Страхование в Амурской области

Страховая компания «МАКС»

Страховая группа «МАКС» создана в 1992 году. За годы работы приобретен огромный опыт и выработаны системные подходы в сфере реализации высокотехнологичных страховых программ, позволяющие в кратчайшие сроки выстраивать инфраструктуру, гарантировать каждому застрахованному систему многоуровневой защиты его интересов.

Сегодня «МАКС» уверенно занимает лидирующие позиции в сфере  обязательного и добровольного  медицинского страхования, обязательного личного страхования, обязательного страхования автогражданской ответственности и страховании имущества.

Страховая компания «Росгосстрах»

«Росгосстрах» — крупнейшая в России страховая компания, предоставляющая широкий спектр страховых услуг частным лицам и компаниям для защиты от самых разнообразных рисков.

«Росгосстрах» — единственная компания, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой РФ и Сбербанком России.

Страховая компания «РОСНО»

ОАО СК «РОСНО» создано  в 1991 г. и является одной из крупнейших российских универсальных страховых компаний.

РОСНО является одним  из лидеров российского страхового рынка по объему капитализации. Капитал  компании на 100% состоит из собственного акционерного капитала, что обеспечивает дополнительную финансовую надежность и устойчивость.

Страховая компания «Россия»

Страховое общество «Россия» было образовано в 1990 году.

Страховое общество «Россия» сотрудничает с ведущими мировыми перестраховочными компаниями, имеющими высокий международный кредитный рейтинг.

Страховая компания «СОГАЗ»

Страховая Группа «СОГАЗ»  основана в 1993 году и является на сегодняшний день одним из крупнейших в России универсальных страховщиков федерального масштаба.

СОГАЗ традиционно ориентируется  на страхование корпоративного сектора, обеспечивая страховую защиту предприятий и корпораций, представляющих самые разные отрасли промышленности: топливно-энергетическую, транспортную, химическую, металлургическую, машиностроительную, авиакосмическую, банковскую и другие.

Большое внимание Группа уделяет страхованию физических лиц, а также малого и среднего бизнеса, для которых разработаны страховые программы, учитывающие их специфику и особенности.

Страховая компания «Согласие»

Страховая Компания «Согласие» - одна из крупнейших в России.

Развитая филиальная сеть позволяет Компании предоставлять  услуги страхования клиентам практически  на всей территории Российской Федерации.

Страховая компания «УралСиб»

Страховая группа «УРАЛСИБ»  — универсальный страховщик федерального масштаба, один из лидеров национального страхового рынка. Компания оказывает широкий спектр страховых услуг розничным и корпоративным клиента.

Стратегической целью  Страховой группы «УРАЛСИБ» является создание универсальной страховой компании мирового класса, предоставляющей своим клиентам удобное и комфортное страхование.

Страховая компания «Цюрих»

Группа Zurich Financial Services (Zurich) предоставляет финансовые решения  в области страховых услуг. Группа управляется из штаб-квартиры в г. Цюрихе, Швейцария. Основанная в 1872 году, группа располагает глобальной сетью собственных подразделений и офисов в Северной Америке, Европе, в Азиатско-Тихоокеанском регионе, Латинской Америке и на других рынках.

3 ИЗМЕНЕНИЯ В СТРАХОВАНИИ В 2012-2013

 

В ближайшие два года могут быть введены сразу несколько обязательных видов страхования. Это поистине революционные изменения, рельсы для которых проложили почти десять лет назад разработчики ОСАГО. Для самих игроков это станет дополнительным стимулом к расширению отрасли, для клиентов — поводом защитить свое здоровье и имущество.

2011 год объективно был очень тяжелым для всего страхового рынка и его участников. Но и 2012 год обещает стать не менее напряженным. При этом итоги его для каждого страховщика будут напрямую зависеть от качества принимаемых решений, готовности исправлять ошибки прошлых лет и реализовывать уже запущенные проекты, несмотря на то что многие из них имеют отложенный эффект и долгосрочную окупаемость.

