Автор работы: Пользователь скрыл имя, 01 Декабря 2011 в 11:47, курсовая работа
Целью курсовой работы является рассмотрение особенностей ипотечного кредитования, а также выявление перспектив развития ипотеки в российских коммерческих банках.
В соответствии с поставленной целью были выделены следующие задачи:
1. рассмотрение сущности ипотечного кредитования и классификации ипотечных кредитов;
2. выявление причин затруднения, развития системы ипотечного кредитования;
3. рассмотрение последствий экономического кризиса для банков;
4. выявление перспектив развития ипотечного кредитования в российских коммерческих банках.
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. Теоретические основы банковского ипотечного кредитования 7
Сущность ипотечного кредитования и классификация ипотечных кредитов 7
Порядок предоставления и оформления ипотечного кредита коммерческими банками 10
Ипотечное страхование. Способы погашения ипотечного кредита 14
Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в российских коммерческих банках 16
ГЛАВА 2. Особенности и перспективы развития ипотечного кредитования в российских коммерческих банках 20
2.1. Последствия экономического кризиса для банков 20
2.2. Перспективы развития ипотечного кредитования в российских коммерческих банках 23
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 27
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ ЛИТЕРАТУРЫ
6. Гражданский кодекс РСФСР (действующая часть): По состоянию на 1 февраля 2006 г. – Новосибирск: Сиб. унив. изд-во, 2006. – 494 с.
7. Налоговый кодекс Российской
Федерации (части первая и
2. Монографии, сборники, учебники и учебные пособия
8. Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение, кредит. – М., 1999.
9. Кураков Л.П. и др. Современные банковские системы. – М.: Гелиос, АРВ, 2000.
10. Семенов К.А. Международные валютные и финансовые отношения. – М.: Тепс, 1999.
11. Финансы, деньги, кредит /Под ред. О.В. Соколовой. – М.: Юристъ, 2000.
12. журнал "Банки и деловой мир", 2010, N 1-2
13. журнал "Банковский ритейл", 2010, N 1
14. журнал "Банковское кредитование", 2010, N 1
15. журнал "Банковское кредитование", 2010, N 2
16. журнал "Банковское кредитование", 2009, N 5
17. журнал "Бухгалтерия и банки", 2010, N 4
18. журнал "Предприниматель
без образования юридического лица. ПБОЮЛ",
2010, N 1
Приложение 1
Примеры
ипотечной программы
Ипотека
Омск. Сбербанк России. Ипотечная программа
– «Кредит на недвижимость - рубли»
| Общая информация об ипотечной программе | |
| Банк: | Сбербанк России |
| Регион: | Омск |
| Цель кредитования: | Приобретение, строительство, ремонт (отделка), реконструкция объекта недвижимости |
| Рынок недвижимости: | Первичный или вторичный |
| Условия предоставления кредита | |
| Валюта кредита: | Российский рубль |
| Ставка кредита: | 13,95 – 16,0% |
| Обеспечение кредита: | Различные виды обеспечения |
| Срок кредита: | 5 – 30 лет |
| Размер кредита: | До 80% стоимости кредитуемого объекта недвижимости |
| Первоначальный взнос: | От 20% |
| Подтверждение дохода: | Справкой по форме 2-НДФЛ |
| Срок рассмотрения заявки: | От 7 до 18 дней |
| Требования к заемщику | |
| Возраст заемщика: | 21 – 75 лет |
| Гражданство РФ: | Требуется |
| Регистрация по месту получения кредита: | Не требуется |
| Созаемщики и поручители | |
| Наличие поручителей: | Требуется |
| Привлечение созаемщиков: | Возможно |
| Условия погашения кредита | |
| Платежи: | Аннуитетные |
| Расходы по кредиту | ||
| Расход | Периодичность | Значение |
| Открытие и ведение ссудного счета | Разовая | 4% |
| Плата за досрочное погашение кредита | Разовая | Бесплатно |
Ипотека
Омск. Ипотечная программа на примере
ОАО «Омская региональная ипотечная корпорация»
Условия
кредитования
| Условие | Значение |
| минимальный
первоначальный взнос |
30% от стоимости жилья |
| минимальный размер кредита | 200000 руб. |
| максимальный
размер кредита |
4000000 руб. |
| процентная ставка | 9,6 – 12,3% (в соответствии
с таблицей процентных ставок) |
| максимальный срок кредита | 30 лет |
| порядок
погашения кредита и уплаты процентов |
равные ежемесячные
