым организациям. 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 

1.   КОНСТИТУЦИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ  (принята всенародным голосованием 12.12.1993г) (с учетом поправок, внесенных  Законами Российской Федерации  о поправках к Конституции  Российской Федерации от 30.12.2008 N 6-ФКЗ и от 30.12.2008 N 7-ФКЗ)
2. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 07.02.2011)
3. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
4. Письмо Росстрахнадзора от 06.03.95 № 09/1-5р-02 "Об отдельных вопросах лицензирования страхования финансовых рисков"
5. Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование: Учеб. Пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004
6. Климова М.А. Страхование: Учеб. пособие. - М.: Издательство РИОР, 2004.
7. Петров А.А. Страховое право: Учебное пособие. - СПб.: Знание, СПбВЭСЭП, 2002
8. Страхование  / Под ред. Шахова В.В. – М.: «Анкил», 2002.
9. Страхование: Краткое пособие для подготовки к экзамену / Под ред. Т.А. Федоровой. – М.: Из – во БЕК, 2001.
10. Шахов, Вячеслав Викторович. Страхование [] : учебник для студентов вузов / В. В. Шахов. - Москва : ЮНИТИ, 2003.
11. Уварова А.Я. – Рабочая тетрадь по дисциплине «Страхование»
12. Шихов А. К. Страхование: Учебное пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2000
13. Будущее страхового рынка // Бюллетень рейтингового агенства ЭкспертРА - М.: 20010
14. Доклад о развитии страхового рынка России в 2009 году - Федеральная служба страхового надзора - 1 полугодии 2010 года – М.: 2010
15. Дорофеев В.Б. К вопросу о Стратегии развития страховой деятельности в РФ на среднесрочную перспективу // Методический журнал «Нормативное регулирование страховой деятельности. Документы и комментарии». – 2008. - №4
16. Жилкина М.С. Государственное регулирование страхового рынка. - М.: "Спутник +", 2002.
17. Жилкина М.С. Государственное регулирование страхового рынка в зарубежных странах // «Финансовый бизнес»  - 2001 - № 1, с. 13-16.
18. Лайков А.Ю. Актуальные задачи российского страхового бизнеса в условиях кризиса // «Финансы» - 2009 - № 11
19. Покровская Н. Государственный надзор за страховой деятельностью: правовые проблемы // Страховое право. - № 1. – 2003. – с. 3 – 15
20. Прогноз развития страхового рынка на 2011 год // Бюллетень рейтингового агенства ЭкспертРА - М.: 20011
21. http://www.budgetrf.ru/
22. http://www.insur-info.ru/press/23020/
23. http://www.raexpert.ru
24. http://www.rifams.ru/biblioteka/project_strategy.html
25. http://www.fssn.ru/www/site.nsf