Банковская система России

Введение

Денежно – кредитная политика (англ. Monetary policy) представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых Центральным банком в целях регулирования совокупного спроса путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения.

Одним из необходимых условий  эффективного развития экономики является формирование четкого механизма  денежно-кредитного регулирования, позволяющего Центральному банку воздействовать на деловую активность, контролировать деятельность коммерческих банков, добиваться стабилизации денежного обращения.

Денежно-кредитная политика - очень действенный инструмент воздействия  на экономику страны, не нарушающий суверенитета большинства субъектов  системы бизнеса. Хотя при этом и  происходит ограничение рамок их экономической свободы (без этого  вообще невозможно какое-либо регулирование  хозяйственной деятельности), но на ключевые решения, принимаемые этими  субъектами, государство влияет лишь косвенным образом.

В идеале денежно-кредитная  политика призвана обеспечить стабильность цен, полную занятость и экономический  рост - таковы ее высшие и конечные цели. Однако на практике с ее помощью  приходится решать и более узкие, отвечающие насущным потребностям экономики  страны задачи.

Нельзя забывать и о  том, что денежно-кредитная политика - чрезвычайно мощный, а потому необыкновенно  опасный инструмент. С ее помощью  можно выйти из кризиса, но и не исключена и печальная альтернатива - усугубление сложившихся в экономике  негативных тенденций. Лишь очень взвешенные решения, принимаемые на высшем уровне после серьезного анализа ситуации, рассмотрения альтернативных путей  воздействия денежно-кредитной политики на экономику государства, дадут  положительные результаты.

В качестве проводника денежно-кредитной  политики выступает Центральный  эмиссионный банк государства. Без  верной денежно-кредитной политики, проводимой Центральным банком, экономика  не может эффективно функционировать. Конкретные методы и инструменты  кредитно-денежной политики Центрального банка определены законом о Банке  России и отличаются большим разнообразием. Центральному банку предоставлены  самые широкие полномочия и полная самостоятельность в вопросе  о выборе методов и мероприятий  по денежно-кредитному регулированию  экономики страны в рамках действующего законодательства.

Сегодня в России рациональная денежно-кредитная политика призвана минимизировать инфляцию, способствовать устойчивому экономическому росту, поддерживать курсовые соотношения  валютного курса, на экономически обоснованном уровне, стимулируя развитие ориентированных  на экспорт и импортозамещающих  производств, существенно пополнить  валютные резервы страны. Задача это  достаточно сложная. Государственное  регулирование денежно-кредитной  сферы может осуществляться  успешно  лишь в том случае, если государство  через центральный банк способно воздействовать на масштабы и характер деятельности частных институтов, так  как в развитой рыночной экономике  именно они являются базой всей денежно-кредитной  системы. Это регулирование осуществляется в нескольких взаимосвязанных направлениях.

   Целью работы является  анализ государственного регулирования денежно-кредитной политики в современных условиях.

 Для достижения цели  необходимо:

 Рассмотреть основные  методы государственного регулирования  денежно-кредитной политики ;

Механизм и инструменты  денежно-кредитной политики ;

 Проанализировать эффективность  использовании денежно-кредитной политики в России;

Выявить проблемы реализации кредитной политики в России

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Основы  государственного регулирования  денежно-кредитной системы

1.1.Общая  характеристика системы государственного  регулирования.

Современная экономика представляет синтез рыночного механизма и  элементов государственного регулирования.

Формы деятельности и объем  деятельности государства в экономической  сфере меняются с развитием общества, в частности с усложнением  хозяйственных связей. В экономических  концепциях всегда отводилось большое  место исследованию экономической  роли государства, его функциям в  экономике.