платежи, составляющие не более 50% от суммы дохода заемщика; возможно досрочное погашение кредита |
| Дополнительные
условия | |
| залог
приобретаемой недвижимости с использованием кредита |
ипотека в силу закона либо договора |
| страхование | страхование приобретаемой
квартиры от рисков гибели и повреждения; страхование жизни и потери трудоспособности заемщика |
| стаж | на последнем месте - минимум полгода |
Условия
предоставления кредита
| Условие | Значение |
| 1 | 2 |
| гражданство | без ограничений |
| возраст | 23 - 55 лет для
женщин, до 60 лет для мужчин – до момента
окончания кредитного договора |
| место работы | без ограничений |
| доход | стабильный, подтвержденный
справкой простой письменной формы, заверенной подписями директора и главного бухгалтера предприятия и печатью предприятия, либо другими официальными документами |
| Дополнительные
условия | |
| коэффициент кредит/залог | до 90% (размер кредита
- до 90% от стоимости квартиры) |
| плата
за независимую оценку стоимости предмета залога |
по тарифам
независимого оценщика (от 120 долларов США) |
| страховые
премии (страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика, страхование риска утраты или повреждения предмета залога) |
от 0,8% от остатка
основного долга по кредиту, увеличенного на 10% (уплата ежегодно до полного погашения кредита) |
| сбор
за государственную регистрацию ипотечной сделки, права собственности заемщика в Федеральной регистрационной службе |
от 1000 руб. |
| досрочное погашение | после шести
месяцев с момента получения
кредита (без штрафных санкций) |
| комиссия
за рассмотрение документов |
0 |
| комиссия
за предоставление ипотечного кредита |
1,2% от суммы
кредита |
Перечень документов,
необходимых для рассмотрения анкеты на получение
ипотечного
кредита
Стандарт "АИЖК"
| № | Перечень документов | Примечание |
| Документы заемщика/созаемщика | ||
| 1 | Документы заемщика/созаемщика
|
Копии всех страниц |
| 2 | Страховое свидетельство
государственного пенсионного страхования |
копия |
| 3 | документы об образовании (аттестаты, диплом и т.п.) | копия |
| 4 | Военный билет
(приписное свидетельство и/или
документ, подтвер-
ждающий отсрочку от армии) в обязательном порядке для мужчин в возрасте до 27 лет |
Копии всех заполненных страниц |
| 5 | Документы, подтверждающие семейное положение заёмщика/созаемщика | копия |
| 6 | Паспорт супруга/супруги | Копии всех страниц |
| 7 | свидетельство о браке, брачный контракт, свидетельство о расторжении брака | копия |
| 8 | свидетельство о смерти детей, супругов | копия |
| 9 | Справка о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев | оригинал |
| 10 | Трудовая книжка заемщика/созаемщика, трудовой контракт с места дополнительной работы | Копии всех страниц, заверенные работодателем |
| 11 | Документы по сделке купли-продажи и ипотеки жилого помещения | |
| 12 | паспорта продавцов жилого помещения | копии всех страниц |
| 13 | правоустанавливающие документы на квартиру (договор приватизации, договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации права, справка ЖСК и т.д.) | копии |
| 14 | действительная справка БТИ (форма N 11А) (извлечение из технического паспорта БТИ на квартиру)/ действительный поэтажный план жилого помещения с экспликацией либо технический паспорт жилого помещения | копии |
| 15 | Справка об отсутствии задолжности по квартирной плате и коммунальным платежам по квартире, передаваемой в залог (либо копии квитанций об оплате) | копии |
| 16 | оригинал отчета об оценке жилого помещения, произведенной независимым оценщиком, и копии сертификата (лицензии) оценщика | оригинал в двух экземплярах |
| 17 | справка о регистрации (выписка из домовой книги) – срок действия 30 дней | копии |
| 18 | разрешения органов опеки и попечительства на сделку купли-продажи (при наличии несовершеннолетних детей в семье продавца или иных недееспособных (ограниченно дееспособных) лиц, зарегистрированных адресу передаваемой в залог квартиры) | копии |
| 19 | справка из налогового органа об уплате налога на имущество в случае, если квартира была получена продавцом в собственность на основании договора дарения или свидетельства о праве на наследство | копии |