Страхование в Республике Беларусь

Страховой рынок Республики Беларусь начал свое развитие с начала девяностых, в период бурного развития предпринимательской деятельности, когда в нашей стране впервые  появились рыночные отношения, конкуренция  и свобода выбора.

Страховой рынок Республики Беларусь начал формироваться в 1990 г. С 1992 г. в республике развился бурный процесс демонополизации, который и положил начало формированию национального страхового рынка.

Страхование  регулируется  Гражданским  кодексом  Республики Беларусь,   актами  Президента  Республики  Беларусь,  в  том  числе Декретом Президента Республики Беларусь от 28 сентября 2000 г. №20 "О совершенствовании регулирования страховой деятельности в Республике Беларусь, а также иными нормативными правовыми актами.

 

Главной задачей государственного регулирования страховой деятельности в Республике Беларусь как и в других странах является контроль за соблюдением интересов застрахованных, требований законодательства, обеспечение гарантии исполнения договоров страхования,  а также проведение эффективной страховой политики.

Государственное регулирование страховой деятельности производится путем определения:  
- основных направлений государственной политики в области страховой деятельности;  
- порядка осуществления страховой деятельности в Республике Беларусь;  
- процедур регистрации, реорганизации и ликвидации страховых организаций, страховых брокеров и объединений страховщиков;  
- порядка лицензирования страховой деятельности; правил и принципов страхования, перестрахования, тарифной политики;

- требований к формированию, размещению, использованию страховых резервов и других фондов, обеспечивающих финансовую устойчивость страховых организаций.

 

 

Государственное регулирование страховой  деятельности осуществляется Президентом  Республики Беларусь, Национальным собранием Республики Беларусь, Павительством Республики Беларусь,  Департаментом страхового надзора при Министерстве финансов Республики Беларусь, При Совете Министров действует Совет по страхованию, создан Белорусский страховой союз.

 
Президент Республики Беларусь:  
- определяет основные направления государственной политики в области страховой деятельности;

- вводит новые виды  обязательного страхования;  
- определяет размер отчислений, порядок и направления использования средств фондов предупредительных (превентивных) мероприятий по добровольному страхованию жизни, медицинских расходов, обязательным видам страхования,  
- согласовывает республиканские программы развития страховой деятельности, порядок инвестирования и размещения средств страховых резервов, принятие в собственность Республики Беларусь и (или) ее административно-территориальных единиц долей в уставных фондах, простых (обыкновенных) или иных голосующих акций страховых организаций;  
- устанавливает размеры страховых взносов и страховых тарифов по обязательным видам страхования, в том числе ежегодно по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, лимиты ответственности по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

- осуществляет иные полномочия в соответствии с конституцией.

 

Правительство:

- разрабатывает основные направления государственной политики в области страховой деятельности и обеспечивает их реализацию;

- утверждает республиканские программы развития страхования, а также меры её государственной поддержки, обеспечивает их выполнение; 

- осуществляет иные полномочия в соответствии с законодательными актами

 
Совет Министров Республики Беларусь в пределах своей компетенции:  
- по согласованию с Президентом Республики Беларусь утверждает порядок инвестирования и размещения средств страховых резервов;  
- по согласованию с Президентом Республики Беларусь издает решения о принятии в собственность Республики Беларусь долей в уставных фондах, простых (обыкновенных) или иных голосующих акций страховых организаций;  
- в соответствии с законами и актами Президента Республики Беларусь принимает нормативные правовые акты, регулирующие отношения в сфере страхования, в том числе для определения случаев страхования ответственности за нарушение договора, осуществляет иные полномочия в области государственного регулирования страховой деятельности.

 
Департамент страхового надзора при Министерстве финансов РБ в пределах своей компетенции выполняет следующие задачи:  
- принимает нормативные правовые акты, регулирующие отношения в сфере страхования, в том числе в целях обеспечения единообразного ведения страховщиками учета и отчетности, формирования страховых резервов;  
- проводит государственную политику в области страховой деятельности;

- принимает нормативные правовые акты, регулирующие отношения в сфере страхования;  
- осуществляет государственную регистрацию страховых организаций, страховых брокеров и объединений страховщиков;  
- выдает страховым организациям и страховым брокерам специальные разрешения (лицензии) на осуществление страховой деятельности;  
- выдает белорусским страховым организациям или белорусским страховым брокерам разрешения на создание обособленных подразделений, в том числе за пределами Республики Беларусь, а также на участие в создании организаций за пределами Республики Беларусь для осуществления деятельности в области страхования, включая страховых брокеров, либо на приобретение долей (акций) в уставных фондах таких организаций;  
- обобщает практику страховой деятельности, дает страховым организациям, страховым брокерам, объединениям страховщиков разъяснения по вопросам применения законодательства о страховании, разрабатывает предложения о совершенствовании этого законодательства;  
- представляет Республику Беларусь в международных организациях по вопросам страховой политики;  
- осуществляет иные функции государственного регулирования страховой деятельности.

 

Важнейшей среди данных задач является регистрация страховых  организаций и их обособленных структурных  подразделений, а также лицензирование страховой деятельности.

Посредством регистрации  осуществляется допуск на национальный страховой рынок субъектов хозяйствования.

