Банковская система в России

     Рассматривая  международный вектор как важнейшую  составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.

     Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС  с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил  дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний  дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет 40% объема торгов на ММВБ.

     Учредитель  и основной акционер Банка — Центральный  банк Российской Федерации (Банк России). По  состоянию на 8 мая 2009 г., ему принадлежит 60,25 % голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 24%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.

     Надежность  и безупречная репутация Сбербанка  России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте “BBB”, агентством Moody’s Investors Service – долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте “Baa1”. Кроме того, агентство Moody’s присвоило Сбербанку России наивысший рейтинг по национальной шкале.

     В октябре 2008 г. Сбербанком России была принята  новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой он нацелен  на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых  областей роста. Совершенствование  системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций⁴. 

     Президент – председатель Правления Сбербанка  России с ноября 2009 г. является Герман Оскарович Греф – бывший Министр  экономического развития и торговли Российской Федерации.

     2.2 Организационная структура Сбербанка России

 

     По  форме организации Сберегательный банк России представляет собой акционерное кредитное учреждение, осуществляют ее деятельность на основе Устава и других учредительных документов. Учредителем банка выступает Центральный банк России, ему принадлежит часть собственности Сберегательного банка – контрольный пакет акций.

     Органы  управления и организационная структура  Сбербанка России на 1 января 2010г. представлены на рисунке 2.1..

                 

     Рис. 2.1. Организационная  структура Сбербанка  России 

     Деятельность  Сберегательного банка регулируется и контролируется общим собранием акционеров, которое является высшим органом управления банка, а в промежутках между собраниями – Наблюдательным советом банка, избранным на учредительном собрании. Наблюдательный совет банка возглавляет Председатель Банка России. В Наблюдательный совет также входят представители других акционеров Сбербанка, два заместителя Председателя Банка России являются заместителями Председателя Наблюдательного совета банка.

     Исполнительным  органом банка является Совет директоров, состоящий из Президента, четырех вице-президентов и 15 членов Совета директоров. Общее руководство Советом директоров осуществляет Президент банка. Он распределяет обязанности между своими заместителями и директорами банка, устанавливает степень ответственности вице-президентов и директоров за состоянием дел и подотчетностью на участках.

     На  национальном уровне существует Сберегательный банк РФ, который представляет сберегательные учреждения в органах государственной власти, а также выполняет контрольно-ревизионные функции, издает правила и оказывает услуги общего характера.

     Центральный аппарат осуществляет гибкую систему экономического управления территориальными банками, отделениями и внутренними структурными подразделениями банка, основанную на установлении нормативов и лимитов на всех уровнях принятия решений, которая позволяет применять единый подход к оценке и ограничению основных видов банковских рисков – процентного, курсового, балансовых и рыночных (Рис.2.2).

 Рис. 2.2. Организационная структура Центрального аппарата Сбербанка России

     Важными структурными подразделениями Сбербанка  России являются территориальные банки, состав которых по состоянию на 1 января 2010г. представлен ниже:

     1) Алтайский банк;

     2) Байкальский банк;

     3) Волго-Вятский банк;

     4) Восточно- Сибирский банк;

     5) Дальневосточный банк;

     6) Западно- Сибирский банк;

     7) Западно- Уральский банк;

     8) Московский банк;

     9) Поволжский банк;

     10) Северный банк;

     11) Северо-Восточный банк;

     12) Северо-Западный банк;

     13) Северо- Кавказский банк;

     14) Сибирский банк;

     15) Среднерусский банк;

     16) Уральский банк;

     17) Центрально- Черноземный банк;

     18) Юго- Западный банк.

     Возглавляются территориальные банки Сбербанка России председателями, назначенными Президентом Сбербанка России. В структуре территориальных банков Сбербанка России имеются также внутренние подразделения, подчиненные территориальным банкам.

     Основным  структурным элементом системы Сберегательного банка России выступают отделения, которые возглавляются управляющими, назначенными представителями банков. Они могут иметь операционные отделы, филиалы, обслуживающие клиентов. Все учреждения системы Сбербанка России осуществляют свою деятельность в соответствии с Положением о соответствующих подразделениях функции и т.д. Кроме того, Сберегательный банк России вправе создавать дочерние учреждения с правом юридического лица, собственным капиталом и контрольным пакетом акций, принадлежащих банку как на территории Российской Федерации, других государств СНГ, так и заграницей.

     В составе внутренних структурных  подразделений включены дополнительных офиса (в том числе 66,1% универсальных, 32,4% специализированных по обслуживанию корпоративных клиентов) и 11 927 операционных касс вне кассового узла. Кроме того, на начало 2008 г. функционировали 57 обменных пунктов, расположенных вне операционных подразделений банка.

