Кредит,его сущность и функции в РБ

     Эксперты  Международного валютного фонда  считают необходимым еще более ужесточить кредитную политику в Беларуси. Учитывая, что уровень процентных ставок уже высок, следует ввести строгие ограничения на кредитование в рамках госпрограмм. МВФ считает, что это не только приведет к снижению спроса на импорт, но также будет способствовать более эффективному управлению рисками в банках. Ослабление этой политики должно происходить при условии продолжения снижения инфляции и восстановления уровня резервов. Эксперты МВФ также подчеркивают необходимость усиления операционной независимости Нацбанка путем изменения законодательства, что будет способствовать реализации жесткой денежно-кредитной политики и проведению эффективного банковского надзора [17].

     Национальный  банк совместно с Правительством Республики Беларусь продолжает реализацию всех необходимых защитных мер по ограничению влияния мирового финансово-экономического кризиса на денежно-кредитную сферу и на экономику страны в целом, неустойчивости внешнеэкономической среды и курсов ведущих валют.

     Предполагается  решение следующих задач:

     недопущение годовой инфляции выше 5 %;

     создание  третьего уровня кредитно-финансовых учреждений — специализированных небанковских кредитно-финансовых учреждений с ограниченными  лицензионными полномочиями и без  права ведения расчетных счетов юридических и физических лиц (инвестиционные, трастовые, ипотечные и т.д.);

     формирование  золотовалютных резервов на уровне, обеспечивающем полное покрытие рублевой денежной базы.

     достижение  свободной конвертируемости белорусского рубля на национальном и внешних  валютных рынках.

     Основной  вектор преобразований в денежно-кредитной  политике Республики Беларусь — переход  к зрелым рыночным институтам и механизмам.

     Одновременно  будет совершенствоваться методологическая база регулирования и надзора  за банками, координация деятельности Национального банка с другими органами денежно-кредитного регулирования.

     В целом денежно-кредитная политика будет проводиться в четком соответствии с макроэкономическими параметрами социального и экономического развития страны и будет направлена на стабилизацию экономики Республики Беларусь и повышение благосостояние населения.

     Для минимизации последствий финансово-экономического кризиса и укрепления устойчивости банковской системы в 2009 г. проводилась  жесткая денежно-кредитная политика. В результате этого обеспечены: стабильная стоимость корзины иностранных валют в пределах установленного коридора допустимых изменений; развитие и укрепление банковского сектора страны, рост его ресурсной базы, нормативного капитала; эффективное, надежное и безопасное функционирование платежной системы.

     Проводимая  кредитная политика, была направлена, как и ранее, на максимально допустимое удовлетворение потребности юридических  и физических лиц в кредитных  ресурсах. Увеличилось льготное кредитование жилищного строительства. За январь – сентябрь было выдано таких кредитов физическим лицам и сельскохозяйственным организациям на сумму 3,2 трлн. рублей, что в 1,7 раза превышает объем выдачи за такой же период прошлого года. Наряду с льготным кредитованием населения банковская система активно предоставляла кредиты физическим лицам на строительство и приобретение жилья на общих основаниях. Так, по состоянию на 1 октября 2009 г. задолженность физических лиц по таким кредитам достигла 2,45 трлн. рублей. Это в 1,4 раза больше, чем на сопоставимую дату прошлого года.

     Процентная  политика в сложившихся условиях была направлена на поддержание реальных ставок депозитно-кредитного рынка  на положительном уровне. Тем самым  она содействовала обеспечению  стабильности финансовой системы, платежного баланса и в целом экономической ситуации в стране. Решался и ряд других задач.

     Таким образом, в ходе анализа кредитных  отношений между субъектами хозяйствования и денежно-кредитной политики Республики Беларусь было установлено, что все показатели Основных направлений денежно-кредитной политики Беларуси в первом квартале 2009 года выполнены в полном объеме. Тем не менее, для кредитной сферы Республики Беларусь характерен ряд проблем:

     - рост проблемных кредитов у белорусских банков;

     -государственное дотирование убыточных предприятий приводит к оттоку депозитов и ухудшению качества активов, с которым белорусские банки могут столкнуться;

     -повышение давления на кредитную систему вызвано также снижением деловой активности экономических субъектов и реальных доходов населения и др.

     Было  установлено, что разработанные  Национальным банком защитные меры по ограничению влияния мирового финансово-экономического кризиса на денежно-кредитную сферу и на экономику страны в целом, по снижению неустойчивости внутриэкономической среды в перспективе должны способствовать реализации жесткой денежно-кредитной политики и повышению эффективности функционирования кредитных отношений в стране. 

      Заключение 

     В рыночной экономике деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства должны незамедлительно поступать на рынок ссудных капиталов, аккумулировать в кредитно-финансовых учреждениях, а затем эффективно пускаться в дело, размещаться в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях.

     Кредит  представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах  срочности, возвратности и платности.

