Организация инвестиционной деятельности коммерческих банков

le="text-align:justify">В связи с этим при выработке  инвестиционной политики коммерческие банки всегда должны исходить из реальных оценок риска, экономической эффективности, финансовой привлекательности инвестиционных проектов, оптимального сочетания кратко-, средне- и долгосрочных вложений. Вместе с тем существующая система инвестирования является не только внутренним делом самого банка. В соответствии с базисными принципами регулирования банковской деятельности неотъемлемой частью любой системы надзора является независимая проверка политики, оперативной деятельности банка и применяемых им процедур, связанных с выдачей кредитов и инвестированием капиталов, а также текущего управления кредитным и инвестиционными портфелями.

Макроэкономическое исследование развития инвестиционного рынка  служит основой для дальнейшей оценки и прогнозирования инвестиционной привлекательности отраслей экономики  и отдельных регионов, что является необходимым фактором для определения инвестиционной политики банков.

Одной из наиважнейших задач банковского сектора является повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции.

Необходимость обеспечения  устойчивости и объединения усилий в сложной экономической ситуации является важным, но не единственным обстоятельством усиления взаимодействия финансовых структур. Решение проблем перспективного размещения активов при сокращении возможностей использования спекулятивных финансовых инструментов определяет выбор надежных и максимально контролируемых способов вложения, в качестве которых и выступает инвестирование в финансовый бизнес. Вместе с тем интеграция финансовых структур представляет собой одну из важнейших предпосылок осуществления инвестиций в реальный сектор экономики, поскольку на базе маломощных банков обеспечить масштабное инвестирование производства не удастся даже при создании максимально благоприятных условий.

Кардинальная трансформация  характера связи банков с производством  является важнейшим условием не только оздоровления экономики, но и укрепления самого банковского сектора. Поэтому стратегическим направлением банковской системы должно стать эффективное взаимодействие с реальным сектором экономики.

Рассматривая инвестиционную деятельность Банковской группы «Альфа – Банк» можно сказать, что, не смотря на снижение совокупных активов, сокращение совокупного кредитного портфеля, снижение чистых процентных доходов от кредитования, Банковская группа «Альфа-Банк» сохранила положение крупнейшего российского частного банка по совокупным активам, совокупному капиталу и средствам клиентов. В 2009 году Группа продолжила свое развитие в качестве универсального банка, предлагающего продукты корпоративно-инвестиционного (включающего в том числе: кредитование малого и среднего бизнеса, торговое финансирование и лизинг) и розничного направлений (включающего кредитование в отделениях, потребительское кредитование, автокредитование и ипотеку). Стратегическими приоритетами Группы в текущих условиях являются эффективная реструктуризация и возврат проблемных кредитов, сохранение капитала, поддержание достаточного уровня ликвидности и продвижение новых продуктов корпоративно-инвестиционного и розничного бизнесов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 02.03.2009) «О банках и банковской деятельности».
2. Алпатов Г.Е., Базулин Ю.В. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. – М.: Проспект, 2004.
3. Базулин Ю.В. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. – М.: Проспект, 2008.
4. Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. – М.: Юрайт, 2007.
5. Дробозина Л.А Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ, 2008.
6. Крашенникова В.М. Банковская система: Учебник. - М.: Экономист, 2005.
7. Лаврушина О.И. Деньги. Кредит. Банки: Учебник 2-е издание. – М.: Финансы и статистика, 2006.
8. Лаврушина О.И. Деньги. Кредит. Банки: Учебник 5-е издание. – М.: Крокус, 2007.
9. Логинова О.М. Инвестиционные банки: Учебное пособие. – М.: Юрайт, 2008.
10. Малахова Н.Г. Финансы и кредит: Курс лекций. – М.: Эксмо, 2010.
11. Романовский М.В. Финансы и кредит: Учебник для вузов. – М.: Высшее образование, 2006.
12. Тарасов В.И. Деньги. Кредит. Банки.: Учебное пособие. – М.: Финансы и статистика, 2007.
13. Фетисов В.Д., Фетисов Т.В. Финансы и кредит: Учебное пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА,  2009.
14. Российская газета/ газета № 5127 от 21 ноября 2009 года.
15. Банковское обозрение/ журнал № 19(131) декабрь 2009 года
16. Банковская группа Альфа-Банк [Электронный ресурс] / Режим доступа: www.alfabank.ru
17. Альянсмедиа | Российский деловой портал [Электронный ресурс] / Режим доступа: www.allmedia.ru
18. Банк России [Электронный ресурс] / Режим доступа: www.cbr.ru
19. Банки.ру | Информационный портал [Электронный ресурс] / Режим доступа: www.banki.ru
20. Консультант Плюс [Электронный ресурс] / Режим доступа: www.consultant.ru

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ №1.

 

Диаграмма №1: Падение AB-ICI в 2009 году на 11%.

Источник: разработано автором  по [16].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ №2.

 

Диаграмма №2: Статистика текущего счета и импорта, $ млрд.

Источник: разработано автором  по [16].

 

Диаграмма №3: Приток ПИИ  в Россию, $ млрд.

Источник: разработано автором  по [16].

 

ПРИЛОЖЕНИЕ №3.

Таблица №1. Структура вложений кредитных организаций в ценные бумаги (млн. руб.).

