Залог, гарантии, поручительство

В общем  виде сложившаяся система кредитования представляет собой обновленную  систему, при которой, однако, еще  сосуществуют как старые, так и  новые формы кредитования, по существу, воспроизводит черты переходного  периода от централизации к децентрализации  управления экономикой, кладет основу для развития предпринимательства как в хозяйстве, так и в банковской сфере. Новые качества кредитного механизма, однако, продолжают сдерживаться.     

Внедрение единого подхода к кредитованию на базе укрупненного объекта явилось  положительным процессом. Вместе с  тем, в ходе банковской реформы оно  привело к определенному перегибу, к тому, что все предприятия  стали кредитовать по единообразной  схеме – только под укрупненный  объект. Создалось такое положение, когда все предприятия – заемщики оказались «одетыми» в одну и  ту же серую шинель, хотя в этом не было никакой необходимости, поскольку  ряду предприятий требовался кредит не под совокупный (укрупненный) объект, а под отдельный, частный объект.      

Современная практика в значительной степени  преодолела этот негативный момент. Во-первых, появились ссуды, выражающие не совокупные, а частные потребности хозяйственных  организаций. Во-вторых, схема кредитования совокупного объекта там, где  это оказалось необходимым, сохранила  определенные отраслевые особенности. Сложилась, таким образом, система  многовариантного кредитования, когда  предприятия и банки, пользуясь  своим правом, применяют ту форму, которая, по их мнению, является наиболее подходящей.     

Новая система кредитования базируется на традиционных общих и специфических  принципах, в том числе срочности  и обеспеченности; учитывается также  платный характер кредита. Вместе с  тем, содержание ряда из них существенно  изменилось. Известно, что еще несколько  лет назад существовала категория  хорошо и плохо работающих предприятий, к кредитованию которых применялся дифференцированный режим. Сложившаяся  в настоящее время система  учитывает кредитоспособность клиента, снижающую риск несвоевременного возврата кредита.

Признаком современной системы кредитования предприятий служит переход именно к таким формам, которые в большей  степени гарантируют возврат  банковской ссуды. С точки зрения обеспеченности возврата кредита более  надежными с позиции мировой  практики являются залоговое право (в том числе ипотека, заклад, залог  ценных бумаг), поручительства и гарантии, в целом система страхования. Кредитный механизм органически включающий данные формы, дает возможность банку укрепить свою независимость и тем самым снизить кредитный риск.     
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  литературы 

Банковское  дело: современная  система кредитования. (Учебное пособие) Лаврушин О.И, Афанасьева О.Н, Корниенко С.Л. (2007, 3-е изд., 264с.)

Банковское  дело. Экспресс-курс. (Учебное пособие) Под ред. Лаврушина О.И. (2009, 352с.)

Бюджетная система Российской Федерации. (Учебник) Александров И.М. (2007, 2-е изд., 486с.) 

Банковское  дело: дополнительные операции для клиентов. (Учебное пособие) Тавасиев А.М, Арсланбеков А.А., Бычков В.П. и др. (2005, 416с.) 

Банковские  операции. (Учебное пособие) Шевчук Д.А. (2006, 224с.)

Анализ  финансовых результатов  банковской деятельности. (Учебное пособие) Буевич С.Ю., Королев О.Г. (2005, 2-е изд., 160с.) 

Банковское  дело. Кредитная деятельность коммерческих банков Автор: Л. П. Кроливецкая, Е. В. Тихомирова Год издания: 2009