Минувший год сами страховщики характеризуют как  период стабилизации и начала восстановительного роста страхового рынка. Положительная динамика операций сформировалась в страховании жизни, страховании от несчастных случаев, ДМС, страховании грузов, транспортных средств, видах страхования ответственности. 2011 год стал поистине переломным для будущего страхового рынка: государство повернулось лицом к профучастникам и задумалось о принятии целого ряда законодательных актов в этой сфере.

Среди основных тенденций  завершившегося года эксперты выделяют, в первую очередь, постепенное восстановление страхового рынка после кризиса. По результатам работы страховщиков за первые три квартала 2011 года, рост страховых премий составил порядка 7 % относительно аналогичного периода прошлого года. Впервые с начала кризиса положительный результат показал сегмент добровольного страхования имущества, продемонстрировав прирост премий на 1,1 %.

Еще одна тенденция —  череда банкротств операторов рынка. Резкое падение стоимости большей части  инвестиционных инструментов не позволило страховщикам достичь высоких показателей рентабельности от вложений, а существенный рост убыточности, вызванный девальвацией рубля и использованием методов недобросовестной конкуренции, спровоцировал существенное снижение платежеспособности операторов рынка. Ушедший год запомнился игрокам и усилившимся контролем со стороны надзорных органов.

Расширение видов обязательного  страхования, уверены эксперты, станет, пусть и не сразу, драйвером роста отрасли. Потребность в нем вызвана обилием чрезвычайных происшествий, произошедших в этом году и унесших жизни сотен россиян. Во-первых, в прошлом году был принят законопроект о введении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев опасных объектов. Во-вторых, одобрен Госдумой в первом чтении законопроект о страховании ответственности перевозчиков перед пассажирами на всех видах транспорта. Пока на максимальный размер выплаты — два миллиона рублей — могут рассчитывать лишь пассажиры самолетов, но предполагается, что такую же ответственность будут нести и водители пригородных электричек, и городского общественного транспорта. Не меньшие надежды страховщики возлагают и на введение обязательного страхования жилой недвижимости. В рамках добровольного сегодня защищено лишь 10 % жилья в стране. Сегодня ведется активная работа над законопроектом по обязательному противопожарному страхованию.

В 2011-2012 годах не ожидается принятие сразу всех обсуждавшихся ранее законов по страхованию в связи с тем, что введение любого нового обязательного вида страхования — длительный и трудоемкий процесс, требующий тщательной подготовки как со стороны участников рынка страхования, так и со стороны госорганов. Именно поэтому, в первую очередь, целесообразно сконцентрироваться на двух наиболее важных проектах: введении обязательного страхования ответственности владельцев опасных объектов и разработке нормативной базы по сельхозстрахованию. Именно эти изменения позитивно скажутся на защите финансовых интересов предприятий этих отраслей и позволят нивелировать убытки, связанные с техногенными и природными катастрофами. Кроме того, реализация новой системы сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой, позволит создать условия для стабильного развития агропромышленного комплекса, снабжения населения РФ отечественными продуктами питания и обеспечения продовольственной безопасности страны».

Основными тенденциями  на страховом рынке в 2012 году станет усиление роли крупнейших страховых компаний из числа ТОП-10, соответствующий рост концентрации рынка, дальнейшее ужесточение конкуренции, особенно в прибыльных сегментах и при участии в тендерных торгах, рост капитализации.

Принятие сразу нескольких законов по введению новых видов  обязательного страхования в ближайшее время формирует огромный потенциал как для развития рынка страхования, так и для развития экономики страны в целом, но в то же время несет достаточно существенные риски. С одной стороны, для страхового сектора новые виды — это дополнительная возможность увеличить сборы страховых премий. С другой — убытки будущих периодов. А для экономики повышение социальной защиты населения и создание механизма финансовой защиты корпоративного сектора. Однако при этом существует определенная вероятность разрушения системы страхования и существенного увеличения нагрузки на государство, что может стать причиной возврата к кризису.

