Классификация страхования

• страхование  ответственности заемщиков за непогашение  кредитов;

• страхование  иных видов ответственности. Подотрасли перестрахования:

• пропорциональное перестрахование;

• непропорциональное перестрахование.

Для вступления страхователя со страховщиком в определенные страховые отношения подотрасли подразделяются на виды и страховые  события. При дифференциации подотраслей  на виды происходит выявление предмета страхования, объема ответственности и соответствующих тарифных ставок. Все звенья классификации страхования охватывают две формы страхования - обязательную и добровольную.

Обязательное  страхование: 

1. Обязательное  страхование осуществляется путем  заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком.

2. Обязательное  страхование осуществляется за  счет страхователя.

Объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются законом⁵, или в установленном им порядке.

Добровольное  страхование:

1.Осуществляется  на основании договоров имущественного  или личного страхования, заключаемых  гражданином или юридическим  лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

2.Договор личного  страхования является публичным  договором .

3.В случаях,  когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным⁶. 

 Сочетание обязательного  и добровольного страхования  позволяет сформировать такую  систему страхования, которая  обеспечивает универсальный объем  страховой защиты, как общественного  производства, общественных отношений,  так и личных интересов граждан. Страхование проводится специализированными страховыми компаниями, которые могут быть государственными (Росгосстрах) и негосударственными (АСО, АСК, ФПСК, ТОО и др.), сфера деятельности которых может охватывать как внутренний, так и мировой страховой рынок (перестраховочные компании систем assistance, внешнеэкономических связей и др.

 

 

Библиографический список

 

1. Аленичев В. В. Страховое законодательство России - М.: ЮКИС 2009.,С.457
2. Воблый К.Г. Страховое дело: Основы экономии страхования. – М.: «АНКИЛ»,2009.,С.498
3. ГК РФ ч. 2 гл 48 «Страхование» от 26.01.1996 N 14-ФЗ ред. от 14.06.2012г.
4. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 ст.1«Об организации страхового дела в РФ»ред. от 25.12.2012
5. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ"ст.2 Страхование и страховая деятельность (страховое дело) ред. от 25.12.2012
6. Казанцев С. К. Основы страхования.— Екатеринбург ,2009.,С.529
7. КонсультантПлюс
8. Федоров Т.А.Основы страховой деятельности.- М.: Издательство БЕК, 2008.,С.536
9. Шахов В.В. Страхование как экономическая категория. М.: Страховой полис, “Юнити” 2008.,С.490

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задача 1.

 

Заключен договор  квотного перестрахования. Квота 40%. Риски 30 тысяч рублей и 50 тысяч рублей. Страховая премия 0,1 % от страховой  суммы. Убытки по рискам 30 тысяч рублей и 0 тысяч рублей. Как происходит перестрахование? Результаты расчетов представить в таблице.

 

Риски	Страховая премия	Убытки	Передано  в перестрахование	Перестраховочная премия	Возмещение  убытка
30 000 р.	30 000 р.	30 000 р.	12 000 р.	12 000 р.	12 000 р.
50 000 р.	50 000 р.	0 р.	20 000 р.	20 000 р.	0 р.

 

Страховая премия:                   30 000 руб.* 0,001 = 30 000 руб.

Передано в  перестрахование:  30 000 руб.* 0,4 = 12 000 руб.

Перестраховочная  премия:      12 000 руб. * 0,001 = 12 000 руб.

Возмещение  убытка:                 12 000 руб.

 

Страховая премия:                   50 000 руб.* 0,001 = 50 000 руб.

Передано в  перестрахование:  50 000 руб.* 0,4 = 20 000 руб.

Перестраховочная  премия:      20 000 руб. * 0,001 = 20 000 руб.

Возмещение  убытка:                 0 руб.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задача 2

Используя первую методику, определить страховой тариф на основе следующих данных: средняя страховая сумма 55 000 рублей; среднее страховое возмещение 18 000 рублей; страховые случаи наступили в 3 из 125 договоров; доля нагрузки в страховом тарифе 15 %; гарантия безопасности страховщика  99 %; планируемое количество договоров 54 000 штук.

1. Т_н^осн = р(А)*К*100= (3/125) * (18/55) *100 =0,79

Н_рис = 1,2 * Т_н^осн *£( ) * = = 0,52

2. Т_бр = = = 0,93 руб.

 

 

¹ Шахов В.В. Страхование как экономическая категория. М.: Страховой полис, “Юнити” 2008.,С.29

² Казанцев С. К. Основы страхования.— Екатеринбург ,2009.,С.106

³ ГК РФ ч. 2 гл. 48 статья 930 п.2 «Договор страхования имущества»

⁴ ГК РФ ч. 2 гл. 48 статья 932 п.2 «Договор страхования ответственности»

⁵ ГК РФ ч. 2 гл. 48 ст.936 п.3 от 26.01.1996 N 14-ФЗ – «Осуществление обязательного страхования»

⁶ ГК РФ ч. 2 гл. 48 ст.927 п.2 от 26.01.1996 N 14-ФЗ «Добровольное и обязательное страхование»