Основные понятия банковской деятельности

       Инкассовое  поручение может быть оформлено, как с помощью различных расчетных  документов (платежное требование, платежное требование-поручение, инкассовое поручение), так и иным способом (чек, вексель).

       Банк, получивший от клиента инкассовое поручение  называется банком эмитентом, банк, который предъявляет требование о платеже, и/или акцепте, непосредственно обязанному лицу называется исполняющим.

       Платежи в порядке инкассо могут осуществляться как с акцептом, так и без  акцепта плательщика. Если расчеты  осуществляются с акцептом плательщика, то на банк эмитент возлагаются следующие  обязанности:

• Обеспечить предъявление обязанному лицу требования совершить платеж и/или акцепт вместе с соответствующими документами.
• Обеспечить зачисление на счет получателя соответствующих средств или вручить ему акцептованные документы.

       Своеобразие инкассовой операции проявляется в  двойственном правовом положении банка-плательщика:

1. С одной стороны, предъявляя своему клиенту документы с требованием платежа (или акцепта) и направляя полученные суммы (акцепт) банку-получателю средств банк-плательщика действует как исполняющий банк, т.е. как представитель получателя средств,
2. С другой стороны, производя списание денег со счета своего клиента на основании акцептованных им документов банк-плательщика действует как представитель плательщика,

       Если  расчетная операция была не исполнена  или исполнена не надлежащим образом, по вине ЦБРФ, то получатель средств не имеет права предъявлять к нему прямое требование из-за отсутствия между ними договорных отношений. В этом случае требование о возмещении убытков получатель средств в праве предъявлять исполняющему банку, в силу статьи 313 и 403 ГКРФ этот банк отвечает за действия ЦБРФ. 

       Исполнение  инкассового поручения.

       При акцептной форме  расчетов:

1. Произвести формальную проверку поступивших документов с точки зрения их соответствия законодательству, банковским правилам и обычаям;
2. Предъявить поступившие документы плательщику для акцепта;
3. В случае акцепта плательщиком поступившего требования и наличия денег на счете произвести списание средств и обеспечить их перевод в банк получателя платежа для зачисления на его счет.

При бесспорном, безакцептном списании средств:

1. Произвести формальную проверку поступивших документов с точки зрения их соответствия законодательству, банковским правилам и обычаям;
2. При наличии денег на счете плательщика списать требуемую сумму и обеспечить ее перевод в банк получателя платежа для зачисления на его счет.

Расчеты чеками

       Чекодержателем  может быть любое физ. или юр. лицо. Плательщиком по чеку выступает только банк, в котором чекодатель имеет  счет и который выдал ему чековую  книжку.

       Чек не является платежным средством, его  выдача не означает совершения платежа, а лишь указывает предшествующего  отношения новым, которые возникают  между чекодателем, чекодержателем и иным обязанным по чеку лицу.

       Чек является ценной бумагой и должен содержать обязательные установленные  ГКРФ реквизиты, отсутствие которых  лишает его юридической силы.

       Чекодержателя и плательщика не связывают какие-либо обязательства. Обязанность оплатить чек вытекает из договора банковского  счета заключенного чекодателем  с банком-плательщиком.

       Срок  оплаты суммы по чеку устанавливается  законом. Правила расчетов чеками на территории РФ предусматривают, что  чек предъявляется к оплате в 10-дневный срок со дня выписки.

       Когда чек выписан за пределами РФ он должен быть предъявлен к оплате в следующие сроки:

1. В течении 20-ти дней для чеков выписанных на территории стран СНГ;
2. В течении 70-ти дней для чеков выписанных на территории какого-либо другого государства.