     На  развитие операций Сбербанка существенное влияние оказали факторы, связанные  с изменением экономических условий в обществе. Наиболее важными из них являются:

• ликвидация монополии Сбербанка и возрастание конкуренции между коммерческими банками за привлечение средств населения;
• динамика структуры цен, предложения товаров и соответствующих расходов населения; увеличение спроса на кредит;
• дифференциация населения по уровню доходов;
• процентная политика банков;
• открытие счетов граждан для приобретения у государства и муниципалитетов государственных и муниципальных предприятий, долей (паев, акций) в капитале акционерных обществ и товариществ, а также для приобретения других объектов государственной и муниципальной собственности на территории Российской Федерации.

     Такая позиция Сбербанка России обусловлена  объективными тенденциями усиления конкуренции как со стороны российских банковских институтов, так и со стороны небанковских финансовых посредников, иностранных банков, развивающих операции трансграничного кредитования, рынка корпоративных облигаций. Поэтому банк стремится укрепить свои позиция в основных сегментах российского финансового рынка, прежде всего на рынках банковского обслуживания населения и корпоративных клиентов. С этой целью банком разрабатывается ориентированная на клиента модель ведения бизнеса с целью улучшения условий и повышения качества обслуживания, расширения спектра продуктов и услуг⁵.

     Специфическая деятельность Сберегательного банка  преимущественно с частными лицами обусловливает формирование его  пассивных и активных операций, которые  отличаются от операций коммерческих, ипотечных и инвестиционных банков.

     2.3 Анализ баланса Банка России

 

     Центральный банк осуществляет свои функции путем  проведения банковских операций, которые, как и у любого другого банка, делятся на пассивные и активные. Пассивные - это операции по формированию и привлечению банковских ресурсов. А активные - операции по размещению и выдаче банковских ресурсов.

     К пассивным операциям центральных  банков относятся:

     - эмиссия банкнот является важным  источником ресурсов центрального  банка. В наше время отменено золотое обеспечение банкнот. Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, покупке государственных бумаг и увеличении золотовалютных резервов. Обеспечением банкнотной эмиссии служат активы центрального банка. В этом проявляется взаимосвязь его пассивных и активных операций. Размеры пассивной операции «эмиссия банкнот» зависят от его активных операций: ссуд банкам, покупки государственных ценных бумаг, иностранной валюты и золота.

     - прием депозитов кредитных учреждений составляют значительную часть пассивов центральных банков. Центральные банки принимают от коммерческих депозиты, по которым выплачиваются проценты.

     - хранение капиталов и резервов  коммерческих банков. На счетах  центральных банков хранятся  средства казначейства (министерства финансов) и других правительственных ведомств. Коммерческие банки открывают в центральных банках беспроцентные корреспондентские счета и специальный резервный счет.

     - привлечение средств из-за границы.  Центральные банки могут получать кредиты от международных финансово-кредитных организаций или других центральных банков. В ряде стран центральные банки прибегают к займам: выпускают собственные долговые ценные бумаги (облигации, векселя). Они используются для проведения операций на открытом рынке и принимаются центральными банками в залог при кредитовании коммерческих банков.

     К активным операциям центральных  банков относятся:

     - учетно-ссудные – купля/продажа  и учет государственных и коммерческих  векселей и обязательств. Центральные  банки предоставляют ссуды правительству и банкам. Для покрытия кассовых разрывов (между текущим поступлением доходов и расходами бюджета) могут быть предоставлены ссуды казначейству сроком не более одного года.

     - ломбардное кредитование – ссуды  под залог ценных бумаг. Краткосрочные ссуды для поддержания ликвидности коммерческих банков обычно предоставляются Центральным банком под залог простых и переводных векселей, государственных ценных бумаг и других активов.

     - инвестиционные – долгосрочные  вложения в государственные ценные бумаги. Осуществляются центральными банками с различными целями. Во-первых, покупка ими государственных обязательств служит главной формой кредитования правительства для покрытия бюджетного дефицита. В портфеле Центрального банка обычно находится очень незначительная часть государственных ценных бумаг. Основными кредиторами государства выступают не центральные банки, а коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, компании и население. Во-вторых, покупка центральными банками государственных ценных бумаг осуществляется с целью регулирования ликвидности банковской системы, денежной массы и курса государственных облигаций в ходе проведения денежно-кредитной политики. Для увеличения ресурсов коммерческих банков центральные банки используют покупку векселей у коммерческих банков. Эта операция называется переучетом, так как Центральный банк осуществляет вторичную покупку векселей, которые коммерческие банки купили у своих клиентов. Другой метод расширения ликвидности коммерческих банков – покупка у банков государственных ценных бумаг с обязательством Центрального банка последующей их продажи через определенный срок по заранее фиксированной цене.