Центральный банк и его роль в современной банковской системе России

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ  БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

«ТЮМЕНСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

ИНСТИТУТ ПРАВА, ЭКОНОМИКИ И  УПРАВЛЕНИЯ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК  И ЕГО РОЛЬ В СОВРЕМЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ

 

(РЕФЕРАТ)

 

 

 

 

 

                                                                                                      Выполнил: студентка группы 26е114

Лапшина А.В.

                                                                                                                                                                                            Проверил: Зорина Е.А.

 

 

 

 

 

ТЮМЕНЬ 2012

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3

1. ЗАДАЧИ И ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА……………………...4
2. РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГОБАНКА В СОВРЕМЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ…………………………………………………………8

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….10

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ……………………………………………………….11

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

В настоящее время  деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Центральный Банк РФ в  банковской системе России определён  как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится  в государственной собственности  и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно- кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

 

ЗАДАЧИ И  ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

Центральный банк является регулирующим звеном в банковской системе, поэтому ее деятельность связана с укреплением денежного обращения, зашитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитием и укреплением банковской системы страны, обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации  и Федеральным законом "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" и иными федеральными законами. В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии  с Правительством Российской  Федерации разрабатывает и проводит  единую государственную денежно - кредитную политику;

2) монопольно  осуществляет эмиссию наличных  денег и организует наличное  денежное обращение;

3) является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила  проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание  счетов бюджетов всех уровней  бюджетной системы Российской  Федерации, если иное не установлено  федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное  управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает решение о  государственной регистрации кредитных  организаций, выдает кредитным  организациям лицензии на осуществление  банковских операций, приостанавливает  их действие и отзывает их;

9) осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);

10) регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

11) осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет  валютное регулирование и валютный  контроль в соответствии с  законодательством Российской Федерации;

13) определяет порядок  осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) устанавливает правила  бухгалтерского учета и отчетности  для банковской системы Российской  Федерации;

15) устанавливает и публикует  официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

16) принимает участие в  разработке прогноза платежного  баланса Российской Федерации  и организует составление платежного  баланса Российской Федерации;

17) устанавливает порядок  и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно - кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

18.1) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом. (п. 18.1 введен Федеральным законом от 29.07.2004 №97-ФЗ);

18.2) является депозитарием  средств Международного валютного  фонда в валюте Российской  Федерации, осуществляет операции  и сделки, предусмотренные статьями  Соглашения Международного валютного  фонда и договорами с Международным валютным фондом. (п. 18.2 введен Федеральным законом от 03.11.2010 №291-ФЗ);

19) осуществляет иные функции  в соответствии с федеральными  законами. Федеральный закон "О  Центральном банке Российской  Федерации (Банке России)".

Выполняя возложенные  на него функции, Центральный банк призван  быть:

• эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;
• банком банков, т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;
• «банкиром» правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;
• главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);
• органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

 

РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГОБАНКА В СОВРЕМЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ

 

Центральный банк Российской Федерации возглавляет  банковскую систему Российской Федерации. Содержание целей и задач центрального банка определяется его сущностью. Центральный банк, работающий в сфере обмена, представляет собой общественный денежно-кредитный институт, который регулирует денежный оборот в наличной и безналичных формах в общественных интереса.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002г., основными целями деятельности Банка России являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;
• развитие и укрепление банковской системы России;
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

В монетаристской концепции  регулирования рыночной экономики  начиная с 70-х -80-х годов во многих странах центральному банку отводится  ведущая роль в воздействии на экономику через денежно-кредитную  сферу, а задача стабильности национальной валюты рассматривается как основная.

На сегодняшний день нет единого определения тех  задач центрального банка, с помощью  которых достигаются поставленные цели.

Центральный банк рассматривается  сегодня как орган регулирования, сочетающий в себе специфику банка  и специфику государственного ведомства, как посредник между государством и остальной экономикой (через банки). Он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, закрепленных за ним в законодательном порядке.

Задачи, касающиеся экономики в целом, прежде всего, связаны с обеспечением экономического оборота необходимыми денежными средствами, достаточными для совершения обмена продуктами труда. Искусство центрального банка состоит при этом в том, чтобы, обладая монопольным правом выпуска наличных денег, храня и учитывая золотовалютные резервы страны, эмитировать такую массу платежных средств, которыми были не только достаточными для производства и обращения продукта, но и обеспечивали стабильность национальной денежной единицы во внутреннем и внешнем экономическом обороте. Эта задача определяет деятельность центрального банка как эмиссионного института страны.

Будучи частью государственного устройства, обеспечивая вместе с  правительством развитие экономики, центральный  банк предоставляет ему в рамках своей сущности необходимую помощь в реализации экономических программ, при надобности покрывает сезонные разрывы в накоплениях, размещает государственные ценные бумаги.

По отношению к банкам центральный банк является «банком  банков». Его задача состоит в том, чтобы при необходимости быть кредитором последней инстанции, поддерживать их ликвидность. Там где он обладает полномочиями органа надзора, его задачи связаны с обеспечением эффективной деятельности кредитных учреждений. Устанавливая процедуру допуска коммерческих банков на банковский рынок, определяя экономические нормативы по конкретным направлениям их деятельности, правила и стандарт ведения операций, центральный банк становится ответственным за качество их деятельности.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Значение банков как важнейшего звена в экономике существенно возросло после Второй мировой войны. Усиление концентрации и централизации капитала банков укрепило их позиции, а стремление увеличить размеры получаемой прибыли определило развитие диверсификации и универсализации банковской деятельности, привело к расширению международных операций, образованию новых межбанковских объединений, как на национальном, так и на интернациональном уровне.

Центральный банк осуществляет денежную эмиссию, организует обращение денег и изъятие их из обращения, издает нормативные акты по вопросам порядка ведения кассовых операций, правил перевозки, хранения и инкассации наличных денег, управляет денежным обращением экономическими методами.

Взаимоотношения Центрального банка с коммерческими банками  и другими кредитными учреждениями определены действующими законами. С  одной стороны, Банк России наделен  широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой страны, а с другой — он юридическое лицо, вступающее в определенные гражданско-правовые отношения с кредитными организациями.

 Таким образом,  Банк России имеет двойственную  правовую природу. Одновременно  он — орган государственного  управления специальной компетенции  и юридическое лицо, осуществляющее  хозяйственную деятельность.

 

 

 

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы и кредит: Учеб. пособие. - М.: ИД Юриспруденция, 2009. - С. 355.
2. Закиров Р.З. организация деятельности Центрального банка: учебно-методический комплекс по дисциплине: учебное пособие для студентов, обучающихся по специальности - Финансы и кредит / Р.З. Закиров, Н.Н. Медведев. - Абакан: Изд-во Хакасского государственного университета им. Н.Ф. Катанова, 2007. - с. 120.
3. Фетисов Г.Г. Организация деятельности центрального банка: учебник /Фетисов Г.Г., Лаврушин О.И., Мамонова И.Д.; под общ. ред. Г.Г.Фетисова. - М.: КНОРУС, 2006. - С. 70.