Банковская система России на современном этапе

 

ФЕДЕРАЛЬНОЕ  АГЕНТСТВО  ПО  ОБРАЗОВАНИЮ

Государственное  образовательное  учреждение высшего  профессионального  образования

«НАЦИОНАЛЬНЫЙ ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИЙ

ТОМСКИЙ  ПОЛИТЕХНИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ» 
 
 

Факультет –  Гуманитарный

Кафедра – Социологии, психологии и права

Специальность – Менеджмент организации 
 
 

Банковская  система России на современном этапе.

Курсовая  работа 
 
 

Студентка группы 11402 ___________Колегова И. А.

Руководитель: ст. преп.          _____________Шелудякова И.Г.. 
 
 
 
 
 

Томск - 2011 

       Содержание 

Введение                                                                                                          3

1  Банковская система,  ее функции и  структура                                    5

1.1 Роль банковской  системы в экономическом  развитии               5

1.2 Центральный Банк  РФ                                                                      8

1.3 Коммерческие банки  РФ                                                                  12

2   Банковская система  России: проблемы  и тенденции развития      19

2.1 Состояние современной  банковской системы                              19

2.2 Тенденции развития банковской системы                                    24

Заключение                                                                            30       .                                                                            Список использованной литературы                                                         33

Приложение  А. Структура банковской системы РФ                              35

Приложение  Б. Структура трехуровневой  банковской системы         36    

Приложение  В. Заявление о  стратегии развития банковского 

сектора РФ                                                                                                       37

Приложение  Г. Стратегии развития банковского сектора  на

период  до 2015 года                                                                                        40

   
 
 
 

       Введение

       Банк  — это независимое, автономное, коммерческое предприятие. В условиях рынка банки  являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными  ресурсами.

       Современная банковская система - это важнейшая  сфера национального хозяйства  любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет  в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих  коммерческих сделок осуществляет через  вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми  посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной  политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую  массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику  народного хозяйства самым эффективным  образом.

       Современная банковская система - это сфера предоставления многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных  и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими  структурами (лизинг, факторинг, траст  и т.д.).

       Создание  устойчивой, гибкой и эффективной  банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач  экономической реформы в России. Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты  и методы обслуживания клиентуры.

       Актуальность  данной темы заключается в том, что  от того как развита банковская система  России, зависит экономика страны в целом.

       Объектом  исследования является банковская система  России.

       Предметом исследования является изучение наиболее характерных состояний финансовой системы.

       Цель  работы заключается в анализе  показателей и критериях динамики развития банковской системы на современном  этапе.

       Задачи  курсовой работы:

       -охарактеризовать  структуру банковской системы,  функции ее отдельных компонентов

       -изучить  деятельность центрального банка  и коммерческих банков;

       - проследить развитие финансово-банковской  сферы экономики России за  последние годы.

       В курсовой работе были использованы следующие  методы исследования –  Анализ и  синтез данные федеральной статистики, анализ нормативных и сравнение литературных источников. Основными источниками работы являются публикации периодической печати, учебные пособия, нормативные акты. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

       Глава 1. Банковская система, ее функции и структура

1. Роль банковской системы в экономическом развитии

 

       Банки производят  различные операции с деньгами и ценными бумагами. Они бывают разные: крупные и мелкие, государственные и коммерческие, для физических или только юридических  лиц [1. C.5].

       Однозначно  нет точных сведений о том, когда  появились первые банки, так как  первыми деньгами на заре цивилизации  были шкуры животных, наконечники  стрел, а позже соль, ракушки и  металл. Позже было много менял, которые  занимались обменами монет различных  стран и городов. За свои услуги по обмену они брали плату, а часть  своей прибыли они давали людям  в долг. Таким образом зарождались  первые кредитные организации.

       Первые  банки появились в Италии, так  она была центром мировой торговли того времени. На городских площадях менялы и ростовщики работали за своими столами. Так появилось слово  банк от итальянского слова «банко» (banco), что по-итальянски означает «стол, на которых менялы раскладывали монеты». Что касается нашей страны, то до XVI века каждый русский город выпускал свои монеты. Но в 1535 году мать царя Ивана Грозного провела денежную реформу, в результате которой основу расчетов стали составлять серебреные монеты определенных типов. Но в то время на Руси не было своей банковской системы, поэтому всё было в руках ростовщиков, выдававших деньги под высокие проценты. Но императрица Елизавета Петровна изменила это положение дел, когда предложила Сенату учредить российский государственный банк для дворянства. Поэтому во второй половине XVIII века в России появилось сразу несколько банков, государственные и коммерческие. После отмены крепостного права к банку для дворян и купеческому банку добавился крестьянский банк. Так в России появились банки для всех сословий.[2. C.17]

       Современные банки, прежде всего, принимают для  хранения вклады и дают взаймы денег  тем, кто согласен вернуть долг вместе с процентами. Главное, что может навредить банку, – это его банкротство. Многие банки за последние столетия обанкротились, из-за чего некоторые люди хранят свои личные накопления дома, «под матрасом на чёрный день».

