Транспортное страхование

    3. Третий вариант (частичное покрытие) возмещается ущерб, причиненный в результате стихийного бедствия, дорожно (водно) - транспортного происшествия (за исключением боя стекол или повреждения шин, если при этом транспортному средству не причинены другие повреждения), похищения (угона).

    4. Четвертый вариант (также частичное покрытие) предусматривает покрытие ущерба, причиненного пожаром, взрывом, дорожно (водно) - транспортным происшествием (кроме боя стекол или повреждения шин, если при этом транспортному средству не причинены другие повреждения.)

    Этот  вид страхования осуществляет непосредственно  владелец транспортных средств.

    При этом при страховании мототранспортного  средства страхователь может достичь шестнадцати летнего возраста, а других видов транспорта восемнадцати летнего возраста. Транспортное средство должно принадлежать ему на праве личной (собственности), либо взято им в аренду (напрокат), либо получено через органы социального обеспечения в установленном порядке (владелец), либо страхователь имеет от собственника (владельца) нотариально оформленную доверенность на право пользования (распоряжения) данным транспортным средством (доверенное лицо).

    Страхование автокаско в России является наиболее популярным. 

    3.2 КАРГО - СТРАХОВАНИЕ

    Страхование КАРГО - это защита от различных убытков, связанных с грузом, являющимся предметом купли-продажи по внешнеторговому договору. При возникновении ущерба в результате гибели, повреждения и иного неблагоприятного воздействия на застрахованное имущество, он компенсируется в виде определенной суммы, называемой страховым возмещением. Страхователями могут выступать любые юридические и физические лица, являющиеся грузоотправителями и грузополучателями. Кто конкретно заключает договор страхования грузов, покупатель или продавец, зависит от условий поставки продукции, обусловленных ими взаимоотношений.

    Страхование производится от полной гибели всего  или части груза, наступившей  вследствие пожара, удара молнией, бури и других стихийных бедствий, а также крушения, аварии, столкновения поездов, судов, самолетов и других перевозочных средств, посадки судна на мель, провала мостов, взрывов, повреждения судна льдом, подмочкой забортной водой в случае принятия мер для спасения груза - тушения пожара; аварии при погрузке, укладке, выгрузке и приеме судном топлива и пропажи транспортного средства без вести.

    Страхование грузов имеет ряд особенностей:

    1. страховой полис может свободно  передаваться друг другу сторонами коммерческих отношений, при этом не требуется никакого заявления, так как страхование совпадает с погрузкой;

    2. возможно страхование груза с  покрытием выше его стоимости;

    3. существуют возможности страхования грузов по так называемому генеральному полису.

    Генеральный полис представляет собой договор страхователя со страховщиком, в котором оговаривается страхование всех отправляемых грузов данного лица в течение определенного периода времени. При наличии такого договора период страхования начинается с уведомления страховщика об от- правке очередной партии груза. При этом страховщик экономит накладные расходы, связанные с оформлением договора страхования для каждой отдельной партии груза. При возникновении необходимости возможно прекращение действия генерального полиса до окончания срока его действия, но с предварительным заявлением.

    Тарифная  ставка при страховании груза устанавливается в процентах от страховой суммы и зависит от стоимости и вида груза, вида транспортного средства и факторов, характеризующих степень риска.

    В международной практике транспортного  страхования выделяют три вида правил страхования и соответственно три вида полисов:

    − полис Ллойда (Английский полис) применяется в Англии, США, Японии, Канаде, Австралии;

    − Гамбургский (немецкий) полис используется в Германии, Скандинавских странах, России;

    − Марсельский (южный) полис распространен в Италии, Испании, во Франции.