Государственное регулирование  в рыночном хозяйстве - целенаправленное воздействие государства на микро- и макроэкономические процессы развития экономики в целях поддержания  ее стабильности или изменения в  нужном обществу направлении. В системе  мер государственного регулирования  выделяют различные стороны - практическую и научную. Практический опыт - это  совокупность конкретных мер по реализации государственного регулирования. Теоретический  аспект - систематическое научное  исследование мотивов, действий, мер, нацеленных на формирование наиболее эффективного развития национальной экономики. К  научным подходам относится разработка моделей и прогнозов. Важной задачей  научного аспекта является формирование экономического мышления. ¹

 

Исходя из сущности, определяются цели государственного регулирования. Экономическая наука рассматривает  на глобальном уровне основную, высшую цель регулирования и прикладные цели. В любой стране высшая цель должна сводиться к достижению максимального  благосостояния всего общества. Но ее реализация возможна через достижение прикладных целей, к которым относятся:

экономический рост;

 полная занятость; 

 стабильность уровня  цен и устойчивость национальной  валюты;

 внешнеэкономическое  равновесие.

В системе экономических  целей обеспечение экономического роста считается ведущей конкретной задачей. Ее решение связывается  с абсолютным и относительным  увеличением ВНП.

С обеспечением экономического роста сопряжена другая важнейшая  цель - удовлетворение требований полной занятости. Суть ее - достижение максимально  возможного и в долгосрочном плане  стабильного использования всего  трудоспособного населения. Конкретно  задача решается созданием новых  рабочих мест и другими методами борьбы с безработицей. Комплекс этих мер в развитии страны принято  называть политикой обеспечения  занятости.

Стабильность уровня цен  и национальной валюты - условие  стабильности экономики. Поэтому достижение рассматриваемой цели является важнейшим  ориентиром в действиях государства.

Решение трех перечисленных  целевых задач означает достижение в рамках национального хозяйства  относительного макроэкономического  равновесия и создает более благоприятные  условия для достижения внешнеэкономического равновесия. Оно поддерживается системой государственных мер в сфере  международной торговли, межстранового  движения капиталов, трудовых ресурсов, обеспечения сбалансированности платежного баланса.

Значимость и последовательность постановки целей в той или  иной стране определяется разнообразными обстоятельствами внутреннего и  внешнего порядка. Применительно к  условиям России последовательность достижения рассмотренных целей может заметно  отличаться от очередности, характерной  для западных стран. Да и в самом  составе целей есть определенная специфика, вызванная недостаточной  зрелостью рыночных отношений.

В настоящее время российское правительство исходит из того, что  его “сверхзадача” связана с  финансовой стабилизацией, с сокращением  темпов инфляции. Следующая важная проблема - создание стимулов для экономического оживления, прежде всего оживления инвестиционной активности. Проблема безработицы в текущем периоде пока не кажется столь опасной, поэтому она не выдвигается на первый план с точки зрения очередности целей (хотя ряд ученых и практиков так не считают). По разным мотивам правительство пока не включает в число приоритетных целей достижения внешнеэкономического равновесия и природоохраны.

Определяя цели государственного регулирования на конкретно временном  отрезке, государство сталкивается с проблемой взаимопротиворечивости целей. Поэтому сложнейшим вопросом государственного регулирования являются поиски оптимально гармоничной системы  целей. Например, достижение полной занятости  сопровождается усилением инфляционных тенденций, экономический рост и  сохранение окружающей среды находятся  в очевидном противоречии. Как  показывает опыт развитых стран, самый  разумный вариант - использование метода постоянного и мягкого волнообразного маневрирования. Попеременное частичное  достижение каждой из противостоящих целей - оптимальный путь решения  задач в национальных экономиках, близких к равновесному.