       В наше время не принято носить с  собой большие суммы наличных денег, а вместо них люди используют безналичные переводы, которыми можно  воспользоваться почти в любой  точке мира. В двадцатом веке стало  удобно использовать пластиковые карты  и банкоматы. Банки продолжают изменяться и развиваться. Они предлагают новые  услуги и улучшают качество прежних, а в мире политики самых высоких  рангов призывают ужесточить их регулирование.

       Банковская  система России представляет собой  двухуровневую систему, состоящую  из Центрального Банка Российской Федерации, коммерческих банков, включая их филиалы, а также других кредитных учреждений.[3. C.5]

       Много недоразумений обычно вызывает вопрос об уровнях банковской системы. Автор учебника «Банковское дело: управление и технологии» А.М.Тавасиев [4. C.28] утверждает, что развитая банковская система как элемент рыночной экономики должна и может быть только двухуровневой (Приложение А).

       Однако  автор другого учебника «Банки и  банковское дело» И.Т.Балабанов [5. C. 38, 42] считает, что в странах с развитой рыночной экономикой банковская система сложнее и организационно более многообразно и состоит из трех звеньев (Приложение Б).

       Элементами  банковской системы являются банки, некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса  банка, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность  кредитных институтов.

       Банковская  система состоит из 4-х элементов, которые группируются в 2 уровня. Первый уровень – Центральный банк РФ. Второй уровень составляют коммерческие банки (их филиалы и представительства), небанковские кредитные организации и ассоциации коммерческих банков. Центральный банк занимает особое место, выполняя роль главного координирующего органа всей банковской системы страны.

       В России существует система государственного регулирования денежно-кредитной  сферы. Правовое основание которой  составляют два закона-"О банках и банковской деятельности в РФ" (1995 г.) и "О Центральном банке  РФ (Банке России)" (1994 г.). Согласно этим законам Банк России, Банк внешней  торговли РФ, Сберегательный банк РФ, коммерческие банки различных видов, а также  другие кредитные учреждения, получившие лицензию на осуществление отдельных  банковских операций, образуют банковскую систему России. Банки России не отвечают по обязательствам государства, государство не отвечает по обязательствам банков. Для финансирования отдельных  целевых республиканских, региональных и иных программ могут создаваться  специальные банки (банки развития).[6. C. 12]

       В условиях рыночных отношений банковская система выступает в качестве приводного механизма национальной экономики — она обеспечивает:

       • аккумуляцию свободных денежных средств физических и юридических  лиц;

       • их межрегиональное и межотраслевое  перераспределение;

       • внутринациональные и международные  расчетные отношения между различными хозяйствующими субъектами.

       Образно говоря, если деньги - это "кровь" рыночной экономики, то банковская система  — ее "кровеносная" система, так  как банковская система играет огромную роль в экономическом развитии. Все  изменения происходящие в банковской системе, затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального  функционирования хозяйства страны. Банковский сектор является тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования  всей экономике. 

       

2. Центральный Банк РФ

       Законодательство  России закрепляет двухуровневую банковскую систему, в которой первый уровень  представлен Центральным банком, принадлежащим государству, а второй уровень состоит из множества  негосударственных (коммерческих) банков, находящихся в частной, корпоративной  и муниципальной собственности.

       Центральный банк РФ – это банк, возглавляющий  кредитную систему страны, имеющий  монопольное право эмиссии банкнот  и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики [7. C 7, 8,15].

       Банк  России был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный  Верховному Совету РСФСР, он первоначально  назывался Государственный банк РСФСР.

       2 декабря 1990 г. Верховным Советом  РСФСР был принят Закон о  Центральном банке РСФСР , согласно  которому Банк России являлся  юридическим лицом, главным банком  РСФСР и был подотчетен Верховному  Совету РСФСР. В законе были  определены функции банка в  области организации денежного  обращения, денежно-кредитного регулирования,  внешнеэкономической деятельности  и регулирования деятельности  акционерных и кооперативных  банков.20 декабря 1991 г. Государственный  банк СССР был упразднен и  все его активы и пассивы,  а также имущество на территории  РСФСР были переданы Центральному  банку РСФСР.  Несколько месяцев  спустя банк стал называться  Центральным банком Российской  Федерации (Банком России). С декабря  1992 г. начался процесс передачи  Банком России функций кассового  исполнения государственного бюджета  вновь созданному Федеральному  Казначейству. Свои функции, определенные  Конституцией Российской Федерации  (ст.75) и Законом "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" (ст. 22), банк осуществляет  независимо от федеральных органов  государственной власти, органов  государственной власти субъектов  федерации и органов местного  самоуправления