     В условиях рыночной экономики кредит выполняет следующие функции:

     а) аккумуляция временно свободных денежных средств;

     б) перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата;

     в) создание кредитных орудий обращения (банкнот и казначейских билетов) и кредитных операций;

     г) регулирование объема совокупного  денежного оборота;

     д) ускорение научно-технического прогресса.

     Основными принципами кредита являются возмездность, срочность, возвратность, обеспеченность, целевой характер и дифференцированный характер кредита.

     Форма кредита характеризует внешнее проявление и организацию кредитных отношений. Кредит как экономическая категория имеет несколько форм: банковскую, товарную, денежную и др.

     Было  определено, что единых мировых стандартов классификации видов кредита нет. Каждая страна устанавливает в зависимости от особенностей кредитных отношений виды кредита по-своему.

     В ходе анализа развития кредитной  сферы Республики Беларусь было установлено, что для нее характерен ряд  слабых сторон, обусловленных как  влиянием внешних факторов, так и факторами внутреннего порядка. Однако предполагается, что в результате продуманной политики Национального банка Республики Беларусь и системы разработанных мер будет обеспечено стабильное и эффективное развитие кредитного рынка и кредитных отношений в Республике Беларусь. 

      Список использованных источников 

1. Байдукова, Н.В. Деньги, кредит, банки: учебник для  студентов высших учебных заведений  по специальностям "Финансы и  кредит" и "Бухгалтерский учет и аудит". - Москва: Юрайт, 2005. - 620 с.
2. Глазунова, Л.А. Деньги, кредит, банки: практическое пособие для слушателей экономических специальностей ИПК и ПК. - Гомель: ГГУ, 2006. - 114 с.
3. Ефимова, Е.Г. Деньги, кредит, банки: практикум. - Москва: МГИУ, 2004. - 99 с.
4. Жуков, Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: учебник для высших учебных заведений по экономическим специальностям. - Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. - 703 с.
5. Иохин, В.Я. Экономическая теория: Учебник: Для вузов по специальности "Финансы и кредит". - М.: Юристъ, 2004. - 861 с.
6. Кравцова, Г.И. Деньги, кредит, банки: учебник для высших учебных заведений. – Минск, 2003. - 576 с.
7. Красавина, Л.Н. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: учебник для высших учебных заведений. - Москва: Финансы и статистика, 2006. – 572 с.
8. Лаврушин, О.И. Деньги. Кредит. Банки: учебник для высших учебных заведений по экономическим специальностям. - Москва: КноРус, 2004. – 558 с.
9. Перекрестова, Л.В. Финансы и кредит: учебное пособие "Экономика и управление". - М.: Академия, 2004. – 286 с.
10. Семенов, С.К. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. - Москва: Экзамен, 2005. – 444 с.
11. Спиридонов, И. А.   Мировая экономика: учебное пособие по специальности "Финансы и кредит". - Москва: Инфра-М, 2006. – 271 с.
12. Сплошнов, С.В. Деньги, кредит, банки: методическое пособие: для студентов экономических специальностей заочной формы обучения. - Минск: БГЭУ, 2006. - 34 с.
13. Тарасов, В. И. Деньги, кредит, банки: Курс лекций. - Мн.: О-во с огранич. ответственностью "Мисанта", 1997. - 342 с.
14. Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие для студентов экономических специальностей высших учебных заведений. - Минск: Книжный дом: Мисанта, 2005. - 511 с.
15. Халевинская, Е.Д. Мировая экономика и международные экономические отношения: учебник: для высших учебных. - Москва: Экономистъ, 2004. - 303 с.
16. Банковская система Беларуси. I квартал 2009. [Электронный ресурс] / belbiz.by. – 2009. – Режим доступа http://bel.biz/news/21354.html. - Дата доступа: 03.10.09.

      Реферат курсовой работы

     «Кредит, его сущность, формы и функции» 

     Ключевые  слова: кредит, кредитные отношения, принципы кредитования, кредитные институты, денежно-кредитная политика.

     В курсовой работе исследуется сущность кредита и теоретические основы функционирования кредитных отношений, а также направления развития кредита в современных условиях (на примере Республики Беларусь).

     В ходе исследования раскрыты сущность и принципы функционирования кредита, виды, функции, а также пути совершенствования кредитных отношений в Республике Беларусь.

     В результате проведенного анализа сделаны  следующие выводы:

     - Кредит – это экономическая  категория, характеризующая отношения между кредитором и кредитополучателем по поводу предоставления товарно-материальных ценностей за плату;

     - Форма кредита характеризует  внешнее проявление и организацию  кредитных отношений. Кредит как  экономическая категория имеет  несколько форм;

     - Виды кредита различаются в зависимости от проводимой в стране денежно-кредитной политики;

     - Для системы кредитных отношений  Республики Беларусь характерен  ряд проблем, которые будут  решены в перспективе с помощью  комплекса продуманных мер и мероприятий, разработанных Национальным банком.