Исходя из целей, государственное  регулирование выполняет важные функции в рыночной экономике. Рыночная экономика, основанная на частной собственности, не может функционировать без  необходимой законодательной базы. Должна быть обеспечена неприкосновенность частной собственности, гарантированы  соблюдение заключенных частных  контрактов и защита граждан от произвола  бюрократии. Поэтому важнейшей функцией государства является создание правовой основы функционирования и развития экономической системы. Это реализуется  через законодательство о собственности, налогах, предпринимательстве, внешнеэкономической  деятельности, антимонопольные законы и др. Государство должно создать  такой экономический “фон”, который обеспечил бы благоприятные условия для субъектов рыночной экономики. ²

Рыночный механизм сам  по себе в “чистом виде” не позволяет  своевременно выявлять преимущества стран  в конкурентной борьбе, быстро концентрировать  ресурсы для приоритетного развития соответствующих отраслей, ускоренной структурной перестройки промышленности. Это функция государственного регулирования  экономики. Одна из главных функций  государственного регулирования - активизация, интенсификация прежде всего инвестиционной, инновационной и предпринимательской  деятельности, при обеспечении стабильности национальной валюты. Это достигается  мерами финансовой, денежной и кредитной  политики.

Функцией государственного регулирования является воздействие  государства на распределение доходов  в обществе. Как известно, рынок  признает лишь один критерий распределения  доходов - итог участия в конкуренции  на рынке товаров и услуг, капиталов  и рабочей силы. Поэтому справедливыми  считаются как высокие доходы тех, кто преуспел в конкуренции, так и низкие тех, кто потерпел неудачу. Понадобилось определенное время, чтобы общество осознало и признало, что распределение доходов, справедливое с точки зрения рынка, несправедливо  в общечеловеческом плане. Требуются  и меры социальной защиты населения.

В теории и практике государственного регулирования важное место занимает инструментарий государственного регулирования. Одним из инструментов являются законодательные  и правовые документы, издаваемые государством. Здесь прежде всего имеется в  виду промышленное и банковское законодательство, при помощи которого государство  пытается поддерживать определенную структуру - степень монополизации рынка; тарифно-таможенные механизмы, очерчивающие границы национальных систем государственного регулирования; трудовое законодательство, регламентирующее условия и правила купли-продажи рабочей силы; наконец, различные государственные стандарты, регулирование условий эксплуатации окружающей среды.

Материальной базой и  важным инструментом государственного регулирования являются государственная  собственность и государственное  предпринимательство. Государственная  собственность используется в качестве базы для достижения как долгосрочных, так и конъюнктурных, антициклических  целей государственного регулирования. К числу структурных целей  относятся освоение капиталоемких  и рисковых направлений НТП, решение  ряда региональных задач (освоение неразвитых территорий, строительство новых  и перевод уже существующих предприятий  в депрессивные районы).

Государственная собственность  используется для регулирования  социальных процессов. Инструментами  государственного регулирования выступают  финансовая, денежно-кредитная, промышленная, структурная и научно-техническая  политика. С помощью последних (промышленной, структурной и научно-технической) обеспечивается стимулирование и достижение экономического роста, макроэкономической сбалансированности.

Социальная политика и  внешнеэкономическое регулирование  являются мерами государственного регулирования, не уступающими по значимости вышеперечисленным  инструментам. С помощью социальной политики обеспечивается достижение социальной безопасности, относительно справедливого  распределения доходов.

Внешнеэкономическое регулирование  включает в себя торговую политику государства, управление валютным курсом, систему внешнеторговых тарифов, квот, лицензий.

Для каждой страны набор  инструментов и степень вмешательства  государства не являются универсальными. Есть специфика, отличия, применение тех или иных инструментов только в данной стране или группе стран.

Государство выполняет свои функции, применяя разнообразные методы воздействия. Методы классифицируют по различным критериям. Различаются  методы прямого и косвенного влияния. Методы прямого воздействия вынуждают  субъектов экономики принимать  решения, основанные не на самостоятельном  экономическом выборе, а на предписаниях государства. В качестве примера  можно назвать размер налогов, величину амортизационных отчислений, бюджетные  процедуры по государственным инвестициям. Прямые методы часто имеют высокую  эффективность вследствие оперативного достижения экономического результата. Но у них есть и недостатки. Они  затрагивают не только тех агентов  рынка, на которых непосредственно  направлены государственные меры, но и субъектов, связанных с ними рыночными отношениями. Иначе говоря, прямые методы нарушают естественное развитие рыночных процессов.