    В коммерческой деятельности транспортное страхование обеспечивает страхователю возмещение его убытков, связанных с повреждением или утратой грузов в период их транспортировки. Этот раздел договора купли-продажи включает следующие основные условия: что страхуется, от каких рисков, кто страхует, на какую сумму и в чью пользу осуществляется страхование. Условия страхования груза на период транспортировки предусматривают все виды рисков, кроме нижеследующих:

    − те, которые произошли по вине страхователя в связи, например, с ненадлежащей упаковкой товара;

    − те, которые являются следствием физико-химических свойств товара, например, самовозгорание, отмокание, гниение т. д.;

    − тех, которые произошли вследствие нарушения режима транспортировки: намокание, выветривание, порча из-за несоблюдения температурного режима перевозчиком и т. д.;

    − военные риски, риски от забастовок, мятежей и иных гражданских волнений.

    При осуществлении внутрироссийской купли-продажи  следует особо уделить внимание транспортному страхованию в связи с повышенной криминогенной обстановкой в стране. 
 
 

    ЗАКЛЮЧЕНИЕ

    В заключении важно отметить, что страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах.

    1. Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения,  устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями настоящего Закона. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования. Добровольное страхование действует в силу закона на добровольных началах. Закон может определять подлежащие добровольному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования. Конкретные условия регулируются правилами страхования, которые разрабатываются страховщиком.

    Для добровольного страхования характерен выборочный (не полный) охват страхователей, связанный с тем, что не все  страхователи изъявляют желание  в нем участвовать. В условиях страхования могут быть ограничения  для заключения договоров со страхователями, не отвечающими предъявляемым к ним требованиям.

    Добровольное  страхование всегда ограничено по срокам страхования. Есть начало и окончание  срока в договоре. Непрерывность  добровольного страхования можно  обеспечить только путем повторного (иногда автоматического) перезаключения договора на новый срок.

    Добровольное  страхование действует только при  уплате разового или периодических  страховых взносов. Неуплата ведет  к прекращению договора. 

    2. Обязательным называется такое страхование, когда государство устанавливает обязательность внесения соответствующим кругом страхователей страховых платежей. Обязательная форма страхования распространяется на приоритетные объекты страховой защиты, то есть тогда, когда необходимость возмещения материального ущерба или оказание иной денежной помощи задевает интересы не только конкретного пострадавшего лица, но и общественные интересы. ГК РФ (ст. 927) предусматривает обязательное государственное страхование, которое осуществляется страховыми организациями за счет средств государственного бюджета, и обязательное страхование, которое должно осуществляться за счет иных источников.

    Примеры обязательного страхования:

- Обязательное медицинское страхование

- страхование военнослужащих

- страхование пассажиров

- страхование автогражданской ответственности

- страхование профессиональной ответственности для некоторых специалистов (например, нотариусов в РФ)

    Обязательное  страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователи - вносить причитающиеся страховые платежи.

    Обязательное  страхование предусматривает, как правило, сплошной охват указанных в законе объектов. Например, если предусмотрено обязательное страхование пассажиров соответствующих видов транспорта, то обязаны застраховаться абсолютно все, кто собирается совершить поездку.

    При обязательном страховании, как правило, предусматривается нормирование страхового обеспечения (например, минимальная страховая сумма).

    Оптимальное сочетание обязательного и добровольного  страхования позволяет сформировать такую систему страхования, которая  обеспечивает универсальный объем  страховой защиты общественного  производства. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    ЛИТЕРАТУРА 

    1. Глава 48. Страхование. Гражданский кодекс РФ. Проверено 16 января 2011.

    2. Ермасов С. В., Ермасова Н. Б.  Страхование. Учебник, 2-е изд. - М:  Высшее образование, 2008.

    3. Мошенский С.З. Рынок ценных бумаг: трансформационные процессы. - М.: Экономика, 2010.

    4. Мурина Н. Н., Роговская А. А. Страховое дело. Учебное пособие для ВУЗов - М: УП «ИВЦ Минфина», 2005.

    5. Правдина Н. В. Транспортное обеспечение коммерческой деятельности. Ульяновск, 2007.

    6. Сплетухов Ю. А. Страхование. Учебное пособие - М: Инфра-М , 2004.

    7. Тэпман Л. Н. Риски в экономике.  Учебное пособие - М: 2004.