	2007 год
	01.03.	01.06.	01.09.	01.12.
Вложения в долговые обязательства, - всего	1 438 660	1 740 903	1 834 969	1 355 274
долговые обязательства  РФ	575 896	617250	629 804	475 879
долговые обязательства  Банка России	164 568	328 775	341 050	18 825
долговые обязательства  субъектов РФ и органов местного самоуправления	97 289	116 869	109 368	108 425
долговые обязательства, выпущенные кредитными организациями  – резидентами	46 975	51 756	63 595	102 410
долговые обязательства, выпущенные нерезидентами	152 918	170 298	168 985	167 031
прочие долговые обязательства	290 070	325 682	374 419	359 552
долговые обязательства  по договорам с обратной продажей	110 500	129 844	145 273	122 869
долговые обязательства  по договорам займа	283	279	2 325	262
просроченные долговые  обязательства	161	151	151	23
Вложения в акции, - всего	353 526	474 807	548 822	530 576
акции кредитных организаций  – резидентов	58	995	668	709
акции нерезидентов	756	821	1 817	1558
прочие акции	28 619	51 616	54 607	133 088
по договорам с обратной  продажей	146 056	173 876	245 030	139 963
по договорам займа	317	320	317	931
Участие в дочерних и зависимых  АО, - всего	97 885	87 325	117 673	125 922
из них  акции дочерних и  зависимых банков – резидентов	44 121	47 239	76 471	76 624
Прочее участие	19 581	20 286	21 255	24 316

Источник: [18].

 

Таблица №2. Структура вложений кредитных организаций в ценные бумаги (млн. руб.).

	2008 год
	01.03.	01.06.	01.09.	01.12.
Вложения в долговые обязательства, - всего	1 722 260	1 582 651	1 649 219	1 647 714
в том числе:
Вложения в долговые обязательства  по балансовой стоимости (без учета  переоценки) по видам долговых обязательств
долговые обязательства  РФ	566 938	512 603	449 095	413 526
долговые обязательства  Банка России	22 462	19 797	37 947	22 653
долговые обязательства  субъектов РФ и органов местного самоуправления	133 263	138 707	147 378	146 832
долговые обязательства, выпущенные кредитными организациями  – резидентами	153 199	173 471	182 924	191 760
долговые обязательства, выпущенные нерезидентами	230 101	233 141	238 197	293 935
прочие долговые обязательства  резидентов	393 034	384 789	392 599	430 296
долговые обязательства, переданные без прекращения признания	226 048	120 742	232 977	255 725
долговые обязательства, не погашенные в срок	25	27	113	487
переоценка долговых обязательств	-3 168	-626	-32 010	-107 499
Вложения в долевые  ценные бумаги, - всего	266 929	286 984	231 742	181 140
в том числе:
Вложения в долевые  ценные бумаги по балансовой стоимости (без учета переоценки)
кредитных организаций –  резидентов	10 744	8 514	11 370	8 419
нерезидентов	14 195	15 549	15 679	23 681
прочих резидентов	215 971	216 852	199 605	200 739
долевые ценные бумаги, переданные без прекращения признания	9 343	20 673	24 581	17 970
переоценка долевых ценных бумаг	16 676	25 396	-19 494	-69 669
Участие в дочерних и зависимых  АО, - всего	143 545	169 538	188 105	193 325
из них  акции дочерних и  зависимых банков – резидентов	81 766	83 724	91 616	99 842
Прочее участие	25 946	27 873	30 048	42 243

Источник: [18].

Таблица №3. Структура вложений кредитных организаций в ценные бумаги (млн. руб.).

	2009 год
	01.03.	01.06.	01.09.	01.12.
Вложения в долговые обязательства, - всего	1 983 859	2 109 749	2 619 667	3 121 602
в том числе:
Вложения в долговые обязательства  по балансовой стоимости (без учета  переоценки) по видам долговых обязательств
долговые обязательства  РФ	485 497	512 484	576 599	727 684
долговые обязательства  Банка России	12 081	17 293	20 234	111 025
долговые обязательства  субъектов РФ и органов местного самоуправления	188 239	204 632	217 893	236 748
долговые обязательства, выпущенные кредитными организациями  – резидентами	221 738	231 626	264 231	274 744
долговые обязательства, выпущенные нерезидентами	521 892	697 920	721 087	677 779
прочие долговые обязательства  резидентов	365 237	З91 679	602 408	759 656
долговые обязательства, переданные без прекращения признания	325 154	123 663	272 703	296 560
долговые обязательства, не погашенные в срок	3 835	4 307	7 915	11 212
переоценка долговых обязательств	-139 814	-73 855	-63 404	26 192
Вложения в долевые  ценные бумаги, - всего	209 003	306 402	376 261	415 523
в том числе:
Вложения в долевые  ценные бумаги по балансовой стоимости (без учета переоценки)
кредитных организаций –  резидентов	8 248	8 714	6 306	5 817
нерезидентов	25 635	23 060	24 907	22 962
прочих резидентов	205 034	246 400	319 973	371 663
долевые ценные бумаги, переданные без прекращения признания	21 334	34 189	31 294	14 094
переоценка долевых ценных бумаг	-51 248	-5 962	-6 218	986
Участие в дочерних и зависимых  АО, - всего	227 111	216 906	219 576	251 362
из них  акции дочерних и  зависимых банков – резидентов	109 396	113 549	113 824	137 575
Прочее участие	48 332	49 229	61 696	64 258