 

Устанавливаются требования, которым должна удовлетворять страховая  организация:

− минимальный размер уставного фонда;

− наличие специального фонда в иностранной валюте для страховщиков, занимающихся внешнеэкономической страховой деятельностью;

− предельная доля иностранного инвестора в уставном фонде белорусского

страховщика;

− организационно-правовая форма создания и т. д.

 

Лицензия на осуществление  страховой деятельности является документом, удостоверяющим право её владельца  на ведение данной деятельности на территории Республики Беларусь.

Выдача лицензии производится на основании заявления, составленного  по установленной форме.

 

Деятельность  страховых  организаций,  страховых  брокеров,

осуществляемая    без   лицензий,  является  незаконной,  а   доход,

полученный  от  данной  деятельности, и штраф в размере  этого дохода

подлежат  взысканию  в республиканский бюджет в порядке, определенном

законодательством.

 

Функции:

1. Надзор за соблюдением  требований законодательства по  страхованию,

включая контроль за обоснованностью  страховых тарифов и обеспечением

платёжности страховых  организаций.

2. В пределах своей  компетенции надзор за выполнением  страховыми организациями и страховыми  брокерами законодательства об  оплате труда. 

3. Определение порядка внесения вклада в неденежной форме в уставный фонд страховых организаций учредителями этих организаций.

4. Согласование учебных  программ по страхованию и  иных программ по 

подготовке, переподготовке и повышению квалификации кадров в различных уровнях учебных заведений.

5. Контроль за финансовым  состоянием и финансовыми результатами  деятельности страховых организаций,  в том числе за соблюдением  следующих нормативов:

− структура и минимальный размер уставного фонда;

− отношение между финансовыми активами и принятыми страховыми обязательствами;

− платёжеспособность и финансовая устойчивость;

− контроль за структурой и размером тарифных ставок по видам обязательного страхования,  а также за размером отчислений в гарантийный

фонд и другие фонды в соответствии с законодательством.

Департамент по страховому надзору также выполняет законотворческую,  методическую и консультационную функции.

Это разработка проектов нормативных правовых актов о  страховании,  об обязательном страховании,  о банкротстве страховых организаций;

методических,  нормативных  документов,  обязательных для исполнения страховщиками: по бухгалтерскому,  статистическому учету,  отчетности, инвестированию страховых резервов, налогообложению страховых операций

и т.  д.

Кроме этого, Департамент страхового надзора при Министерстве финансов РБ следит за развитием страхового рынка в республике.

На развитие и регулирование  страховой деятельности в Республике Беларусь также оказывает  влияние  Белорусская ассоциация страховщиков.

Цель создания: координация деятельности страховщиков и страховых брокеров, защита интересов своих страхователей,  выполнение совместных программ.

Функции:

− устанавливает обязательные для членов объединения правила и стандарты

деятельности на страховом  рынке, контролирует их соблюдение;

− контроль за выполнением членами объединения принятых на себя обязательств;

− взаимодействие с уполномоченными государственными органами и учреждениями по вопросам страхования;

− оказание членам объединения помощи в защите прав и интересов;

− рекомендации по результатам проверок их деятельности;

− разработка учебных программ и планов;

− подготовка должностных лиц, персонала страховщиков, страховых брокеров с целью занятия данной деятельностью.

 

2.Лицензированию подлежат:

1)обязательное страхование

2)перестрахование

3)добровольное страхование

В лицензии указываются  конкретные виды страхования, которые  вправе осуществлять лицензиат.

Лицензионные требования:

1)платежеспособность страховщика

2)соответствие законодательству правил по добровольному страхованию

3)для обязательного страхования:

3.1)гражданской ответственности  владельцев транспортных средств  (наличие филиала или представительства  в каждой области, стаж деятельности  не менее 3 лет, собственный  капитал 950.000 евро)

3.2)медицинское страхование иностранных  граждан (стаж деятельности 2 года, собственный капитал 5.000.000 евро)

4)для добровольного страхования  медицинских расходов (наличие в  штате не менее 1 работника  с высшим медицинским образованием)

5)для добровольного страхования грузов (стаж 3 года, 2.000.000 собственный капитал)

Документы на получение  лицензии:

1)заявление с указанием лицензируемого  вида деятельности

2)копии учредительных документов

3)документ об уплате государственной  пошлины (8 Б/В)

4)для иностранных страховщиков, легализованная выписка из торгового реестра 

 

3.Виды страховых резервов:

1)математические резервы (по  видам страхования, относящимся  к страхованию жизни)

2)технические резервы (по видам  страхования, не относящимся к  страхованию жизни)

3)специальные страховые резервы  (по отдельным видам обязательного  страхования)

Используются только для страховых  выплат

Виды страховых фондов:

1)гарантийные фонды – расходуются  по решению президента РБ при  неплатежеспособности страховщика.  Средства гарантийного фонда включаются в республиканский бюджет. Размер отчислений 1-2%.

2)фонд предупредительных мероприятий.  Размер отчислении – 1-15%. Средства  фонда расходуются на:

А)покупку медицинской техники

Б)приобретение средств дорожного  движения

В)приобретение средств пожаротушения

Г)финансирование мероприятий по охране труда

Средства фонда перечисляются  в республиканский бюджет.