Основы банковской системы

     Одним из основных аспектов реализации стратегии  развития банка является организация  информационных технологий в направлении  комплексной автоматизации банковской деятельности на основе интеграции функций  управления банком в целом. Поэтому  автоматизированная банковская система  АБС кредитной организации должна функционировать как интегрированный  комплекс, в котором кроме традиционных решений, современных средств, имеет  место система визуализации ключевых показателей, в том числе и  о будущей деятельности банка.

     Уровень автоматизации любого кредитного учреждения в силу достигнутого прогресса в  области ИТ определяется целесообразностью, потребностями специалистов и ресурсными возможностями банка. Главная задача банковского менеджмента состоит  в поиске оптимального решения в  отношении цены и качества, экономичности  и прибыльности.

     Одним из ведущих направлений в деятельности банков становится развитие отношений  с клиентами и их индивидуализация. Главной проблемой при этом является взаимообусловленность спроса и  предложений банковских продуктов  и услуг на основе глубокого понимания  потребностей клиентов. Для этого  требуется обеспечение четкой и  координированной работы всех подразделений  банка. Управление клиентскими отношениями (customer relationship management, CRM) дает знание запросов и потребностей клиентов и позволяет выработать экономически целесообразные способы их обслуживания. Таким образом создаются предпосылки для более активного ведения бизнеса. Автоматизация клиентского направления в деятельности банка базируется на таком построении информационно-технологической системы, которое обеспечивало бы эффективное создание и применение интеллектуальных активов, коими являются знания о клиентах. Управление клиентскими отношениями позволит в будущем получать дополнительный доход от использования знаний о клиентах, но для этого требуется:

     • создание единого информационного клиентского пространства;

• интеграция взаимодействия информационных технологий на
• уровне межсерверного обмена;
• обеспечение «прозрачности» работы клиентских менеджеров,
• поддерживающих их работу подразделений и других пользователей CRM-системы;

     • введение ключевых показателей оценки деятельности клиен-тоориентированных  подразделений и т.д. [1;354]

     Дистанционное банковское обслуживание клиентов, применение новых технологий требует интеграции телефонных и компьютерных систем, но в конечном счете позволяет  предоставлять потребителям новые  услуги. Растущая сеть филиалов диктует  необходимость их интеграции в общую  автоматизированную банковскую систему. Клиент в удаленном отделении  банка должен получать весь набор  услуг, доступный в центральном  офисе,

     В конечном счете консолидация информации вокруг клиента позволяет реализовать  окупаемость инвестиций в сведения и знания о клиентах. Выбор направлений  развития банковских бизнес-процессов  и их автоматизации должен быть научно обоснованным, экономически целесообразным и технологически осуществимым.

     2.2. Преимущества автоматизированной банковской системы.

 

     Цель  применения современных автоматизированных банковских систем - обеспечение роста  прибыли банка, а так же беспрепятственное  развитие и расширение бизнеса в будущем.

     Основой данного подхода является анализ и оптимизация бизнес-процессов  банка, которые должны быть выявлены, отлажены, приведены в соответствие с эффективной стратегией развития банка и взаимоотношений с  клиентами. Следующий шаг – их автоматизация, требующая:

• Выбора информационных технологий, адекватных стратегиям банка.
• Экономически эффективной последовательности внедрений, ориентированной на быстрый поэтапный возврат инвестиций.
• Привлечения высококвалифицированных специалистов по внедрению и сопровождению.
• Обучения персонала банка.
• Потенциальные возможности увеличения прибыли
• Средствами повышения экономической эффективности автоматизации банковской деятельности являются:
• Активное их использование в бизнес-процессах, способствующих быстрому увеличению прибыли банка.
• Снижение себестоимости услуг за счет оптимизации бизнес-процессов банка и внедрения стратегий управления отношениями с клиентами.
• Увеличение объемов бизнеса за счет значительного ускорения обслуживания каждого конкретного клиента.
• Сокращение расходов за счет значительного снижения общего числа рутинных операций, выполняемых сотрудниками банка.
• Оптимизация управления финансовыми и информационными потоками банка.
• Внедрение АБС имеет целью повысить уровень автоматизации операционной деятельности и создать единое информационное пространство банка.

 

     Это позволяет:

     - увеличить эффективность работы  подразделений банка;

     - уменьшить затраты на выполнение  операций;

     -повысить  качество клиентской работы с  юридическими и физическими лицами;

     - организовать дистанционное обслуживание  клиентов;

     - обеспечить максимальную прозрачность  технологических процессов;

     - создать механизм разделение  доступа к информации и ее  защиту;

     - интегрировать бухгалтерский и  управленческий учет;

     - обеспечить высокую надежность  и скорость обслуживания клиентов.

     Наличие единого информационного пространства обеспечивает единый и целостный  взгляд на процессы, происходящие в  банке, что, в свою очередь, повышает управляемость и надежность банка.

     АБС обеспечивает автоматизацию традиционных задач банковской деятельности: ведение  бухгалтерского учета, получение обязательной отчетности, автоматизированное расчетно-кассовое обслуживание клиентов, кредитно-депозитную деятельность и многих других. Как  правило, внедрение современной  АБС приносит еще и дополнительный эффект, поскольку на этапе разработки решения в банке перестраиваются  и оптимизируются бизнес-процессы - просто за счет того, что внедрение  системы позволяет по-новому взглянуть  на существующие механизмы, упразднить "лишние звенья", использовать опыт поставщиков решения и консультантов.

