Стан та теденцii розвитку страхового ринку в Украiнi

    Основні показники діяльності страхових компаній на ринку страхування життя в Україні за останні сім років мають позитивну тенденцію: чисті надходження страхових платежів (премій, внесків) зі страхування життя збільшилися у 2006 р. на 40 %, а у 2007 р. – на 74 %, що становило 783,9 млн грн; рівень чистих страхових виплат у 2006 р. зріс на 65 %, а у 2007 р. – на 48 % (рис. 3).

    Рис. 3. Динаміка страхових  платежів та виплат із страхування життя

    в Україні у 1994-2007 рр.

    Це  пов'язано з підйомом економічного добробуту населення, а також  з інтенсивною роботою компаній зі страхування життя, створених за попередні три роки, що використовують сучасні форми і методи продажів страхових послуг. Водночас, незважаючи на позитивну динаміку розвитку цього виду страхування в Україні, його основні показники залишаються досить низькими порівняно з розвинутими країнами. За даними на одного українця в середньому припадає менше 2$ премій зі страхування життя. У Росії, наприклад, ця цифра становить 4,6$, а в США – 1,7 тис. $.

    Негативним  залишається те, що питома вага чистих премій зі страхування життя до загальних валових премій по ринку залишається на досить низькому рівні, близько 5 %, тоді як на інші види страхування припадає 95 % чистих премій. Рівень страхових виплат становить лише 3 % (у 2007 р.), тоді як за іншими видами страхування за останні три роки він становив 21 % у 2005 р., 27,8 % – у 2006 р., 33,4 % – у 2007 р.

    До  основних проблем, які, на наш погляд, стримують розвиток страхування життя в Україні належать: негативна історія страхування життя в Україні в пострадянський період; нестабільність політичної ситуації; відсутність надійних інвестиційних інструментів, а також відсутність гарантій збереження вкладених коштів; зміни в соціальній сфері, що у силу своєї невизначеності у цей час стримують розвиток страхування життя; інфляція, нестійкість національної валюти; відсутність вільних коштів у підприємств і населення; низька страхова культура населення, страхових посередників і деяких страховиків; суперечливе страхове законодавство; несприятливе податкове законодавство; недостатня місткість страхового ринку.

    На  сьогодні діяльність з перестрахування в Україні також є повноцінним сегментом страхового ринку. Постійне зростання частки страхової премії, переданої перестраховикам у загальному обсязі страхової премії, зібраної страховиками за досліджувані роки (рис. 4), зумовлене тим, що в портфелях українських страховиків стало більше великих ризиків, які потребують перестрахувального захисту.

    Рис. 4. Частки страхових  премій, сплачених  на перестрахування  у

    співвідношенні  до валових страхових  премій у 1996-2007 рр., %

    Найбільше українські страховики застосовують перестрахувальні операції в майновому страхуванні та страхуванні відповідальності, що загалом відображає загальні тенденції страхового ринку.

    Позитивною  тенденцією на страховому ринку є  зростання питомої ваги страхових премій в обсязі ВВП, якщо в 1996 р. вона була найнижчою за період 1994-2007 рр. і становила 0,39 %, то починаючи з 1997 р. на ринку спостерігаємо поступове її зростання. Найвище значення частки зібраних страхових платежів у ВВП України було зафіксовано у 2004 р. – 5,6 %. У наступні роки ця частка мала тенденцію до зниження і у 2005 р. вона становила 3,1 %, в 2006 р. – 2,6 %, а за підсумками 2007 р. – 2,8 %.

    Здійснене дослідження українського страхового ринку засвідчило як здебільшого позитивні, так і окремі негативні тенденції його розвитку. Це зумовлено низкою специфічних особливостей страхування, яке належить до фінансових інститутів національної економіки, що найдинамічніше розвиваються. Під впливом розвитку ринкових відносин змінюється характер страхової діяльності, що проявляється в появі нових і розвитку різних видів страхування, збільшенні кількості стабільно функціонуючих страхових компаній; існує тенденція до прискореного процесу самоорганізації вітчизняного страхового бізнесу. Водночас нинішній рівень розвитку страхування є неприпустимо низьким для ринкових умов господарювання; триває тенденція концентрації страхового капіталу і поділу ринку страхових послуг; вітчизняні страхові компанії характеризуються досі ще низькою фінансовою місткістю; інституціональному середовищу вітчизняного страхового ринку притаманна нерозвиненість традицій.

    Усунення  негативних чинників розвитку страхового ринку пришвидшить соціально-економічні реформи та забезпечить стабільний розвиток національної економіки, сприятиме інтеграції України до регіональних та світових страхових ринків. 
 

    Література

    1. Ротова Т.А., Руденко Л.С. Страхування : навч. посібник. – К. : КНТЕУ, 2001. – 400 с.

    2. Вовчак О.Д. Страхування : навч. посібник. – 2-ге вид. [випр. і доп.]. – Л. : Вид-во "Новий Світ-2000", 2005. – 480 с.

    3. Базилевич В.Д., Базилевич К.С. Страхова справа. – К. : Знання, 2005. – 352 с.

    4. http://www.dfp.dov.ua – Держкомфінпослуг.