Тем не менее, учитывая, например, опыт разработки и внедрения ОСАГО, а также работу, проделанную за последние несколько лет государственными органами и участниками рынка, эксперт ожидает, что в наступившем году будет проведена серьезная работа по минимизации рисков и разработана система, направленная на нивелирование возможных негативных последствий. Со стороны государства и надзорных органов продолжится работа по созданию механизма эффективного контроля в режиме реального времени за ликвидностью и платежеспособностью страховщиков, а также проводимыми ими операциями. Будут дорабатываться правила страхования по данным видам и система оценки принимаемых на страхование рисков. Повысятся требования к соискателям лицензий. Качество страхового рынка должно повыситься, а ряд страховщиков будут вынуждены покинуть рынок или «примкнуть» к более сильным игрокам.

Некоторые экономисты считают, что в 2012 году, ожидаемый рост рынка составит около 9-13 % к текущему году. Весомым стимулом к росту станет восстановление рынка кредитования. Дополнительными стимулами — развитие сельскохозяйственного страхования и страхования ОПО, переоценка стоимости и лимитов ответственности по ОСАГО. Большие ставки делаются и на сегмент страхования имущества физических лиц. Продолжится разносторонняя работа по совершенствованию законодательной базы, направленная на оздоровление страхового рынка.

Свое внимание страховщики  по-прежнему сосредоточат на повышении  платежеспособности, восстановлении ликвидности, а также сохранении и расширении клиентского портфеля. Кроме того, игроки продолжат совершенствование андеррайтинговой и продуктовой политики.

Дальнейший рост ожидается  в автоКАСКО, корпоративном ДМС, банковском страховании. Страхование имущества физлиц, в частности, дач и квартир, скорее всего, тоже будет расти, поскольку трагические события прошедшего лета привели людей к пониманию целесообразности страховой защиты своего имущества. В следующем году может также наблюдаться рост в сфере страхования сельскохозяйственных рисков. Это связано с возможными изменениями закона о страховании сельскохозрисков с господдержкой. Но, прежде всего, это может быть следствием серьезных убытков, которые аграрии понесли в этом году. В этой связи можно ожидать увеличения сборов по сельхозстрахованию».

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Отечественная страховая  отрасль находится в самом  начале принципиально нового этапа своего развития. Практически завершен охват рынка корпоративного страхования. Ограниченность спроса корпоративных клиентов при возрастающих планах продаж работающих на сегменте страховщиков, а также выход на данное направление деятельности все новых операторов рынка приводят к ужесточению конкурентной борьбы, снижению тарифов и, как следствие, к падению маржи от работы с юридическими лицами. Вследствие этого на рынке еще более активизируются интеграционные процессы.

Страхование, как отдельное  звено финансовой системы, играет значительную роль в экономике страны. В настоящее время в мировой практике страхования усилились две тенденции: специализация и универсализация деятельности страховщиков. Новая роль страховых компаний заключается в том, что они все больше выполняют функции специализированных кредитных институтов.

В данной курсовой работе было рассмотрено страхование в Амурской области за 2009-2010 годы.

На основе произведенного анализа, можно сказать, что за 2010 год 26 действующими страховыми компаниями собрано 4490,6 млн. рублей страховых премий, что на 6 % больше, чем за 2009 год. Общая сумма страховых выплат составила 3892,0 млн. рублей, рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года – 14,1 %. Превышение собранных премий над выплатами в 2010 году  составило 598,6 млн. рублей или 15,4 %.

Наименее развито добровольное страхование, за анализируемый период доля страховых взносов за добровольное страхование уменьшилась.  В 2009 году  - 16,1 %, а в 2010 – 11,3 %.

В целом, в 2010 году страховые  выплаты по разным видам страхования  возросли по сравнению с 2009 г.

Главная проблема страховых  компаний, - отсутствие платежеспособного спроса на их услуги. Финансовый кризис серьезно ограничил возможности ипотеки. В ближайшее время страховой рынок также ожидают существенное сжатие платежеспособного спроса на страхование; падение капитализации и ухудшение финансового состояния поставщиков страховых и перестраховочных услуг; негативные изменения в структуре собственности многих страховых организаций.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

 

1 Гарькуша В.Н., Сербиновский Б.Ю.  Страховое дело: Учебное пособие  – Ростов-на-Дону: Феникс, 2008 – 476с.

2 Гвозденко А.А. Страхование : учеб. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект,2006. - 464 с.

3 Гражданский кодекс  Российской Федерации (20.04.2008) М.: ГроссМедиа, 2009. – 496с.