     Автоматизация повышает эффективность работы банка, обеспечивает более высокую надежность безошибочной обработки документов за счет сочетания различных видов  автоматического и визуального  контроля, а также дает возможность  получения в любой момент времени  общей картины деятельности и  текущего состояния банка.

     Автоматизированная  система обеспечивает более качественное принятие решений, связанных с банковским риском при выдаче кредитов, инвестиций и ценных бумаг, за счет специальных  процедур обработки всей имеющейся  в системе информации. Использование автоматизированной системы позволяет значительно повысить качество обслуживания клиентов банка, что особенно важно в условиях реальной конкуренции.

     Современная интегрированная АБС может помочь банку выстроить эффективные  бизнес-процессы, уменьшить расходы  и риски, связанные с операциями на рынке и обслуживанием клиентов. Кроме того, система помогает объективно оценивать риски, анализировать  и управлять ими. Таким образом, современная АБС не только может  позволить банку контролировать риски в соответствии с требованиями регулирующих органов, но и способна дать ощутимые преимущества перед конкурентами.

2.3. Проблемы создания автоматизированных банковских систем.

 

     Создание  и функционирование автоматизированных банковских технологий основывается на системотехнических принципах, отражающих важнейшие положения теоретической  базы, которая включает ряд смежных  научных дисциплин и направлений. К ним относятся экономическая  кибернетика, общая теория систем, теория информации, экономико-математическое моделирование банковских ситуаций и процессов, анализ и принятие решений.

     Банковские  технологии как инструмент поддержки  и развития банковского бизнеса  создаются на базе ряда основополагающих принципов:

• комплексный подход в охвате широкого спектра банковских функций с их полной интеграцией;
• модульный принцип построения, позволяющий легко конфигурировать системы под конкретный заказ с последующим наращиванием;
• открытость технологий, способных взаимодействовать с различными внешними системами (системы телекоммуникации, финансового анализа и др.), обеспечивать выбор программно-технической платформы и переносимость ее на другие аппаратные средства;
• гибкость настройки модулей банковской системы и адаптация их к потребностям и условиям конкретного банка;
• масштабируемость, предусматривающая расширение и усложнение функциональных модулей системы по мере развития бизнес-процессов (например, поддержка работы филиалов и отделений банка, углубление анализа и т.д.);
• многопользовательский доступ к данным в реальном времени и реализация функций в едином информационном пространстве;
• моделирование банка и его бизнес-процессов, возможность алгоритмических настроек бизнес-процессов;
• непрерывное развитие и совершенствование системы на основе ее реинжиниринга бизнес-процессов.

     Создание  или выбор автоматизированных банковских систем (АБС) связаны с планированием  всей системной инфраструктуры информационной технологии банка.

     Под инфраструктурой АБС понимается совокупность, соотношение и содержательное наполнение отдельных составляющих процесса автоматизации банковских технологий. В инфраструктуре кроме концептуальных подходов выделяются обеспечивающие и функциональные подсистемы. К обеспечивающим относят: информационное обеспечение, техническое оснащение, системы связи и коммуникации, программные средства, системы безопасности, защиты и надежности и др. Функциональные подсистемы реализуют банковские услуги, бизнес-процессы и любые комплексы задач, отражающие содержательную или предметную направленность банковской деятельности.

     Создание  автоматизированных банковских технологий помимо общесистемных (системотехнических) принципов требует учета особенностей структуры, специфики и объемов  банковской деятельности. Это относится  к организационному взаимодействию всех подразделений банка, которое вызывает необходимость создания многоуровневых и многозвенных систем (головной банк, его отделы, филиалы, обменные пункты, внешние структуры), со сложными информационными связями прямого и обратного направления.

     Автоматизированные  банковские системы (АБС) создаются  в соответствии с современными представлениями  об архитектуре банковских приложений, которая предусматривает разделение функциональных возможностей на три  уровня (рис. 1.).

     Верхний уровень (front-office) образуют модули, обеспечивающие быстрый и удобный ввод информации, ее первичную обработку и любое внешнее взаимодействие банка с клиентами, другими банками, ЦБ, информационными и торговыми агентствами и т.д.

     Средний уровень (back-office) представляет собой приложения по разным направлениям внутрибанковской деятельности и внутренним расчетам (работу с кредитами, депозитами, ценными бумагами, пластиковыми карточками и т.д.).

     Нижний  уровень (accounting) - это базовые функции бухгалтерского учета, или бухгалтерское ядро. Именно здесь сосредоточены модули, обеспечивающие ведение бухгалтерского учета по всем пяти главам нового плана счетов.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     

     

     

       

       

     

     

     

       

     

     

     Рис.1. Архитектура банковских приложений

     Разделение  банка на front-office и back-office основывается не столько на функциональной специфике  обработки банковских операций (сделок) и принятия решении (обобщения и  анализа), сколько на самой природе  банка как системы, с одной  стороны, фиксирующей, а с другой - активно влияющей на экономическое  взаимодействие в финансово-кредитной  сфере.

     Основные  этапы создания АБС требуют: